Poradnik Krzysztofa Oppenheima: Jak uwolnić się od długów

Poradnik Krzysztofa Oppenheima: Jak uwolnić się od długów

Dłużnik, dług
Dłużnik, dług / Źródło: Fotolia / Soranat
Jeśli więc wpadłeś w tarapaty finansowe, nawet bardzo poważne: na początek musisz poradzić sobie ze swoją głową. To absolutnie konieczne. Od czego zacząć? Na przykład od banalnego wniosku – długi nie bolą.

Długi nie bolą

Na początek informacja ze strony Biura Informacji Kredytowej z marca 2020 roku:

„Z naszych danych wynika, że na koniec minionego roku prawie 2,8 miliona Polek i Polaków nie radziło sobie z terminową spłatą zobowiązań kredytowych i pozakredytowych”

Pandemia, która w wielu segmentach rynku wywróciła wszystko do góry nogami – najczęściej na niekorzyść firm i pracowników danej branży – z pewnością znacząco te statystyki pogorszy. W bardzo niedalekiej przyszłości osiągniemy więc pułap 3 mln Polaków zagrożonych niewypłacalnością.

Oczywiście problem ten dotyczy także rodziny dłużnika. Przyjmując bezpiecznie, iż statystycznie będą to dwie osoby, dochodzimy do dość katastroficznego wniosku, iż w naszym kraju już wkrótce ponad 15 proc. obywateli (tj. 6 mln z 38-milionowej populacji) nie będzie sobie radzić z terminową spłatą zobowiązań.

Szklanka jest do połowy pełna!

Patrząc na te statystki globalnie, można by rzec, że są bardzo przygnębiające. Żeby nie rzec - przerażające. Spójrzmy jednak na tę samą kwestię z punktu widzenia konkretnego dłużnika. Ja zachęcam przekredytowane osoby do refleksji optymistycznej, tj. do mniej więcej takich przemyśleń:

„Nie jest tak źle - nie jestem sam! Jest nas już prawie 3 mln! Czyli to nie jest tak, że coś ze mną jest nie w porządku. To ewidentny błąd obecnego systemu, a nie moja ułomność. Czyli to system jest do niczego, a nie ja!”

Czemu wybrałem taki punkt widzenia? Otóż, jak widać z przedstawionych statystyk, wpaść w problemy finansowe jest niezmiernie łatwo. Znacznie trudniej jest się z nich wykaraskać. Aby było to możliwe, musi być spełniony jeden warunek – przedstawiam go poniżej.

Konstrukcja musi wziąć górę nad destrukcją!

Niemal w 100 proc. znanych mi przypadków, osoba zagrożona niewypłacalnością na początku wpada w panikę. To reakcja całkiem naturalna, nie ma sensu się takową przejmować. Jednak najważniejsze jest, jakie działania podejmiemy nieco później; tj. jak już dotrze do nas, że jest źle, czy nawet bardzo źle. Załamanie psychiczne, depresja, a nade wszystko - użalanie się nad sobą, z pewnością nie pomogą zadłużonej osobie w rozwiązaniu problemu. Aby wyjść z kryzysu obronną ręką i minimalizować straty – trzeba mieć plan. A do stworzenia tegoż potrzebna jest głowa wolna od czarnych myśli, typu: wkrótce zbankrutuję i razem z całą rodziną wylądujemy na bruku.

Jeśli więc wpadłeś w tarapaty finansowe, nawet bardzo poważne: na początek musisz poradzić sobie ze swoją głową. To absolutnie konieczne. Od czego zacząć? Na przykład od banalnego wniosku, iż … długi nie bolą. Jak to? – zapytasz. – Przecież nie mam środków na ich spłatę! Więc grozi mi egzekucja komornicza, a potem licytacja majątku!

Zaraz, zaraz. Nie nakręcaj się w wymyślaniu podobnych katastroficznych wizji. Po prostu: posłuchaj. Znaczy – przeczytaj i przemyśl. Z poniższym stwierdzeniem na pewno się zgodzisz:

Instytucje finansowe to nie „chłopcy z miasta”

Cokolwiek złego by nie mówić o bankach, z pewnością instytucje te nie stosują metod odzyskiwania długów, znanych nam z filmów gangsterskich. Jak zalegasz ze spłatą, to na pewno nie odwiedzi cię potężny pan z kijem bejsbolowym. Nie utnie ci ucha i nie tknie twojej rodziny. Co najwyżej wpadnie grzeczny windykator terenowy i zapyta, kiedy bank może liczyć na uregulowanie zaległości. Ale ty nawet nie musisz z nim rozmawiać, do czego zresztą zachęcam.

