Odmrażanie ustawy frankowej

Odmrażanie ustawy frankowej

Franki szwajcarskie, zdjęcie ilustracyjne
Franki szwajcarskie, zdjęcie ilustracyjne / Źródło: Fotolia / swisshippo
Rusza prezydencki projekt pomocy frankowiczom, sejmowa podkomisja zajmująca się tą sprawą ma nowego szefa – Tadeusza Cymańskiego. Ale sektor bankowy jest bardzo sceptyczny.

Projekt Andrzeja Dudy opiera się na dwóch funduszach. Pierwszy, wsparcia kredytobiorców, to modyfikacja już istniejącego mechanizmu. Drugi, restrukturyzacyjny, to autorska propozycja prezydenta. Fundusz wsparcia kredytobiorców, czyli nieoprocentowanej pożyczki na spłatę rat kredytu, dotyczy tych, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej.

Szersza pomoc

Propozycja Dudy zwiększa możliwości ubiegania się o taką pomoc. Dwukrotnie podniesiono w niej kryterium dochodowe, obniżono pułap wymagań dotyczących wysokości raty w stosunku do dochodów. Po tę pożyczkę będą mogły sięgnąć te osoby, które są bezrobotne lub których rata kredytu pochłania połowę miesięcznych dochodów – obecnie jest to co najmniej 60 proc. Zgodnie z projektem zwiększyć ma się kwota miesięcznego wsparcia z 1,5 tys. zł do 2 tys. zł. A także wydłużyć okres korzystania z tej pożyczki z 18 do 36 miesięcy. Spłatę pożyczki trzeba będzie rozpocząć nie później niż dwa lata po wypłacie ostatniej raty wsparcia. Kwota zostanie rozłożona na 144 nieoprocentowane miesięczne raty. Jeżeli kredytobiorca bez opóźnień spłaci pierwsze 100, kolejne 44 zostaną umorzone. Przy założeniu, że kredytobiorca wykorzysta maksymalną pulę środków pożyczki – 72 tys. zł (2 tys. zł miesięcznie przez 3 lata), a następnie będzie ją spłacał regularnie, to odda 50 tys. zł, płacąc miesięcznie ratę w wysokości 500 zł.

Prezydenckie propozycje mają na celu zwiększyć wykorzystanie środków z tego funduszu. Według danych za 2016 r. wykorzystano ze zgromadzonej puli 600 mln zł tylko 2 proc. środków. Fundusz restrukturyzacyjny ma zapewnić finansowanie na przewalutowanie kredytów frankowych, ale także zaciągniętych w innych walutach obcych. Na ten fundusz miałyby się składać same banki. Ich składka kwartalnie wyniosłaby maksymalnie 0,5 proc. wartości wszystkich kredytów hipotecznych w walutach obcych, które mają w swoim portfelu. Mechanizm przewalutowania banki miałyby stworzyć same, musiałby być możliwie atrakcyjny dla klientów banku, tak aby chcieli z niego dobrowolnie skorzystać, by przekształcić swoje kredyty frankowe w złotówkowe. Chodzi tu przede wszystkim o korzystny dla kredytobiorców kurs wymiany franka na złotego. Bank tę różnicę kompensowałby sobie ze środków z funduszu. W pierwszej kolejności pieniądze ze składki danego banku wykorzystywane by były na obsługę jego klientów. Jeżeli przez pół roku bank nie wykorzystałby odprowadzonych przez siebie środków, dzielone byłyby one pomiędzy inne. Rocznie do tego funduszu trafiałoby ok. 3,2 mld zł, bo obecnie wartość hipotecznych kredytów walutowych to ok. 155 mld zł.

Pierwsze ruchy

Jak na takie roczne zobowiązanie sektora bankowego stanowisko rządu jest lakoniczne. „Zdaniem rządu proponowane rozwiązania regulujące model finansowania procesu wsparcia dobrowolnej restrukturyzacji kredytów mieszkaniowych należy ocenić pozytywnie. (…) Wydaje się, że będzie to również rozwiązanie bezpieczne dla sektora bankowego, gdyż wpłaty dokonywane na rzecz funduszy zostaną rozłożone w czasie, co nie powinno mieć negatywnego wpływu na stabilność sektora finansowego”. Tadeusz Cymański, poseł PiS, od kilku dni nowy szef podkomisji zajmującej się tym projektem, mówi, że pierwsze efekty jej prac poznamy za kilkanaście dni. Przekonuje, że nie będą to rozwiązania zbyt faworyzujące frankowiczów. W najbliższym czasie chce on rozmawiać z przedstawicielami resortu finansów, Komisji Nadzoru Finansowego, sektorem bankowym oraz frankowiczami. Ci ostatni od samego początku mają wiele zastrzeżeń do prezydenckiego projektu. Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu domaga się spotkania z premierem Mateuszem Morawieckim. Sektor bankowy z oficjalnym komentarzem czeka do czasu spotkania z przewodniczącym Cymańskim. Nieoficjalnie poznaliśmy zastrzeżenia, które są dyskutowane przez bankowców. Ci przede wszystkim dziwią się, że w rządowym stanowisku nie zostały przeprowadzone długoterminowe wyliczenia dotyczące funkcjonowania funduszu restrukturyzacyjnego, który w perspektywie kilkunastu lat mogą osiągnąć pułap np. 30 mld zł dodatkowych obciążeń dla banków. To koszty, które – mówiąc wprost – pokryją wszyscy klienci banków.

