O koszcie faktoringu decyduje wiele czynników. Dlatego podanie ceny podczas pierwszej rozmowy z potencjalnym klientem jest praktycznie niemożliwe.
Na wysokość ceny mają wpływ:
- planowany obrót do faktoringu przekazany w ciągu kolejnych 12 miesięcy współpracy
- ilość zgłoszonych odbiorców
- przybliżona ilość faktur wystawianych rocznie na zgłoszonych odbiorców
- stosowane terminy płatności
- jakość portfela wierzytelności
- rodzaj faktoringu
Po uzyskaniu wstępnych informacji o firmie specjalista jest w stanie przedstawić konkretne rozwiązanie wraz ze wstępną propozycją kosztu usługi.
Koszt faktoringu składa się z:
- prowizji operacyjnej: prowizji z tytułu nabycia i obsługi wierzytelności. Jej wysokość zawiera się w przedziale 0,4% - 4%,
- odsetek naliczanych od aktualnego salda konta finansowania, tj. od wartości wykorzystanych przez klienta środków. Poziom odsetek to WIBOR (miesięczny) + 2%-5% w stosunku rocznym. Odsetki są naliczane na koniec miesiąca w oparciu o dzienne salda konta finansowania. W przypadku faktoringu eksportowego poziom odsetek oparty jest o EURIBOR lub LIBOR, w zależności od waluty w jakiej prowadzone są rozliczenia z odbiorcą,
- prowizja za przyznanie limitu: prowizja stanowiąca od 0,2% do 3 % wartości przyznanego limitu finansowania,
- prowizja administracyjna: naliczana na koniec każdego miesiąca.
Przy ocenie oferty faktoringowej nie należy się skupiać jedynie na samym koszcie. Najważniejsze jest, jakie czynności są objęte daną opłatą. Każdy faktor stosuje inne procedury i inne rozwiązania systemowe, co wiąże się z dużą rozbieżnością w opłatach i ich wysokościach.
Najpopularniejsze odmiany faktoringu
Nie ma dwóch takich samych firm – różnią się one wielkością, rynkiem docelowym, ilością kontrahentów, dostawcami. Różne firmy wymagają różnego rodzaju finansowania, dlatego też firmy faktoringowe oferują kilkanaście rodzajów faktoringu.
Faktoring z regresem (niepełny)
Firma faktoringowa odkupuje od klienta faktury z odroczonym terminem płatności i przekazuje na jego konto gotówkę. Najpóźniej następnego dnia po przekazaniu faktury, na konto firmy trafia większa część (do 80 proc.) należnej kwoty. Po upływie terminu płatności, wskazanego na fakturze, i otrzymaniu zapłaty od odbiorcy, na rachunek firmy trafia pozostała kwota.
Zalety factoringu z regresem:
• Jest szybkim źródłem stałego finansowania
• Nie wymaga trwałych zabezpieczeń
• Pozwala ominąć zbędne formalności
• Zapewnia wygodę - faktor zajmuje się administracyjną obsługą rozliczeń z odbiorcami
• Faktor monitoruje terminy wymagalności faktur i dba o terminowe uzyskanie zapłaty, dyscyplinuje też odbiorców, co przekłada się na skrócenie cyku należności
• Poprawia płynność finansową firmy
• Daje możliwość sprawdzenia kondycji odbiorców
Faktoring bez regresu (pełny)
Przy faktoringu bez regresu firma faktoringowa tak samo jak w faktoringu z regresem odkupuje od klienta faktury z odroczonym terminem płatności i przekazuje na jego konto gotówkę. Podstawowa różnica polega na tym, że faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy. Klient – bez względu na sytuację jego obiorcy – zawsze otrzyma swoje należności.