Czas na kolejne banalne i oczywiste stwierdzenie: niespłacony dług jest przede wszystkim problemem dla wierzyciela, a nie dla dłużnika. Gdyby na przykład bank o zadłużeniu zapomniał, to twój problem sam by się rozwiązał. Ale najprawdopodobniej takiego prezentu nie uzyskasz od kredytodawcy. Być może czujesz do czego zmierzam: jeśli uda się ci długu nie spłacić bez negatywnych konsekwencji, to masz kłopot z głowy!

Doszliśmy do punktu, kiedy mogę ci wyjaśnić, co kryje się za pojęciem antywindykacja. Oto definicja mego autorstwa:

Antywindykacja: zabezpieczenie dłużnika przed skutkami ewentualnej egzekucji komorniczej.

Krótko mówiąc: jeśli nie spłaciłeś zobowiązania i jeśli kiedyś dojdzie do egzekucji komorniczej, trzeba zrobić wszystko, aby nie była ona skuteczna. Czyli, mówiąc językiem potocznym, komornik wtedy nic ci nie zabierze. Możesz to zrobić, wykorzystując różnego rodzaju techniki antywindykacyjne.

W ten sposób udowodniłem tezę zawartą w tytule tej publikacji. Miałeś problem ze spłatą długu (tu zakładam, że nie z własnej winy), więc go nie spłaciłeś i nie poniosłeś żadnych konsekwencji. Gdzie jest tu miejsce na ból? Chyba, że bardzo cię boli, że bank na tej transakcji stracił? Tę kwestię poruszę się w jednym z kolejnych odcinków.

Pozostaje jeszcze jedna sprawa, która pewnie nie daje ci spokoju: a czy to aby na pewno jest moralne? Wszak mowa o świadomym działaniu dłużnika, którego celem jest nieoddanie bankowi (czy też firmie pożyczkowej) pożyczonych z tej instytucji środków. Na ten temat wypowiem się w następnym odcinku pod tytułem: „Czy kredyty trzeba spłacać?”

Krzysztof OPPENHEIM: ekspert finansowy, związany z bankowością od 1993 r. Specjalizuje się także m.in. antywindykacji oraz upadłości konsumenckiej. Członek Rady Przedsiębiorców przy Rzeczniku Małych i Średnich Przedsiębiorców. Aktywny przedsiębiorca od ponad 25 lat
Artykuł został opublikowany w 20/2020 wydaniu tygodnika Wprost.

Archiwalne wydania Wprost dostępne są w specjalnej ofercie WPROST PREMIUM oraz we wszystkich e-kioskach i w aplikacjach mobilnych App StoreGoogle Play.

-
 0

Spis treści tygodnika Wprost nr 20/2020 (1936)

