Cash Management to podstawa

Cash Management to podstawa

Dodano:   /  Zmieniono: 

W jaki sposób przedsiębiorstwa korzystają z Cash Management?

Produkty i usługi Cash Management to podstawa w relacji każdego przedsiębiorstwa z bankiem, niezależnie od tego, czy mówimy o mniejszej spółce czy międzynarodowej grupie kapitałowej. Pod tym pojęciem rozumiemy zarówno podstawowe usługi, jak prowadzenie rachunku bankowego, jak i zaawansowane metody zarządzania płynnością (cash pooling) i kapitałem obrotowym. Wybór dostawcy usług Cash Management to jedna z kluczowych decyzji dyrektora finansowego każdej spółki. Od tego wyboru zależy wiele procesów i możliwość ich optymalizacji poprzez odpowiednią formę dostępu do środków pieniężnych, dostosowanie kanałów realizacji zleceń płatniczych do potrzeb spółki, a także zapewnienie bezpieczeństwa przepływu informacji i środków finansowych.

Znaczenie Cash Management jako kompleksowej usługi bankowej w przedsiębiorstwie wzrosło w ostatnich latach?

Zdecydowanie. I wciąż obserwujemy wzrost roli produktów Cash Management w relacji bank-klient. Klienci korporacyjni poszukują coraz bardziej innowacyjnych rozwiązań, które pozwolą na optymalizację procesów oraz kosztów. Przy wyborze banku decyduje nie tylko cena, ale przede wszystkim jego pozycja, długookresowa strategia w obszarze bankowości transakcyjnej, a także obecność na kluczowych dla firmy rynkach międzynarodowych. Ten ostatni punkt należy szczególnie podkreślić, ponieważ coraz więcej firm z rodzimym kapitałem rozwija swoją działalność zagranicą. W takiej sytuacji wspólnym zadaniem działu finansowego przedsiębiorstwa i banku jest wypracowanie optymalnych rozwiązań umożliwiających zarządzanie rachunkami, płatnościami i płynnością zgodnie z lokalnymi regulacjami i praktyką na danym rynku przy jednoczesnym możliwie jak największym ujednoliceniu procesów w ramach grupy kapitałowej. I to właśnie, moim zdaniem, stanowi największe wyzwanie w ramach działalności międzynarodowej. Należy podkreślić, że wybór partnera Cash Management determinuje strategię w tym obszarze na kolejne lata. Stąd też bardzo ważnym elementem jest wzajemne zaufanie, szczegółowa analiza potrzeb i postrzeganie klienta przez pryzmat długofalowej relacji, a nie pojedynczych transakcji.

Przedsiębiorcy poszukują odpowiedniego banku do obsługi bieżących potrzeb. W jaki sposób zazwyczaj dokonują takiego wyboru?

Wiele zależy od rodzaju i wielkości przedsiębiorstwa; im większa spółka/grupa kapitałowa tym bardziej proces wyboru banku jest sformalizowany. Klienci korporacyjni przesyłają zazwyczaj zapytanie ofertowe dotyczące obsługi w zakresie Cash Management (lub szerszym), w którym podane są produkty i usługi wraz z dokładnym opisem potrzeb. Takie zapytania mogą mieć charakter lokalny, ale też być bardziej rozbudowane geograficznie, w zależności od skali działalności danej spółki lub grupy kapitałowej. Cały czas kluczowe znaczenie ma nawiązywanie bilateralnych relacji między bankiem a spółką/grupą kapitałową, które często prowadzi do nawiązania współpracy bez przesyłania formalnego zapytania ofertowego.

Dla spółek międzynarodowych i największych polskich przedsiębiorstw, jakie są obecnie najważniejsze kryteria wyboru banku?

Każda spółka czy grupa kapitałowa określa własne kryteria, ale te o największym znaczeniu to pozycja rynkowa banku, konkurencyjność oferty cenowej, jakość produktów i usług, obecność na wybranych rynkach, ale także model obsługi posprzedażowej, w tym procesu implementacji. Proces wdrożenia wysoce zaawansowanych rozwiązań Cash Management zajmuje od kilku do kilkunastu tygodni, stąd coraz częściej priorytetem dla każdej korporacji jest sprawne i profesjonalne wdrożenie oferowanych rozwiązań, ujednolicenie dokumentacji i systemów, jakości obsługi bieżącej oraz bezpieczeństwo. Nie należy zapominać o elastyczności rozwiązań. W przypadku klienta korporacyjnego nie sprawdzają się rozwiązania standardowe, oferowane w tej samej formie dla wszystkich.

