Na rynku kredytów i pożyczek zmiany zachodzą praktycznie każdego dnia. Ofert i promocji jest tyle, że osoba niedoświadczona, nie tylko nie będzie w stanie znaleźć ich wszystkich, a już w ogóle wybrać, z tak wielu podobnych, tej najlepszej. Często wybieramy więc intuicyjnie. Nawet jeśli w danym momencie, wybrana oferta jest najkorzystniejszą dla nas opcją, w krótkim czasie może się to zdezaktualizować. Dobre warunki kredytu kilka lat temu, dziś mogą pozostawiać wiele do życzenia. Gro osób godzi się jednak na to i przez wiele kolejnych lat spłaca kredyt, który jest niekorzystny, w porównaniu do aktualnych ofert banków. Dzieje się tak przede wszystkim dlatego, że nie jesteśmy świadomi tego, że możemy oczekiwać czegoś więcej. Są jednak sposoby na to, aby zamienić aktualnie spłacane i niekorzystne zobowiązanie, na całkiem nowe, które będzie dopasowane do aktualnych standardów. Znacznie lepsze warunki kredytowania odciążą nie tylko nasz domowy budżet, ale także dobrze wpłyną na nasz stan ducha.
Co więc możemy zrobić, aby zamienić stary kredyt, na nowy korzystniejszy? Jakie propozycje mają dla nas banki? I kto może nam pomóc, jeśli znajdujemy się w takiej sytuacji?
Refinansowanie kredytu
Pierwszą z dostępnych opcji, która skierowana jest do posiadaczy kredytu hipotecznego, jest kredyt refinansowy. Nie jest to tak popularny produkt jak kredyty gotówkowe, samochodowe, czy hipoteczne, jednakże z całą pewnością, jest to pozycja godna uwagi. Refinansowanie kredytu pozwala nam bowiem na przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku. W praktyce wygląda to tak, że aktualnie spłacany kredyt hipoteczny zostanie spłacony i zastąpiony nowym zobowiązaniem, na korzystniejszych warunkach.
Kredyty hipoteczne to, co do zasady, kredyty długoterminowe. Będziemy więc musieli spłacać ratę za nasze wymarzone mieszkanie lub dom 15,20, a może nawet 25, czy 30 lat. W tym czasie może się wiele wydarzyć, nie tylko w naszym życiu. Banki również nie stoją w miejscu i dostosowują swoje oferty do sytuacji gospodarczej, zmieniających się trendów na rynku, a także potrzeb klientów. Zmieniają się także ceny nieruchomości i wartość pieniądza. Te oraz wiele innych aspektów jest przyczyną tego, że najlepsza oferta kredytu (w momencie jej wyboru), już za kilka lat może być znacząco droższa, od tego co instytucje finansowe proponują nam aktualnie.
Dlatego też, banki same dostrzegając taką tendencję, wyszły z propozycją refinansowania kredytu. Przeniesienie kredytu hipotecznego z jednego banku do drugiego oznacza, konieczność spłaty aktualnego zobowiązania, w miejsce którego wystąpi rzeczony kredyt refinansowy. Decydując się na takie rozwiązanie musimy więc dokładnie przeanalizować, czy nasz obecny kredyt hipoteczny nie jest obwarowany opłatą za wcześniejszą spłatę. Sprawdzić musimy także inne opłaty dodatkowe, takie jak ponowna wycena nieruchomości, opłaty notarialne, przeniesienie hipoteki itd. Dopiero zsumowanie wszystkich kosztów przeniesienia zobowiązania na innego kredytodawcę oraz koszt nowego kredytu, da nam obraz tego, czy taka transakcja będzie dla nas korzystna. Nie rzadko tak jest, jednakże w żadnym wypadku nie można pominąć takiej analizy, kierując się jedynie faktem, że refinansowanie kredytu da nam oszczędności.
Również zmiany w naszym życiu, takie jak znaczące polepszenie naszych przychodów, czy stabilniejsze zatrudnienie, względem tego kiedy po raz pierwszy staraliśmy się o kredyt hipoteczny, może sprawić, że bank dziś będzie skłonny zaproponować nam lepsze warunki finansowania. Dopóki nie podpiszemy nowej umowy kredytu, nie jest ona dla nas wiążąca, dlatego też zawsze warto zweryfikować atrakcyjność obecnych kredytów i zestawić je z tym, który aktualnie spłacamy.