Hazard moralny

Druga dyskutowana kwestia to mechanizm działania funduszu restrukturyzacyjnego. Sektor bankowy mówi o hazardzie moralnym. Dlaczego? Mechanizm będzie przymuszał banki do przewalutowywania kredytów na złotówki, nawet gdy klienci nie będą tym zainteresowani – w innym przypadku składka banku zostanie rozdysponowana do innych banków. Tyle że takie przewalutowanie może okazać się dla klientów niekorzystne. Na cenę raty kredytu pośrednio mają bowiem wpływ stopy procentowe. Te dla kredytów złotówkowych na chwilę obecną wynoszą 1,5 proc., ale w ustawie budżetowej zapisano, że w 2018 r. osiągnie ona pułap 2,3 proc. Można spodziewać się sytuacji, że klienci, którzy przewalutują swoje kredyty na złotówki po podwyżce stóp procentowych, będą rozczarowani rosnącą ratą. Podobnie w sytuacji, gdy po zmianie waluty kredytu kurs franka mocno spadnie, wtedy klient może mieć pretensje, że namówiono go do przewalutowania kredytu po zbyt wysokim kursie. Zdaniem analityków takie zdarzenia mogą być powodem do zgłaszania kolejnych roszczeń od niezadowolonych klientów. I pretekstem do domagania się kolejnej interwencji państwa. Przede wszystkim krytykowany jest jednak sam precedens, czyli pomoc wybranej grupie kredytobiorców.

To w przyszłości może być punktem wyjścia do zgłaszania roszczeń przez innych klientów sektora finansowego niezadowolonych z sytuacji rynkowej. Władza może mieć wówczas związane ręce, by takiej pomocy odmówić. Jako przykład opisywani są klienci mający kredyty hipoteczne w złotówkach. Statystycznie rzecz biorąc, są to osoby gorzej sytuowane niż frankowicze i jest ich dwukrotnie więcej. Gdyby okazało się, że z powodu wzrostu stóp procentowych rata ich kredytów znacząco wzrośnie, one również mogą domagać się utworzenia bankowego funduszu i umorzeń, które ratowałyby ich portfele. Skalę takiego zjawiska trudno jest szacować. Wartość wszystkich kredytów hipotecznych to ok. 400 mld zł. Hipotetycznie zakładając kwartalne stawki na podobnym pułapie 0,5 proc., rocznie banki na umorzenia musiałyby przeznaczać ok. 8 mld zł. Z ostatnich analiz Biura Informacji Kredytowej z grupy ok. 868 tys. osób mających kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich problemy ze spłatą ma ok. 1,2 proc. kredytobiorców. g

© Wszelkie prawa zastrzeżone

Okładka tygodnika WPROST: 10/2018
Więcej możesz przeczytać w 10/2018 wydaniu tygodnika „Wprost”
Zamów w prenumeracie lub w wersji elektronicznej:
 0

Spis treści tygodnika Wprost nr 10/2018 (1826)