Jakie kierunki rozwoju Cash Management widzi Pani na najbliższe lata?

Należy spodziewać się dalszej standaryzacji i automatyzacji procesów zarządzania przepływami pieniężnymi po stronie korporacyjnej, co dla banków będzie oznaczać konieczność wypracowania odpowiednich rozwiązań. Mam tu na myśli takie procesy jak powstawanie tzw. fabryk płatności czy zwiększenie roli centrów usług wspólnych w zakresie operacji bankowych. Najbliższe lata będą należeć do tych instytucji finansowych, których oferta i zaplecze technologiczne będą w stanie wspierać globalne potrzeby wychodzących na zagraniczne rynki klientów. Będą oni poszukiwać systemów i rozwiązań globalnych, pozwalających im na dostęp do wielu rachunków bankowych z jednej lokalizacji i sprawne połączenie systemów banku z systemami finansowo-księgowymi, co zapewni zachowanie jak najwyższego poziomu bezpieczeństwa danych przy jednoczesnym zwiększeniu efektywności procesów biznesowych. Nie należy zapominać o globalnych inicjatywach dotyczących płatności natychmiastowych, których popularyzacja będzie mieć wpływ na procesy po stronie klientów korporacyjnych. Niewątpliwie będziemy obserwować coraz większą digitalizację sektora, jako odpowiedź na rosnący wpływ branży FinTech. Istotnym elementem kształtującym całą branżę w kolejnych latach jest dyrektywa PSD2, która wprowadza szereg zmian w sektorze usług bankowych. Wiele instytucji obawia się wejścia nowych graczy na rynek usług płatniczych. Sądzę jednak, że w zakresie obsługi klientów korporacyjnych możemy spodziewać się bliskiej współpracy liderów branży finansowej ze spółkami FinTech w celu dostosowania obecnych rozwiązań do nowej rzeczywistości. Oczywiście strefa regulacyjna będzie miała kluczowe znaczenie dla tej współpracy.


Magdalena Rogalska Członek Zarządu Deutsche Bank Polska odpowiedzialna za obszar Bankowości Transakcyjnej dla Korporacji i Instytucji Finansowych

Artykuł został opublikowany w 5/2017 wydaniu tygodnika Wprost.

Archiwalne wydania tygodnika Wprost dostępne są w specjalnej ofercie WPROST PREMIUM oraz we wszystkich e-kioskach i w aplikacjach mobilnych App StoreGoogle Play.

Spis treści tygodnika Wprost nr 5/2017 (1772)