Konsolidacja zobowiązań
Kolejną opcją na zmianę niekorzystnego zobowiązania na nowe, jest kredyt konsolidacyjny. Tym razem jest to propozycja dla wszystkich tych, którzy mają na swoim koncie więcej niż jedno zobowiązanie. Konsolidacja ma przede wszystkim na celu zredukowanie ilości miesięcznych rat, zapanowanie nad domowymi finansami i odciążenie psychiczne od wielu formalności i licznych terminów do zapamiętania.
Kredyt konsolidacyjny działa na podobnej zasadzie jak omówiony powyżej kredyt refinansowy. Tym razem jednak, konsolidacja zastępuje nie jeden, a wiele różnych długów. Dzięki temu, zamiast wielu rat miesięcznie, do spłaty pozostanie nam tylko jedna. Kredyt konsolidacyjny to całkiem nowe zobowiązanie. Oznacza to, że tak jak w przypadku każdego finansowania w banku, będziemy musieli przejść analizę naszej zdolności kredytowej. To jednak daje nam także korzyści. Mianowicie ponownie będziemy stali przed wyborem całkiem nowego kredytu, co jest dla nas szansą, nie tylko na wybranie najlepszego finansowania, ale także negocjowania z bankiem. Oczywiście ciężko będzie nam ten krok podjąć w pojedynkę. Jednak przy pomocy dobrego doradcy kredytowego Habza Finanse, z cała pewnością będziemy mieli ułatwione zadanie, gdyż przejmie ona na siebie ciężar formalności i negocjacji z instytucją finansową.
Z pomocą kredytu konsolidacyjnego spłacimy wszystkie aktualne długi. Zamiast tego pozostanie nam jeden kredyt, którego rata będzie dopasowana do naszych możliwości finansowych. Oznacza to np., że jeśli zdecydowaliśmy się na konsolidację dlatego, że suma wszystkich rat była zbyt wysoka, nową ratę możemy znacząco zmniejszyć i dopasować do swoich potrzeb i możliwości. Działa to także w druga stronę. Kiedy naszym celem jest zredukowanie terminów i formalności, nic nie stoi na przeszkodzie, aby takową ratę zwiększyć i szybciej cieszyć się życiem bez długów.
Powyższe możliwości, aby zamienić niekorzystne dla nas zobowiązania, na całkiem nowe, to nie wszystkie propozycje banków. Jednak to na którą
Kto pomoże nam uporać się z niekorzystnym kredytem?
opcję się zdecydujemy, jak zawsze zależne jest przede wszystkim od naszej indywidualnej sytuacji. Dlatego też w wielu przypadkach najlepszą decyzją jest powierzyć sprawę specjalistom. Nie mając czasu, chęci, ani doświadczenia w dziedzinie finansów i produktów bankowych, będzie to dla nas najlepsze rozwiązanie.
Profesjonalny doradca kredytowy https://habza.com.pl/ przeanalizuje naszą sytuację i dopasuje najlepsze rozwiązanie. Odciąży nas od wszelkich możliwych formalności, odpowie na wszelkie pytania i przejmie na siebie ciężar kontaktu z instytucją finansową. Ma także możliwości prowadzenia negocjacji z osobami decyzyjnymi w bankach, co nie tylko zbliża nas do pozytywnej decyzji, ale także stwarza szansę na znacznie lepsze warunki kredytowania. Pośrednik nie pobiera przedpłat, co sprawia, że taka opcja jest dla Ciebie bezpieczna i może przynieść jedynie korzyści.
Spłata niekorzystnego zobowiązania może być korzystniejsza, jeśli tylko zdajemy sobie sprawę z tego, że taka opcja jest dla nas dostępna. Nie warto podejmować pochopnych decyzji, jednak gdy obecnie zmagamy się z jej konsekwencjami, warto poszukać lepszego rozwiązania. Kredyty, czy pożyczki, które posiadasz często można zamienić na korzystniejsze do spłaty zobowiązanie. Musisz tylko podjąć taką decyzję i zacząć do niej dążyć.