Najbardziej oczywistym sposobem dążenia do każdego celu finansowego, nie tylko emerytalnego, jest zwiększenie comiesięcznych oszczędności. Jednak w rzeczywistości zdajemy sobie sprawę, iż zastosowanie się do tego jest o wiele cięższe niż się teoretycznie wydaje. Ograniczone środki, jakimi dysponujemy każdego miesiąca mogą być niewystarczające, aby dodatkowo część z nich odkładać na poczet przyszłych wydatków. Z drugiej strony nawet, jeżeli co miesiąc wygospodarujemy pewne oszczędności to i tak zmierzymy się z problemem odkładania ich coraz więcej.
Wiedząc o tym jak bardzo ograniczone są nasze możliwości względem gromadzenia oszczędności należy zadać sobie pytanie – co zrobić, aby odłożone już pieniądze pracowały na siebie? Założyć lokatę! Taka odpowiedź pojawiła się prawdopodobniej w Twojej głowie. Oszczędzanie na lokatach jest najpopularniejszą formą lokowania kapitału w Polsce. Niemniej jednak w tym wypadku pojawia się poważny problem. Otóż lokaty mają zabezpieczać wartość zgromadzonych na nich środków przed inflacją. W większości przypadków lokaty również zapewniają niewysoką premię powyżej inflacji. Niemniej jednak tym sposobem nasze oszczędności nie pracują na siebie.
Kolejną, choć już zdecydowanie rzadziej wykorzystywaną formą lokowania oszczędności są fundusze inwestycyjne. W tym wypadku wybieramy wpierw interesujący nas rodzaj funduszu. Możemy wyróżnić fundusze akcji, rynku pieniężnego, papierów dłużnych, stabilnego wzrostu, czy też fundusze mieszane. W zależności od akceptowalnego przez nas poziomu ryzyka i oczekiwanego zysku z inwestycji następnie możemy wybrać konkretne fundusze z poszczególnych kategorii. Wybranie takiego sposobu pomnażania oszczędności daje dam realną możliwość zgromadzenia większej ilości środków. Niemniej jednak zakupując jednostki funduszu inwestycyjnego powierzamy nasze własne pieniądze w ręce zarządzających, nad którymi nie mamy bezpośrednio kontroli. Warto pamiętać o tym, że wielokrotnie sami nawet pomimo braku dużego doświadczenia mamy możliwość osiągnięcia zdecydowanie wyższych stóp zwrotu z zainwestowanych środków niż za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych, które niejednokrotnie pobierają wysokie opłaty za zarządzanie aktywami, niezależnie od osiąganych wyników.
Z tego powodu warto zainteresować się trzecim filarem, który stanowi każdą naszą samodzielną aktywność celem zabezpieczenia środków na godziwą emeryturę. Doskonałym miejscem do pomnażania zgromadzonych oszczędności są konta IKE oraz IKZE, dzięki którym możemy osiągnąć doraźne korzyści podatkowe (kwotę wpłat na konto IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w PIT). Nie musimy też korzystać z konta IKE/IKZE, równie dobrze możemy inwestować środki poprzez tradycyjne konto maklerskie, jednak w tym wypadku tracimy wspomniane wcześniej korzyści.
Zasadnicza różnica pomiędzy oszczędzaniem w ramach konta maklerskiego, a pozostałymi sposobami polega na tym, że w tym wypadku, aby nasze środki zyskiwały na wartości potrzebna jest nasza aktywność. Nie oznacza to jednak, iż każdego dnia musimy przeglądać dziesiątki sprawozdań finansowych i sprawdzać notowania każdej spółki notowanej na giełdzie papierów wartościowych.
Dogłębne poznanie każdej spółki wymaga poświęcenia znaczącej ilości czasu. Czasu, którego wielokrotnie nie posiadamy. Na szczęście w dobie komputerów znaczącą część potrzebnej pracy mogą wykonać za nas algorytmy, które przeanalizują sprawozdania finansowe, ocenią kondycję spółki i pokażą nam gotową ocenę.
Nie mniej istotny w inwestowaniu na giełdzie pozostaje aspekt psychologiczny. Praktycznie każdy początkujący inwestor ma jeden główny problem. Jeżeli dana spółka urosła o 10% w ostatnim czasie to inwestor boi się ją kupić, gdyż gdzieś z tyłu głowy słyszy - „tyle wzrosło to będzie musiało teraz spaść”. Niemniej jednak przez kolejny tydzień spółka rośnie o kolejne 10%, a na koniec miesiąca jest dwa razy droższa niż w momencie, w którym inwestor ją zauważył. Wzrost o 10% zablokował inwestora, który tym samym nie wykorzystał okazji, która mogła dać mu zarobić i tak ponad 80%. Taką sytuację zna każdy, kto kiedykolwiek próbował swoich sił na giełdzie.
Odwrotna sytuacja jest natomiast nagminna. Jeżeli inwestor znajdzie spółkę, której akcje konsekwentnie notowane są po coraz to niższych cenach to w większości wypadków nie ma on żadnego psychologicznego problemu z jej zakupem. Dlaczego? Każdy z nas ma zakodowane w głowie to, że jeżeli coś tanieje to musi w końcu podrożeć. Niemniej jednak na giełdzie kompletnie to się nie sprawdza. Spółki, które taniały przez ostatnie miesiące będą prawdopodobnie tanieć dalej, natomiast spółki które od długiego czasu drożeją, będą prawdopodobnie drożeć dalej. Właśnie dlatego tak ważne jest poskromienie własnych subiektywnych oczekiwań.
Odpowiedzią na obydwa problemy – brak czasu na skomplikowaną analizę spółek oraz kupno jedynie akcji, których cena pozostaje faktycznie okazyjna – jest aplikacja Squaber. Zaawansowane algorytmy, których stworzenie zajęło kilka lat, analizują na bieżąco kondycję wszystkich notowanych spółek nie tylko na warszawskim, lecz również i na nowojorskim parkiecie. W aplikacji znajduje się nie tylko opis działalności każdej ze spółek, struktura akcjonariatu, czy komunikaty dotyczące tej spółki, lecz przede wszystkim automatyczna analiza finansowa, dzięki której wystarczy tylko rzut oka, aby ocenić kondycję spółki. Ponadto rozwijane i wielokrotnie przetestowane systemy na bieżąco analizują setki wykresów notowań poszczególnych spółek w poszukiwaniu okazji inwestycyjnych. W wypadku znalezienia interesującej spółki, której akcje notowane są w atrakcyjnej cenie, aplikacja powiadomi Cię spersonalizowanym alertem – na adres email lub wprost poprzez aplikację mobilną na telefonie.
W ten sposób nie poświęcając wielu godzin na analizę, można skorzystać z możliwości osiągnięcia wyższych stóp zwrotu niż to z lokaty, czy z inwestycji w fundusze inwestycyjne, nie płacąc przy tym za zarządzanie środkami. Dzięki temu zebranie potrzebnych oszczędności, czy to na wymarzoną podróż, czy na emeryturę, może zająć o wiele mniej czasu. Naturalnie inwestowanie w akcje wiąże się z ryzykiem, czego należy być w pełni świadomym. Jeżeli jednak podejdziemy do lokowania własnych środków z należytą starannością, wymarzone cele finansowe mogą zostać zrealizowane szybciej niż sobie to wyobrażamy.