Gwarancja niezmienności kredytu
Jednym z najważniejszych przepisów znajdujących się w nowej ustawie jest gwarancja niezmienności kredytu. Co oznacza ten zapis w praktyce? Dotychczas klient, który szedł do banku i rozmawiał z doradcą dostawał informację o możliwościach zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Wśród wielu danych znajdowały się m.in. wysokość dostępnego kredytu, oprocentowanie, opłaty dodatkowe, warunki spłaty czy wysokość raty. Klient wychodził z dokładnymi informacjami, które pozwalały mu, w domyśle, na porównanie oferty kredytowej kilku różnych banków. Niestety jak się później okazywało informacje podane przez doradcę kredytowego jednego dnia, już za kilka dni okazywały się nieaktualne, przez co klient nierzadko podpisywał umowę kredytową na innych, niż poznane wcześniej, warunkach. Taka sytuacja sprawiała, że oferty dostępne w sieci, ani nawet rozmowa z doradcą kredytowym nie dostarczały najważniejszych informacji dla kredytobiorców.
Przyjęta właśnie ustawa wprowadza zmiany w tym zakresie. Od momentu wejścia nowych przepisów w życie doradcy pracujący w bankach będą musieli dokładnie określić warunki kredytu i dać je klientowi w formie formularza. Podane warunki nie mogą być zmienione przez 14 dni. Jest to czas, kiedy klient może zapoznać się z ofertami innych instytucji finansowych. Dzięki niezmienności warunków porównanie kredytów hipotecznych będzie łatwiejsze i bardziej pewne (porównywarka Kalkulator.pl - kredyt hipoteczny). Jeśli klient banku postanowi podpisać umowę kredytową w okresie wymienionych wyżej 14 dni, wówczas ma gwarancję, że kredyt będzie udzielony na warunkach, które były wcześniej ustalone.
Odmowa kredytu – tylko z uzasadnieniem
Choć może się to wydawać dziwne dotychczas bank mógł odmówić kredytu bez podania jakiejkolwiek przyczyny takiego działania. Nowa ustawa zmienia to. Od dnia jej wejścia w życie każda odmowa udzielenia kredytu hipotecznego będzie musiała być poparta uzasadnieniem. Jeśli klientowi odmówiono ze względu na to, że figuruje w bazie BIK lub na innych listach dłużników, wówczas pracownik banku będzie musiał podać listę, na której znajduje się potencjalny kredytobiorca. Ten nowy przepis ułatwi wielu ludziom zaciągnięcie nie tylko kredytów hipotecznych ale również pożyczek czy zakupów na raty, ponieważ łatwiej będzie można znaleźć listę dłużników, na której znajduje się nazwisko i wysłać pismo o usunięcie go z niej.
Wcześniejsza spłata kredytu
Dotychczas w wielu bankach za przyspieszenie spłaty kredytu klient był karany dodatkowymi opłatami. Od teraz ma się to zmienić. Jeśli kredytobiorca postanowi wcześniej spłacić całość lub część kredytu hipotecznego lub wykona nadpłatę wówczas bank będzie mógł naliczyć jedynie 3% odsetek od nadpłaconej kwoty. Odsetki takie mogą być pobierane maksymalnie do trzech lat. Potem kredytobiorca będzie mógł spłacić kredyt przed terminem bez żadnych dodatkowych kosztów.
Restrukturyzacja kredytu
Nowe przepisy maja zmienić podejście banku do klientów zaciągających i spłacających kredyty hipoteczne, ale także mają ułatwić życie tym, którym podczas spłaty "powinęła się noga". Obecnie w Polsce spada poziom bezrobocia, ale wszyscy wiedzą, że w życiu różnie bywa i utrata pracy zdarza się każdemu co najmniej kilka razy w życiu. Jeśli więc dojdzie do tego, że klient nie może spłacać rat, wówczas bank ma obowiązek renegocjować warunki spłaty. Jeśli okaże się, że proponowane warunki spłaty nadal są nie do zaakceptowania przez kredytobiorcą, wówczas bank wyraża zgodę na sprzedaż nieruchomości. Zgodnie z nowymi zapisami prawa daje on kredytobiorcy 6 miesięcy na znalezienie kupca na dom czy mieszkanie. Jeżeli w tym czasie kredytobiorcy nie uda się sprzedać nieruchomości i spłacić kredytu, wówczas to bank bierze na siebie poszukiwanie kupca. To nowe rozwiązanie niewątpliwie działa na korzyść klientów banku. Dotychczas bowiem już na początku sprzedażą nieruchomości zajmował się przedstawiciel banku lub komornik. Kierując się przede wszystkim dobrem instytucji, sprzedawał on dom lub mieszkanie, często za kwotę niższą aniżeli ich wartość. Powodem takiego postępowania było jak najszybsze zaspokojenie wierzyciela. Jeśli sprzedażą nieruchomości będzie mógł się zająć klient banku to, z pewnością postara się on wynegocjować dla siebie lepsze warunki sprzedaży. Dzięki temu spłaci kredyt a pozostałe pieniądze będzie mógł zatrzymać dla siebie.
Nowe przepisy regulujące zasady udzielania kredytów hipotecznych są krokiem w kierunku klientów banków. Tym razem to kredytobiorcy otrzymują całą listę przywilejów, dzięki którym będzie im łatwiej zaciągnąć, spłacić czy renegocjować warunki kredytu.