Kredyt i faktoring bardzo się od siebie różnią. Jakie mają wady i zalety? Który ma większe oprocentowanie, który jest bardziej ryzykowny, a który bardziej opłacalny?
1. Faktoring łatwiej uzyskać niż kredyt. Banki decyzję o kredytowaniu i jego koszcie oceniają ważąc jedynie zdolność kredytową, faktor natomiast ocenia jakość portfela wierzytelności oraz pracochłonność obsługi. W praktyce – nawet słabsza firma łatwiej uzyska finansowanie, jeśli posiada grono wystarczająco dobrych odbiorców. Często nawet wtedy, gdy go odmówi bank.
2. Oprocentowanie. Koszt faktoringu nie ulega tak dynamicznym wahaniom jak kredyt.
3. Czas trwania umowy. Umowa o faktoring jest umową długoterminową o charakterze ciągłym. Przedsiębiorca sam decyduje, kiedy ma być wypłacona zaliczka i wtedy przedstawia faktorowi wierzytelności do wykupu. Przy kredycie umowa zawierana jest na czas określony, z reguły na rok.
4. Cel wykorzystania środków. Przy faktoringu cel jest nieokreślony, można wydać środki zgodnie z potrzebami bieżącymi firmy. Decydując się na kredyt cel jest ściśle określony i dokładnie kontrolowany przez kredytodawcę.
5. Kwota finansowania w przypadku faktoringu jest proporcjonalna do obrotów firmy. W kredycie jest ograniczona do określonej w umowie kwoty.
6. Zabezpieczenia. Przy faktoringu są one łatwe do ustanowienia, a sama procedura ich ustanawiania jest szybka. Najczęściej stosowanymi zabezpieczeniami w przypadku faktoringu są: weksel własny in blanco oraz cesja wierzytelności. Kredyt wymaga twardych zabezpieczeń (hipoteka), które są kosztowne, trudne do ustanowienia i czasochłonne.
7. Ocena ryzyka. Ocena ryzyka przez faktora nie opiera się jedynie na analizie wyników przedsiębiorstwa, ale także na ocenie dłużników (odbiorców) i historii współpracy z firmą. Analiza dłużników, a nie dostawcy sprawiają, że jest to bardzo dogodne rozwiązanie dla wielu firm. Bank analizuje kredytobiorcę, jego kondycję finansową, więc kredyt jest przeznaczony dla firm o dobrym standingu finansowym.
8. Usługi dodatkowe. Dzięki usługom dodatkowym przedsiębiorcy mogą korzystać z szeregu instrumentów pomocnych przy zarządzaniu firmą: prowadzenie kont rozliczeniowych, zarządzanie wierzytelnościami, a nawet windykację długów. Korzystanie z usług dodanych rekompensuje w dużym stopniu koszt faktoringu.
9. Wpływ na bilans. Faktoring polepsza strukturę finansów firmy, zwiększa wiarygodność firmy, poprawia zdolność kredytową, zmniejsza udział należności. Podwyższa zobowiązania warunkowe, które nie mają wpływu na bilans, wiec nie wpływa na niego negatywnie, a w przypadku faktoringu bez regresu poprawia wskaźniki finansowe. Kredyt podwyższa wartość pasywów w bilansie, zwiększa udział środków obcych, a tym samym obniża zdolność kredytową.
10. Procedura rozpatrywania wniosku. Przy faktoringu procedura rozpatrywania wniosku, decyzja i przygotowanie umowy jest zdecydowanie szybsza niż w banku.
11. System rozliczeniowy. Wydajny system rozliczeń faktoringowych pozwala na obsługę dowolnej ilości faktur o każdym nominale. Nie ma tu znaczenia częstotliwość wystawiania faktur. Bank preferuje faktury o dużych nominałach, wystawiane z małą częstotliwością.
12. Brak zapłaty. W razie braku spłaty przez okres tolerowanego opóźnienia firmy starają się odzyskać płatność od dłużnika. W przypadku nie spłacania kredytu bank zajmuje konta kredytobiorcy.