  • Polska centralna, Polska lokalna 4 mar 2018, 20:00 JACEK POCHŁOPIEŃ, redaktor naczelny Jaki powinien być współczesny polityk? Jeśli ktoś pamięta koniec ciemnego okresu w historii Polski, a więc lata 80. ubiegłego wieku, jeśli pojęcie Solidarności nie jest mu znane tylko z kart... 4
  • Niedyskrecje parlamentarne 4 mar 2018, 20:00 PREZYDENT ANDRZEJ DUDA WRÓCIŁ DO ŁASK PREZESA PIS JAROSŁAWA KACZYŃSKIEGO. W partii już się nie mówi, że trzeba szukać kandydata do wyścigu prezydenckiego w 2020 r. – Naszym kandydatem na to stanowisko jest dziś prezydent i ma być... 8
  • Obraz tygodnia 4 mar 2018, 20:00 150 tys. zwiedzających obejrzało w londyńskiej British Library wystawę „Harry Potter: A History of Magic”. Reszta wielbicieli młodego czarodzieja może obejrzeć wirtualną wersję wystawy, od marca dostępną na stronie artsandculture.... 11
  • Info radar 4 mar 2018, 20:00 Syria i Wunderwaffe Putina Władimir Putin znów pręży muskuły. Z jednej strony pozuje na orędownika pokoju, oferując korytarze humanitarne dla syryjskich cywilów z miasta Guta pod Damaszkiem, których masakrują setkami rosyjskie samoloty.... 12
  • Nadchodzi chińskie tsunami 4 mar 2018, 20:00 RAFAŁ GÓRSKI DO 2022 R. PONAD 75 PROC. CHIŃSKICH, miejskich konsumentów zarobi od 9 tys. do 34 tys. dolarów rocznie. Klasa średnia gwałtownie wzrasta. Przypomnę, że Państwo Środka zamieszkuje blisko 1,4 mld ludzi. Ponad 50 proc. z nich... 15
  • Raz, dwa, trzy – obcym będziesz ty… 4 mar 2018, 20:00 NA JEDNYM Z AMERYKAŃSKICH UNIWERSY- TETÓW PRZEPROWADZONO DUŻE BADANIA nad poziomem empatii w 63 krajach z całego świata. Polska zajęła trzecie miejsce… od końca. Końcówkę rankingu dzielimy z Litwą i Łotwą, a o 60 miejsc jesteśmy... 16
  • Kto skorzystał na Marcu 4 mar 2018, 20:00 W WYDARZENIACH MARCOWYCH CZTEROLATKI NIE BRAŁY UDZIAŁU, no to nie brałem; pierwszy raz kwiaty pod tablicą na UW składałem w 1981 r. Na 25-lecie i kolejne rocznice byłem za to gotowy. Z braku ORMO i ZOMO laliśmy się (na idee tylko) z... 16
  • W przyszłość i w przeszłość 4 mar 2018, 20:00 W 2008 r. Polacy mieli nadzieję, że teraz będzie już tylko lepiej. A wszystko dzięki piłce nożnej, w której zaczęliśmy odnosić pierwsze sukcesy od lat. Zaczynaliśmy się też mierzyć z trudną historią. Człowiekiem Roku tygodnika... 18
  • Spowiedź Marii Kaczyńskiej 4 mar 2018, 20:00 Była odważna, niezależna, inteligentna. Nie bała się mówić tego, co myśli. Budziła sympatię, nawet wśród przeciwników politycznych jej męża. Na łamach „Wprost” po raz pierwszy zdecydowała się publicznie odpowiedzieć na... 19
  • Wszyscy ludzie Morawieckiego 4 mar 2018, 20:00 Musimy znaleźć własną ścieżkę rozwoju gospodarczego, kopiowanie innych państw nie wchodzi w grę – mówił Mateusz Morawiecki, Człowiek Roku 2017 tygodnika „Wprost”. 21
  • Państwo to my 4 mar 2018, 20:00 W Polakach drzemie ogromne pragnienie niesienia pomocy i jedności – mówi Łukasz Ossowski, sołtys wsi Rytel, laureat nagrody specjalnej „Wprost”, który latem ubiegłego roku stał się symbolem walki ze skutkami nawałnic. 26
  • Cienie na służbach 4 mar 2018, 20:00 Mariusz Kamiński zna wszystkie tajemnice PiS. Podobno ma szafę pełną haków. Teraz sam musi się tłumaczyć z kontaktów swego otoczenia z gangsterami. 30
  • Polscy prowokatorzy 4 mar 2018, 20:00 Kiedy w połowie lutego na jakimś portalu wschodnim przeczytałem, że gubernator ukraińskiego Zakarpacia zrzuca na Polaków winę za podpalenie tamtejszej siedziby mniejszości węgierskiej, pomyślałem: „Mój Boże! Kolejny polakożerca... 34
  • Odmrażanie ustawy frankowej 4 mar 2018, 20:00 Rusza prezydencki projekt pomocy frankowiczom, sejmowa podkomisja zajmująca się tą sprawą ma nowego szefa – Tadeusza Cymańskiego. Ale sektor bankowy jest bardzo sceptyczny. 36