  • Wróg, którego da się pokonać29 sty 2017, 20:00Bywa tak: objawy długo nie dają znać o sobie albo też owszem, są widoczne, ale zostają zlekceważone przez chorego, a czasami nawet przez lekarza. Gdy wreszcie zostanie postawiona właściwa diagnoza, wdrożone leczenie niekiedy przebiega sprawnie,...3
  • Niedyskrecje parlamentarne29 sty 2017, 20:00Grzegorz Schetyna planuje zsyłkę młodych niepokornych posłów PO do samorządów6
  • Spięcie tygodnia29 sty 2017, 20:00Stanisław Pięta poseł PiS  Kolega Misiewicz pracuje efektywnie BARTŁOMIEJ MISIEWICZ TO MŁODY, ZDOLNY CZŁOWIEK, który pracuje po kilkanaście godzin dziennie w Ministerstwie Obrony Narodowej. Wiem też, że jest bardzo dobrym organizatorem. To...8
  • Obraz tygodnia29 sty 2017, 20:00100 w tyle minut z Warszawy do Torunia przejechała limuzyna z Antonim Macierewiczem na pokładzie. To nieoficjalny rekord tej trasy. 1,6 mln zł tyle maksymalnie, po ubiegłotygodniowej decyzji akcjonariuszy, będzie mógł zarobić prezes Orlenu Powodem...9
  • Info radar29 sty 2017, 20:00Dramat na zamówienie Wypadek samochodowej kolumny, w której jechał minister Macierewicz, potwierdza złowrogą regułę w polskiej polityce. Wynika ona ze złej organizacji pracy i nieodpowiednich relacji między politykami i ich ochroną. Jeśli jakiś...10
  • Lewo Prawo29 sty 2017, 20:00prof. Magdalena Środa filozofka, feministka Obrona polskiego kołtuna KTO ZAGRAŻA POLSCE? UCHODŹCA, GEJ CZY GENDER? Do niedawna było wiadomo, że to uchodźca. Niebezpieczny i podstępny: podkłada bomby, gwałci nasze kobiety, wysysa polską krew i...13
  • Zdarzyło się jutro29 sty 2017, 20:00Film tygodnia? „Szybcy i wściekli”. W roli głównej Antoni Macierewicz.15
  • Czarne chmury nad samorządami29 sty 2017, 20:00Dobra zmiana zawitała do samorządów, które uważają, że wcale nie wychodzi im to na dobre. I konflikt gotowy.17
  • 7 kombinacji Kijowskiego29 sty 2017, 20:00„Płacę tyle, ile mogę”, „Mam bardzo wysokie alimenty”, „Nigdy nie postawiono mi zarzutu, że uchylam się od płacenia” – tak Mateusz Kijowski opowiada o swoich alimentach. Problem w tym, że to, co mówi, to nie do końca prawda.20
  • Stawka większa niż budżet29 sty 2017, 20:00Zagrożone budżety szpitali i samorządów, dziesiątki tysięcy osób bez pracy lub w szarej strefie – tak wyglądają efekty wprowadzenia minimalnej godzinowej stawki wynagrodzenia.22
  • Najważniejszymi teczkami już zagrano29 sty 2017, 20:00W zbiorze zastrzeżonym pewnie znajdziemy informacje o osobach publicznych – mówi prof. Antoni Dudek, politolog z UKSW.25
  • Prawda kontra fałsz, czyli cicha walka o umysły29 sty 2017, 20:00Wojna informacyjna wkroczyła w nowy etap i dotyczy to również Polski.26
  • Anna Wyszkoni: Obiecałam, że opowiem o raku29 sty 2017, 20:00Pierwsze pytanie, jakie zadałam lekarzowi po operacji, brzmiało: „Czy będę mogła śpiewać?” – wspomina piosenkarka.29
  • Jestem chory, ale mam prawo czuć, że żyję29 sty 2017, 20:00Nie chcemy być wyrzuceni poza nawias, bo zachorowaliśmy. Nam dodaje siły to, że możemy pracować, zrobić coś szalonego.31
  • 15 sposobów, by uchronić się przed rakiem29 sty 2017, 20:00W POLSCE RAK JEST DIAGNOZOWANY U 160 TYS. POLAKÓW ROCZNIE, 94 TYS. OSÓB Z TEGO POWODU UMIERA. Jest jeszcze jedna zła wiadomość: jak prognozuje Światowa Organizacja Zdrowia (WHO), liczba zachorowań będzie rosła. Dobra jest taka, że jeśli będziemy...34
  • Sztuka zakładania biznesu29 sty 2017, 20:00Najlepsze marki nigdy nie zaczynały się od pomysłu, by stworzyć wielką markę. Zaczynały się od pytania, jaki wspaniały produkt lub usługę możemy zaoferować.38
  • Wysokie loty, niskie zarobki29 sty 2017, 20:00Kamil Stoch musi pracować przez dwa miesiące, żeby zarobić dniówkę Roberta Lewandowskiego. To przepaść.42
  • Pożegnanie z atomem29 sty 2017, 20:00200 mln zł może, ot tak, wyparować w powietrze. Tyle bowiem wyniosły dotychczasowe wydatki związane z planami budowymi w Polsce pierwszej elektrowni jądrowej. Tymczasem minister energii Krzysztof Tchórzewski powiedział w zeszłym tygodniu, że...44