Zalety faktoringu bez regresu:
• Daje gwarancję otrzymania płatności. Nawet w przypadku niewypłacalności odbiorcy lub nieuzasadnionej zwłoki w rozliczeniu
• Pozwala wyeliminować ryzyko związane z nieprzewidzianymi wydarzeniami na rynku
• Szczególnie polecany przy rozpoczynaniu współpracy z nieznanym odbiorcą i małym rozproszeniu odbiorców, gdy sprzedaż koncentruje się na małej liczbie kontrahentów
Faktoring odwrotny – finansowanie zobowiązań
Jest to pochodna tradycyjnego factoringu. Różnica polega na tym, że zamiast finansować należności odbiorców, faktor finansuje zobowiązania klienta w stosunku do jego dostawców. Odbiorca towarów lub usług wybiera firmy, które będą objęte faktoringiem odwrotnym. Faktury za dostarczone towary od dostawców przekazujemy do firmy faktoringowej, która spłaca należności w wymaganym terminie. Zobowiązania wobec faktora spłacane są w późniejszym, uzgodnionym przez obie strony terminie.
Zalety factoringu odwrotnego:
• Szybko poprawia płynność finansową
• Wydłuża termin spłaty zobowiązań
• Zapewnia dodatkowe źródło finansowania bez konieczności ustanawiania twardych zabezpieczeń
• Daje możliwość negocjacji dodatkowych upustów od dostawców w przypadku terminowego regulowania zobowiązań
• Faktoring odwrotny można łączyć z innymi usługami faktoringowymi
Faktoring eksportowy
To faktoring dla firm, które mają zablokowane środki finansowe w niezapłaconych fakturach wystawionych dla odbiorców zagranicznych. Eksporterzy mogą korzystać zarówno z faktoringu z regresem, jak i z faktoringu bez regresu.
Zalety faktoringu eksportowego:
• Ułatwia współpracę z odbiorcami zagranicznymi
• Obniża ryzyko współpracy międzynarodowej
• Zapewnia wcześniejszą weryfikację odbiorców z całego świata
Źródło: Bibby Financial Services
Czytaj też:
Skąd się wziął faktoring? Faktoring to więcej niż gotówka
Pomyśl o długach - nim będzie za późno
Jak wybrać firmę faktoringową?
- planowany obrót do faktoringu przekazany w ciągu kolejnych 12 miesięcy współpracy
- ilość zgłoszonych odbiorców
- przybliżona ilość faktur wystawianych rocznie na zgłoszonych odbiorców
- stosowane terminy płatności
- jakość portfela wierzytelności
- rodzaj faktoringu
Po uzyskaniu wstępnych informacji o firmie specjalista jest w stanie przedstawić konkretne rozwiązanie wraz ze wstępną propozycją kosztu usługi.
Koszt faktoringu składa się z:
- prowizji operacyjnej: prowizji z tytułu nabycia i obsługi wierzytelności. Jej wysokość zawiera się w przedziale 0,4% - 4%,
- odsetek naliczanych od aktualnego salda konta finansowania, tj. od wartości wykorzystanych przez klienta środków. Poziom odsetek to WIBOR (miesięczny) + 2%-5% w stosunku rocznym. Odsetki są naliczane na koniec miesiąca w oparciu o dzienne salda konta finansowania. W przypadku faktoringu eksportowego poziom odsetek oparty jest o EURIBOR lub LIBOR, w zależności od waluty w jakiej prowadzone są rozliczenia z odbiorcą,
- prowizja za przyznanie limitu: prowizja stanowiąca od 0,2% do 3 % wartości przyznanego limitu finansowania,
- prowizja administracyjna: naliczana na koniec każdego miesiąca.
Przy ocenie oferty faktoringowej nie należy się skupiać jedynie na samym koszcie. Najważniejsze jest, jakie czynności są objęte daną opłatą. Każdy faktor stosuje inne procedury i inne rozwiązania systemowe, co wiąże się z dużą rozbieżnością w opłatach i ich wysokościach.