Źródło: Bibby Financial Services
Czytaj też:
Skąd się wziął faktoring? Faktoring to więcej niż gotówka
Pomyśl o długach - nim będzie za późno
Jak wybrać firmę faktoringową?
2. Oprocentowanie. Koszt faktoringu nie ulega tak dynamicznym wahaniom jak kredyt.
3. Czas trwania umowy. Umowa o faktoring jest umową długoterminową o charakterze ciągłym. Przedsiębiorca sam decyduje, kiedy ma być wypłacona zaliczka i wtedy przedstawia faktorowi wierzytelności do wykupu. Przy kredycie umowa zawierana jest na czas określony, z reguły na rok.
4. Cel wykorzystania środków. Przy faktoringu cel jest nieokreślony, można wydać środki zgodnie z potrzebami bieżącymi firmy. Decydując się na kredyt cel jest ściśle określony i dokładnie kontrolowany przez kredytodawcę.
5. Kwota finansowania w przypadku faktoringu jest proporcjonalna do obrotów firmy. W kredycie jest ograniczona do określonej w umowie kwoty.
6. Zabezpieczenia. Przy faktoringu są one łatwe do ustanowienia, a sama procedura ich ustanawiania jest szybka. Najczęściej stosowanymi zabezpieczeniami w przypadku faktoringu są: weksel własny in blanco oraz cesja wierzytelności. Kredyt wymaga twardych zabezpieczeń (hipoteka), które są kosztowne, trudne do ustanowienia i czasochłonne.
7. Ocena ryzyka. Ocena ryzyka przez faktora nie opiera się jedynie na analizie wyników przedsiębiorstwa, ale także na ocenie dłużników (odbiorców) i historii współpracy z firmą. Analiza dłużników, a nie dostawcy sprawiają, że jest to bardzo dogodne rozwiązanie dla wielu firm. Bank analizuje kredytobiorcę, jego kondycję finansową, więc kredyt jest przeznaczony dla firm o dobrym standingu finansowym.
8. Usługi dodatkowe. Dzięki usługom dodatkowym przedsiębiorcy mogą korzystać z szeregu instrumentów pomocnych przy zarządzaniu firmą: prowadzenie kont rozliczeniowych, zarządzanie wierzytelnościami, a nawet windykację długów. Korzystanie z usług dodanych rekompensuje w dużym stopniu koszt faktoringu.
9. Wpływ na bilans. Faktoring polepsza strukturę finansów firmy, zwiększa wiarygodność firmy, poprawia zdolność kredytową, zmniejsza udział należności. Podwyższa zobowiązania warunkowe, które nie mają wpływu na bilans, wiec nie wpływa na niego negatywnie, a w przypadku faktoringu bez regresu poprawia wskaźniki finansowe. Kredyt podwyższa wartość pasywów w bilansie, zwiększa udział środków obcych, a tym samym obniża zdolność kredytową.
10. Procedura rozpatrywania wniosku. Przy faktoringu procedura rozpatrywania wniosku, decyzja i przygotowanie umowy jest zdecydowanie szybsza niż w banku.
11. System rozliczeniowy. Wydajny system rozliczeń faktoringowych pozwala na obsługę dowolnej ilości faktur o każdym nominale. Nie ma tu znaczenia częstotliwość wystawiania faktur. Bank preferuje faktury o dużych nominałach, wystawiane z małą częstotliwością.
12. Brak zapłaty. W razie braku spłaty przez okres tolerowanego opóźnienia firmy starają się odzyskać płatność od dłużnika. W przypadku nie spłacania kredytu bank zajmuje konta kredytobiorcy.
Źródło: Bibby Financial Services
Czytaj też:
Skąd się wziął faktoring? Faktoring to więcej niż gotówka
Pomyśl o długach - nim będzie za późno
Jak wybrać firmę faktoringową?