  • Białe kołnierzyki z dożywotnim immunitetem29 sty 2017, 20:00Wyłudzenia VAT, oszustwa kredytowe, łapownictwo, pranie brudnych pieniędzy, działanie na szkodę spółki to tylko niektóre przestępstwa białych kołnierzyków (ang. white collar crimes).45
  • Prawo do zapomnienia29 sty 2017, 20:00Szykują się zmiany w prawie o ochronie danych osobowych. Konsumenci otrzymają przywileje. Przedsiębiorcom dojdą obowiązki.46
  • Inwestycja w pokój hotelowy – dobry interes29 sty 2017, 20:00O plusach i minusach inwestycji w condo lub aparthotele mówi Krzysztof Wiśniewski, hotelarz z 20-letnim doświadczeniem.48
  • Warszawski sen29 sty 2017, 20:00Najwięcej luksusowych apartamentów buduje się w Warszawie, gdzie wartość transakcji sięga nawet 10 mln zł.50
  • Wyprzedzić potrzeby29 sty 2017, 20:00Chcemy skorzystać z koniunktury w budownictwie mieszkaniowym – mówi Maciej Jankiewicz, prezes PHN.53
  • Blitzkrieg Trumpa29 sty 2017, 20:00Trwają gorączkowe próby stworzenia wspólnego europejskiego frontu w odpowiedzi na protekcjonistyczną politykę USA. Europie będzie jednak trudno przemówić jednym głosem.56
  • Ukraińcy to nie faszyści29 sty 2017, 20:00Ukraińscy patrioci nie czczą UPA za mordowanie Polaków na Wołyniu, tylko za walkę o niepodległą Ukrainę – mówi Jan Malicki z UW.59
  • Know How29 sty 2017, 20:00Pro w detalach Ta konsola wyglądem przypomina starą gumkę Pelikan. Sony PlayStation 4 Pro jest od klasycznej PS4 większa i grubsza. Jest też w całości matowa i na żywo prezentuje się korzystniej niż na zdjęciach. Ulepszona PS4 ma lepszy procesor,...62
  • Zwierzęca rozpusta29 sty 2017, 20:00Samice rozmaitych gatunków starają się urodzić jak najbardziej udane potomstwo. Muszą więc znajdować najlepszych partnerów seksualnych.64
  • Rodzinne ferie29 sty 2017, 20:00Zima to najwspanialsza pora roku. Kto nie wierzy, niech zapyta dzieci! To dzięki ich energii rodzinny urlop zimą może być lepszy niż ten latem. Podpowiadamy, jak go zorganizować.67
  • Ostatnia dama29 sty 2017, 20:00Natalie Portman od dawna jest nie tylko piękną księżniczką z „Gwiezdnych wojen”. Rola w „Jackie” z nominacją do Oscara to świetna kreacja dojrzałej artystki.72
  • Styl Jacqueline Kennedy: dyskretny, lecz jednak luksus29 sty 2017, 20:00Posągowo zgrabna, mogła sobie pozwolić na każdą kreację. Wybierała jednak te bardzo klasyczne. Na lata narzuciła kanon prostej elegancji75
  • Sztuczne zęby, uśmiech prawdziwy29 sty 2017, 20:00Nominowany do Oscara „Toni Erdmann” wchodzi do kin. Jego reżyserka Maren Ade fenomenalnie wyczuła nastroje i potrzeby współczesnej widowni.77
  • Reżyserzy się mnie boją29 sty 2017, 20:00Ennio Morricone to niekwestionowany mistrz muzyki filmowej. 6 lutego przyjeżdża na koncert do Krakowa.80
  • Ewa Kasprzyk: To się państwu spodoba29 sty 2017, 20:00DUŻO OSTATNIO GRAM I PODRÓŻUJĘ, DLATEGO MAŁO CZASU MAM NA KULTURĘ. Kiedyś regularnie chodziłam do Zachęty, a teraz przegapiłam znakomity koncert Maksymiuka. Ale w Muzeum Narodowym w Warszawie oglądałam fantastyczną wystawę Kolekcji Sztuki...82
  • Wydarzenie29 sty 2017, 20:00FILM Pani od seksu Pani chce popularyzować?”– pyta urzędnik Ministerstwa Kultury. „Nie, uświadamiać” – wypala uczona. W „Sztuce kochania” Maria Sadowska odrabia kolejną lekcję PRL. Coraz częściej wracamy do przeszłości – nie tej oficjalnej,...83
  • Koniecznie!29 sty 2017, 20:00KSIĄŻKA Czekając na barbarzyńców Dzięki fantastycznym „Ścieżkom północy” i nagrodzie Bookera Flanagan wsze dł do pierwszej ligi autorów anglosaskich. Uczynił też swoją rodzinną Tasmanię tematem interesującym dla czytelników na całym świecie. Teraz...84
  • Powyżej średniej29 sty 2017, 20:00SZTUKA Trzymam za słowo Znana międzynarodowa grupa artystyczna Slavs and Tatars (Słowianie i Tatarzy) ożywia wierzenia, ustne podania, słowne rytuały. Pokazuje, jak w języku przechowywane są symbole i znaczenia, jak kształtowane są narodowe...85
