Załóżmy, że spłacasz obecnie dwa kredyty gotówkowe i kredyt samochodowy. Sen z powiek spędza Ci także niewielkie zadłużenie na karcie kredytowej, którego od kilku miesięcy nie możesz uregulować. Domowy budżet jest bardzo napięty, a każdy nieplanowany wydatek chwieje fundamentami finansowego bezpieczeństwa. Jeśli coraz ciężej jest Ci związać koniec z końcem, dobrym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Choć nie rozwiąże on od razu Twoich problemów finansowych, może być skutecznym kołem ratunkowym dla Twojego portfela.
Jak działa konsolidacja?
Decydując się na tego typu rozwiązanie, zamiast kilku miesięcznych rat będziesz płacić jedną, niższą. Dzięki temu na Twoim koncie zostanie więcej środków. A to przełoży się na większą finansową stabilność oraz swobodę dysponowania pieniędzmi.
Co ważne, zmniejszając wysokość miesięcznej raty, bank wydłuży okres kredytowania. Co to oznacza w praktyce? Kredyt konsolidacyjny może kosztować Cię nieco więcej niż suma aktualnie spłacanych zobowiązań. Wyższe koszty nie powinny być jednak przeszkodą w skonsolidowaniu długów.
To rozwiązanie uchroni Cię bowiem przed poważnymi finansowymi problemami. A na te narazisz się, jeśli przestaniesz terminowo regulować raty posiadanych zobowiązań. Jeśli nie masz finansowego zabezpieczenia, a Twój budżet jest bardzo napięty, wystarczy jeden nieplanowany wydatek, aby Twój plan spłaty nie powiódł się.
Jakie kredyty można skonsolidować?
Konsolidacja jest możliwa między innymi w przypadku zaciągnięcia:
- kredytów i pożyczek gotówkowych,
- zadłużeń na kartach kredytowych i debetowych
- kredytów samochodowych
- kredytów mieszkaniowych oraz pożyczek hipotecznych
Kredyt konsolidacyjny - wymagane dokumenty
Na co musisz przygotować się biorąc ten rodzaj kredytu? Przed podjęciem decyzji o jego przyznaniu, bank musi dokładnie zweryfikować Twoją zdolność kredytową. W tym celu poprosi Cię o wypełnienie wniosku kredytowego oraz dostarczenie zaświadczeń, potwierdzających stałe dochody (np. zaświadczenia o dochodach i zatrudnieniu ostatniego odcinka emerytury, zestawienia umów podpisanych z pracodawcą w okresie ostatnich 12 miesięcy). Konieczne będzie także dostarczenie dokumentów, potwierdzających posiadanie zobowiązań w innym banku. Może to być np. umowa kredytu, harmonogram spłat, dowód wpłaty dowolnej raty z okresu ostatnich sześciu miesięcy czy zaświadczenie z banku.
Pamiętaj, że sprawdzając zdolność do spłaty kredytu, bank zweryfikuje Twoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. W związku z tym, decyzję o konsolidacji najlepiej podjąć kiedy nie masz jeszcze kłopotów z regularną spłatą rat. Nieterminowy zwrot zaciągniętych zobowiązań odnotowany w BIK-u może być przyczyną odmownej decyzji banku.
Czy zawsze się opłaca?
Twój pierwszy krok? Zanim sięgniesz po konsolidację, koniecznie sprawdź, na jakich warunkach możesz zwrócić kredyty i pożyczki, które aktualnie posiadasz i porównaj je z warunkami konsolidacji. Może się okazać, że wcześniejsza spłata któregoś z nich wiąże się z koniecznością zapłaty wysokiej prowizji. W tej sytuacji konsolidacja może okazać się zwyczajnie nieopłacalna.
Jeśli chcesz obniżyć wysokość miesięcznych zobowiązań jedynie z uwagi na własną wygodę, rozważnie podejmij decyzję. Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego może oznaczać dla Ciebie ponoszenie nie tylko wyższych kosztów, ale także wydłużony okres kredytowania.