Polacy mają ciągle problem ze spłacaniem swoich długów, chociaż widać pozytywne sygnały – Indeks Zaległych Płatności (liczba dłużników na 1000 dorosłych Polaków), przygotowywany przez BIG InfoMonitor, po raz pierwszy od pięciu kwartałów spadł o 1,3 pkt do poziomu 71,3 pkt. Mimo to, nadal ponad 2,2 mln naszych rodaków nie reguluje swoich zobowiązań, a ich długi osiągnęły już łączną kwotę 48,71 mld zł. To zarówno zaległości kredytowe (27,69 mld zł), jak i pozakredytowe (21,02 mld zł). Polski dłużnik jest winny średnio 21,7 tys. zł. Największe zaległości dotyczą kredytów mieszkaniowych, alimentów i kredytów konsumpcyjnych. W grudniu 2016 roku najwięcej dłużników było mieszkańcami Mazowsza (317,9 tys. osób), a najmniej problemów z regulowaniem swoich zobowiązań mieli Polacy z Podlasia (47,6 tys. osób) (źródło:). Kłopot ze spłacaniem długów mają zarówno młode osoby, jak i emeryci. Ci ostatni winni są już łącznie 2,87 mld zł, a przeciętne zaległe zobowiązanie seniora wynosi 12,3 tys. zł. Takie zaległości to duży kłopot dla dłużnika. Również wtedy, gdy próbuje wziąć chwilówkę.
–Mitem jest pogląd, że szybkie chwilówki przez internet zaciągają te osoby, które nie mają szansy na kredyt w banku z powodu zadłużenia. W większości przypadków firmy pożyczkowe dokładnie sprawdzają wnioskodawców w rejestrach dłużników i w BIK – podkreśla Ekspert z firmy udzielającej chwilówek chwilowkomat.pl. – Kto posiada zaległości w regulowaniu zobowiązań, nie może liczyć na pozytywną decyzję pożyczkową. Warto jednak pamiętać, że tę sytuację można zmienić – podkreśla Ekspert.
Jak zniknąć z rejestru dłużników?
Długotrwałe nieregulowanie swoich zobowiązań najczęściej oznacza wpisanie na listę dłużników. Obecnie w Polsce działają cztery biura informacji gospodarczej (Rejestr Dłużników ERIF BIG, BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów i KBIG Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej). Na ich listy wpisują dłużników najczęściej banki, firmy windykacyjne, dostawcy internetu, operatorzy telekomunikacyjni i operatorzy telewizji kablowej, a także firmy pożyczkowe, udzielające chwilówek. Należy pamiętać, że tak naprawdę wystarczy dług powyżej 200 zł przeterminowany więcej niż 60 dni, żeby trafić do BIG. W tej sytuacji najczęściej nie ma co liczyć na pożyczenie pieniędzy nie tylko w banku, ale również w firmie pożyczkowej. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia. Aby zmienić swoją niekorzystną sytuację i zniknąć z rejestru dłużników, konieczne jest spłacenie długu. Należy jednak pamiętać, że nawet w takiej sytuacji my sami nie możemy się wykreślić z BIG. To musi zrobić nasz wierzyciel zgodnie z art. 29 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. 2014, poz. 1015), a wpis znika w ciągu 2 tygodni od uregulowania zobowiązania. Jeśli wierzyciel nie wystąpi o wykreślenie nas z listy dłużników, grozi mu grzywna do 30 tys. zł zgodnie z art. 49 wspomnianej powyżej ustawy.
Nie warto jednak czekać aż znajdziemy się w BIG. Wierzyciel ma ustawowy obowiązek wysłania wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem, że zamierza umieścić nas w rejestrze dłużników. Wtedy warto od razu podjąć wysiłki w celu uregulowania zobowiązania i w ten sposób uniknąć problemów między innymi z zaciąganiem w przyszłości chwilówek. Jeśli nie spłacimy długu, nasze dane pozostaną w BIG nawet przez 10 lat.
Obecność w BIK nie zawsze jest zła
Nieco inna sytuacja jest w przypadku Biura Informacji Kredytowej (BIK). Obecność w tym rejestrze nie zawsze oznacza problemy. Może to być wręcz pomoc w uzyskaniu chwilówki. Aby to wytłumaczyć, w pierwszej kolejności należy wyjaśnić, czym w rzeczywistości jest BIK.
Biuro Informacji Kredytowej działa w Polsce od 1997 roku na podstawie art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe i zostało utworzone przez banki oraz przez Związek Banków Polskich. BIK gromadzi dane na temat wszystkich zobowiązań kredytowych i pożyczkowych Polaków, a korzystają z tego rejestru nie tylko banki i SKOK-i, ale również firmy pożyczkowe. Pojawiają się tam informacje na temat naszego zobowiązania, dopóki go nie spłacimy, a także dane o ewentualnych opóźnieniach w płatnościach. W tym ostatnim przypadku informacje są przechowywane przez 5 lat i nie potrzeba na to naszej zgody. Firmy pożyczkowe sprawdzają naszą wiarygodność w BIK i negatywna historia kredytowa może być przeszkodą w przyznaniu pożyczki. Tutaj również jedynym rozwiązaniem jest spłata zadłużenia i dopiero potem wnioskowanie o chwilówkę.
Jednak obecność w BIK może być również ważnym wsparciem dla budowania wiarygodności pożyczkobiorcy. Gdy posiadamy pozytywną historię kredytową i w terminie uregulowaliśmy nasze zobowiązania, możemy wyrazić zgodę na przechowywanie danych o naszych pożyczkach nawet do 5 lat od ich spłaty. Firma pożyczkowa znajdując na nasz temat taki pozytywny wpis w BIK, chętniej udzieli nam chwilówki i potraktuje nas jako wiarygodnego klienta.
Pomimo uproszczonych formalności, firmy udzielające szybkich pożyczek również weryfikują swoich klientów i robią to coraz bardziej drobiazgowo. Wykorzystywane są do tego nie tylko zaawansowane algorytmy i Big Data, ale również weryfikacja w rejestrach dłużników oraz w BIK. Dlatego nawet przed zaciągnięciem chwilówki na niską kwotę, warto zadbać o uregulowanie wszelkich zaległości, jeśli zależy nam na bezproblemowym pożyczeniu pieniędzy.