  • Żabę (i Polaka) gotuj powoli29 sty 2017, 20:00EWA WANAT Złap żabę. Przygotuj garnek z wodą. Włóż ją do niego, żywą. Podłóż drwa, rozpal ogień i spokojnie czekaj. Żaba nawet nie zauważy, kiedy się ugotuje. Dziś tę strategię stosuje „szeregowy poseł” Kaczyński. Po pierwszym trzęsieniu ziemi,...87
  • W poszukiwaniu najlepszych rozwiązań29 sty 2017, 20:00Przedsiębiorcy niezależnie od prowadzonej działalności poszukują różnych rozwiązań sprzyjających rozwojowi ich firmy, a także wspomagających ich w zarządzaniu. Niezbędne są różnego typu narzędzia: informatyczne, bankowe, księgowe, sprzedażowe, z...91
  • Cash Management to podstawa29 sty 2017, 20:00W jaki sposób przedsiębiorstwa korzystają z Cash Management? Produkty i usługi Cash Management to podstawa w relacji każdego przedsiębiorstwa z bankiem, niezależnie od tego, czy mówimy o mniejszej spółce czy międzynarodowej grupie kapitałowej. Pod...93
  • Alior Bank otwiera drogę do funduszy unijnych i wspiera polskie przedsiębiorstwa29 sty 2017, 20:00Rozwój przedsiębiorstw jest istotnym elementem wpływającym na wzrost gospodarczy w Polsce. Według danych z końca 2015 r. liczba przedsiębiorstw zarejestrowanych w REGON wyniosła 4,2 mln, a co niemal 7 Polak miał wtedy w planach założenie firmy. To...95
  • Wsparcie przedsiębiorcy – cena to nie wszystko, otwórz się na innowacje29 sty 2017, 20:00Funkcjonowanie przedsiębiorstw na rynku staje się coraz trudniejsze i raczej nie ma na co liczyć, że kiedyś w przyszłości będzie łatwiej. Nieustannie przed firmami pojawiają się nowe wyzwania różnej natury na skutek zmian na rynku lokalnym,...96
  • Jak płacić mniej za firmowe samochody?29 sty 2017, 20:00Firmy przodują w zakupach samochodów, a ich udział w 2016 roku wyniósł dwie trzecie wszystkich sprzedanych w Polsce nowych aut osobowych i dostawczych do 3,5 tony. Jednocześnie rośnie liczba przedsiębiorców sięgających po nowoczesny leasing z...97
  • Nowe Volkswageny dostępne jak nigdy dotąd29 sty 2017, 20:00Samochód zapewnia firmie mobilność. Dla wielu przedsiębiorców jest niezbędnym narzędziem pracy, ale i użytecznym wsparciem w życiu prywatnym. Jednocześnie stanowi element pozytywnego biznesowego wizerunku. Wszystkie te atuty można połączyć z...97
  • Internet rzeczy do użytku osobistego29 sty 2017, 20:00Na targach CES® 2017 koncern Bosch zaprezentował urządzenia, które dzięki integracji z internetem stają się osobistymi asystentami98
  • Efektywność w natarciu29 sty 2017, 20:00Facebook czy Twitter, rozwiązania chmurowe czy Internet rzeczy, silnik elektryczny czy napęd magnetyczny? Konkurentów do zdobycia tytułu innowacyjnego produktu dziesięciolecia XXI wieku jest tak wielu, że trudno o obiektywny jednoznaczny wybór....99
  • Co nas czeka w 2017 roku w działaniach komunikacyjnych?29 sty 2017, 20:00Ostatnie kilka lat działań komunikacyjnych w firmach w Polsce upłynęły w moim odczuciu na przeciąganiu liny wyznaczającej strefę wpływów pomiędzy działami marketingu i PR a sprzedażą.100
  • Międzynarodowe rozwiązania sprzedażowe dla polskich producentów29 sty 2017, 20:00Moleo to internetowa sieć sprzedaży o międzynarodowym zasięgu. Dociera do 14 krajów na całym świecie, w tym m.in. do rynków Ameryki Północnej i Azji. Od startu działalności w marcu 2015 roku w Moleo zrealizowanych zostało już 150 tysięcy zamówień.101
  • Muzeum historyczne – nowocześnie zarządzane29 sty 2017, 20:00Rozmowa z Tadeuszem Zielniewiczem, dyrektorem Muzeum Łazienki Królewskie w Warszawie, laureatem nagrody „Wizjonerzy XXI wieku”102
  • Wizjonerzy XXI wieku I edycja29 sty 2017, 20:00Wizjonerzy to ludzie wyjątkowi, z pasją, ambicjami by realizować swoje pomysły. Czasem wydawałoby się nierealne, czasem fantastyczne, czasem tak proste, że zastanawiamy się dlaczego nikt wcześniej nie zdecydował się ich zrealizować. Dlatego tym...103