  • Politycy spod ciemnej triady 12 cze 2020, 15:00 Kim tak naprawdę są? Narcyzami zapatrzonymi w swój wygląd? Psychopatami, którzy nie odróżniają dobra od zła? Egoistami, którzy dla władzy zrobią wszystko? Okładkowy numer tego wydania „Wprost” poświęcamy ludziom z cechami... 2
  • Niedyskrecje parlamentarne 7 cze 2020, 20:20 Dlaczego groźby prezesa PiS, skierowane do Jarosława Gowina, nie robią na nim wrażenia, jak słowa o „chamskiej hołocie” zachwyciły polityków KO oraz dlaczego Borys Budka został nazwany niedojrzałym politycznie. O tym w najnowszych „Niedyskrecjach Parlamentarnych”. 13
  • Polityk spod ciemnej triady: jak go rozpoznać i nie dać mu się uwieść? 12 cze 2020, 15:00 W fazie uwodzenia polityk chce się pokazać od jak najlepszej strony. Jest pracowity, kocha dzieci, podchodzi ze zrozumieniem do problemów. Ten spod ciemnej triady poza tym, że schlebia i potakuje, ma mniej zahamowań w tym, żeby naginać fakty. „Ciemnotriadowcy” chętnie odwołują... 23
  • Narcyz, spolegliwy uczeń, kaznodzieja i inni 12 cze 2020, 14:57 Kampania rządzi się swoimi prawami, a te opierają się na kuszeniu i czarowaniu wyborców. Pół żartem, pół serio szkicujemy portrety psychologiczne kandydatów. 41
  • Licencja na bezkarność 10 cze 2020, 19:10 Syn ambasadora Arabii Saudyjskiej spowodował wypadek jadąc służbowym bmw ojca 140 km/h w terenie zabudowanym. Niemal zabił mężczyznę i jego 9-letnią córkę. Nie zeznawał, nie przeprosił, nie ma sobie nic do zarzucenia. Prokuratura nie ma wątpliwości, że popełnił przestępstwo,... 53
  • Plan Dudy kontra Zmiana Trzaskowskiego 11 cze 2020, 12:13 W tych wyborach nie wygra kandydat, który obieca Polakom najwięcej gruszek na wierzbie, tylko ten, który przekona ich, że ma pomysł na bezpieczne przeprowadzenie Polski przez chude lata kryzysu gospodarczego. 78
  • Borysowi dziękujemy 12 cze 2020, 11:55 Jeśli Rafał Trzaskowski wygra wybory, współpraca prezydenta z partią będzie jeszcze luźniejsza niż za czasów szorstkiej przyjaźni Kwaśniewskiego z Millerem. Już teraz sztab kandydata KO dystansuje się w kampanii od Borysa Budki. 93
  • Kampania z zadyszką 9 cze 2020, 19:00 Niesnaski wśród sztabowców i firma PR-owa z nieciekawą przeszłością. Na ostatniej prostej przed prezydentem wyrasta coraz więcej przeszkód. 100
  • Czekając na reaktory 8 cze 2020, 21:36 Z czystym sumieniem powiem wójtowi gminy, gdzie powstanie elektrownia jądrowa, że mieszkańcy mogą spać spokojnie: nawet w przypadku awarii w elektrowni nie będzie ewakuacji ludności lub zagrożenia dla życia okolicznych mieszkańców – mówi prof. Andrzej Strupczewski z Narodowego... 105
  • Poradnik Krzysztofa Oppenheima: Jak uwolnić się od długów 11 cze 2020, 13:02 Jeśli więc wpadłeś w tarapaty finansowe, nawet bardzo poważne: na początek musisz poradzić sobie ze swoją głową. To absolutnie konieczne. Od czego zacząć? Na przykład od banalnego wniosku – długi nie bolą. 120
  • Nie jestem rasistą, ale… 12 cze 2020, 15:00 „Nie rozumiem hasztagu #black lives matter. Przecież KAŻDE życie się liczy”. Te zdania to zwykła szczerość, czy już świadczą o naszych uprzedzeniach? 127
  • To było zwykłe morderstwo 10 cze 2020, 18:40 Prokuratura ogłosiła właśnie, że szwedzki premier nie padł ofiarą międzynarodowego spisku, tylko szukającego rozgłosu frustrata, którego nie da się nawet skazać, bo popełnił samobójstwo 20 lat temu. 142
  • Wielka draka z WHO 9 cze 2020, 16:15 Skandal, igranie z życiem, uwikłanie w interesy koncernów farmaceutycznych, globalny spisek polityczny – to niektóre z komentarzy po wycofaniu z medycznego pisma „Lancet” niezweryfikowanej publikacji na temat najczęściej stosowanych leków w COVID-19. WHO po raz kolejny zmienia... 155
  • Lockdown przyniósł efekty 10 cze 2020, 23:59 Najgorzej, gdy macha się ręką na obostrzenia, bo „czy ktoś ma znajomego, który zachorował na COVID?” Gdyby nie było wypłaszczenia, to był miał, i jeszcze w kilku pogrzebach by wziął udział. Od nas zależy, czy w dniu wyborów będziemy mieć szczyt zachorowań – mówi prof.... 162
  • 12 pytań, które nurtują rodziców. Odpowiada laryngolog dziecięcy 12 cze 2020, 15:00 Ratunku, to już trzecie zapalenie ucha w tym roku, co robić? Czy katar powinien minąć w ciągu siedmiu dni? Kiedy należy wyciąć trzeci migdałek? Na te i inna inne pytania z zakresu otolaryngologii dziecięcej odpowiada lek. med. Beata Zając z warszawskiej kliniki MML. 174
  • Czasy sekty 10 cze 2020, 17:00 Pierwszy anglojęzyczny film reżyserki – „Córka Boga” – to opowieść o sekcie religijnej, opartej na psychicznej i seksualnej przemocy. 184
  • Wszystkich moich bohaterów łączy jedno – nadzieja 11 cze 2020, 12:00 Sprzedał 70 mln książek na całym świecie. A w piątek na Netfliksie pojawi się polska ekranizacja jednego z jego bestsellerów. Co Harlan Coben sądzi o Polsce? 196
  • Kowboj w Dolinie Krzemowej 9 cze 2020, 0:02 Jeffrey Deaver, jeden z mistrzów powieściowych dreszczowców, startuje z nowym cyklem i zapowiada się on intrygująco. Zwłaszcza, że wymyślił bohatera, który nosi w sobie niezwykłą tajemnicę. 207