Najpopularniejsze odmiany faktoringu
Nie ma dwóch takich samych firm – różnią się one wielkością, rynkiem docelowym, ilością kontrahentów, dostawcami. Różne firmy wymagają różnego rodzaju finansowania, dlatego też firmy faktoringowe oferują kilkanaście rodzajów faktoringu.
Faktoring z regresem (niepełny)
Firma faktoringowa odkupuje od klienta faktury z odroczonym terminem płatności i przekazuje na jego konto gotówkę. Najpóźniej następnego dnia po przekazaniu faktury, na konto firmy trafia większa część (do 80 proc.) należnej kwoty. Po upływie terminu płatności, wskazanego na fakturze, i otrzymaniu zapłaty od odbiorcy, na rachunek firmy trafia pozostała kwota.
Zalety factoringu z regresem:
• Jest szybkim źródłem stałego finansowania
• Nie wymaga trwałych zabezpieczeń
• Pozwala ominąć zbędne formalności
• Zapewnia wygodę - faktor zajmuje się administracyjną obsługą rozliczeń z odbiorcami
• Faktor monitoruje terminy wymagalności faktur i dba o terminowe uzyskanie zapłaty, dyscyplinuje też odbiorców, co przekłada się na skrócenie cyku należności
• Poprawia płynność finansową firmy
• Daje możliwość sprawdzenia kondycji odbiorców
Faktoring bez regresu (pełny)
Przy faktoringu bez regresu firma faktoringowa tak samo jak w faktoringu z regresem odkupuje od klienta faktury z odroczonym terminem płatności i przekazuje na jego konto gotówkę. Podstawowa różnica polega na tym, że faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy. Klient – bez względu na sytuację jego obiorcy – zawsze otrzyma swoje należności.
Zalety faktoringu bez regresu:
• Daje gwarancję otrzymania płatności. Nawet w przypadku niewypłacalności odbiorcy lub nieuzasadnionej zwłoki w rozliczeniu
• Pozwala wyeliminować ryzyko związane z nieprzewidzianymi wydarzeniami na rynku
• Szczególnie polecany przy rozpoczynaniu współpracy z nieznanym odbiorcą i małym rozproszeniu odbiorców, gdy sprzedaż koncentruje się na małej liczbie kontrahentów
Faktoring odwrotny – finansowanie zobowiązań
Jest to pochodna tradycyjnego factoringu. Różnica polega na tym, że zamiast finansować należności odbiorców, faktor finansuje zobowiązania klienta w stosunku do jego dostawców. Odbiorca towarów lub usług wybiera firmy, które będą objęte faktoringiem odwrotnym. Faktury za dostarczone towary od dostawców przekazujemy do firmy faktoringowej, która spłaca należności w wymaganym terminie. Zobowiązania wobec faktora spłacane są w późniejszym, uzgodnionym przez obie strony terminie.
Zalety factoringu odwrotnego:
• Szybko poprawia płynność finansową
• Wydłuża termin spłaty zobowiązań
• Zapewnia dodatkowe źródło finansowania bez konieczności ustanawiania twardych zabezpieczeń
• Daje możliwość negocjacji dodatkowych upustów od dostawców w przypadku terminowego regulowania zobowiązań
• Faktoring odwrotny można łączyć z innymi usługami faktoringowymi
Faktoring eksportowy
To faktoring dla firm, które mają zablokowane środki finansowe w niezapłaconych fakturach wystawionych dla odbiorców zagranicznych. Eksporterzy mogą korzystać zarówno z faktoringu z regresem, jak i z faktoringu bez regresu.
Zalety faktoringu eksportowego:
• Ułatwia współpracę z odbiorcami zagranicznymi
• Obniża ryzyko współpracy międzynarodowej
• Zapewnia wcześniejszą weryfikację odbiorców z całego świata
Źródło: Bibby Financial Services
Czytaj też:
Skąd się wziął faktoring? Faktoring to więcej niż gotówka
Pomyśl o długach - nim będzie za późno
Jak wybrać firmę faktoringową?