  • Jestem duchowo Żydem 4 mar 2018, 20:00 Jestem Polakiem, a to oznacza, że z mlekiem matki, a dokładnie z językiem i kulturą, wyssałem wspólnotę żydowsko-polską. A jako chrześcijanin jestem duchowo Żydem. 39
  • 1968 4 mar 2018, 20:00 Na jezdni rozrzucone buty, przewrócony rower. Na noszach nieprzytomny 27-letni student socjologii w Berlinie Zachodnim, jeden z przywódców studenckiej rewolty 1968 r. – Rudi Dutschke. Przed chwilą postrzelony. Był charyzmatycznym liderem.... 41
  • Nie być feministką to obciach 4 mar 2018, 20:00 Nawet jeśli 8 marca nie wyjdziemy masowo na ulice, to sprawy kobiet zaistniały głęboko w świadomości społecznej. Mój dziadek nie dotknąłby dziecięcego wózka, mój ojciec pchał wózek na spacerach, a mój partner wziął urlop tacierzyński i nosił dziecko w chuście – mówi Barbara... 43
  • Dieta, fitness i Pismo Święte 4 mar 2018, 20:00 W ramach rekolekcji wielkopostnych zamiast nudnych kazań wierni wybierają duchowe spa, oczyszczający post i rozwój osobisty z zakonnikiem w roli coacha. 46
  • Chciałem kogoś zabić 4 mar 2018, 20:00 Fizjoterapeuta Samuel N. był zdrowy psychicznie, kiedy uderzył siekierą w głowę 10-latki – orzekł Sąd Najwyższy, ostatecznie odrzucając argumenty obrony o niepoczytalności skazanego. 50
  • By małym żyło się lepiej 4 mar 2018, 20:00 Weszła w życie tzw. Konstytucja biznesu. Sztandarowe dzieło premiera Morawieckiego, które ma odmienić życie małych i średnich przedsiębiorców. Co z tego wyszło? Sprawdzamy. 55
  • Recepty na długi szpitali 4 mar 2018, 20:00 Prawo restrukturyzacyjne umożliwia szpitalom wyjście z pętli zadłużenia. 60
  • Strategia przynosi efekty 4 mar 2018, 20:00 Dobrze, że weszliśmy na rynek mieszkaniowy, jest dobra koniunktura – mówi Maciej Jankiewicz, prezes Polskiego Holdingu Nieruchomości, i opowiada również o sytuacji w segmencie nieruchomości komercyjnych. 61
  • Szybciej, lepiej, fajniej 4 mar 2018, 20:00 Doroczne święto urządzeń mobilnych w Barcelonie tym razem skradł nowy Samsung Galaxy S9. Ale nowości było więcej. Oto najważniejsze z nich. 62
  • Imperator Xi 4 mar 2018, 20:00 Komunistyczna dynastia w Chinach rezygnuje z kolektywnego zarządzania imperium. Partia zmienia konstytucję, żeby prezydent Xi Jinping mógł rządzić dożywotnio. 65
  • Skalpel życia i śmierci 4 mar 2018, 20:00 Jeżeli chirurg źle zoperuje chorego z nowotworem, nie pomogą mu nawet najlepsze programy lekowe – mówi prof. Adam Dziki, chirurg specjalizujący się w operacjach jelita grubego. 69
  • Kuszą, karmią, a nawet upijają 4 mar 2018, 20:00 Często wkładamy dużo wysiłku w uprawianie pięknych roślin w ogródkach, wykosztowujemy się na cięte kwiaty dla ukochanych i zapominamy, że ich ujmująca uroda nie jest przeznaczona dla nas. 72
  • Dziewczyna z ganem 4 mar 2018, 20:00 Teraz każda rzecz może zostać odczytana jako coś niepożądanego. Wystarczy założyć koszulkę na lewą stronę i już jest dopisywane, że jesteś osobą wspierającą lewicę – mówi Agnieszka Dygant. „Kobiety mafii” już w kinach. 77
  • Niewidzialni pośrednicy 4 mar 2018, 20:00 Hity chcemy mieć tego samego dnia, co reszta świata. Ceną jest mordercza praca tłumacza, którą niestety mało kto docenia. 82
  • Podróż w jedną stronę 4 mar 2018, 20:00 Pół wieku po wydarzeniach Marca ’68. w „Księdze wyjścia” Mikołaj Grynberg przypomina losy Żydów, którzy musieli Polskę opuścić. I tych, którzy zostali. 86
  • Twarz Berlina, twarz Europy 4 mar 2018, 20:00 Życie filmów z ostatniego Berlinale będzie dłuższe niż sam festiwal. Bo opisują problemy, które szybko nie znikną. 89
  • Film 4 mar 2018, 20:00 KOMEDIA Omyłki grabarza FRANCUSKA KOMEDIA JEST W ŚWIETNEJ FORMIE. Nakache i Toledano, Agnès Jaoui, Dany Boon czy Julie Delpy zamiast oglądać się na amerykańskie wzorce, znaleźli własną receptę na ten gatunek. Pautonnier portretuje... 91
  • Muzyka 4 mar 2018, 20:00 Wesele scyzoryków Wiecie, że pan młody powinien włożyć pannie młodej pieniądze do lewego buta? A kawałek chleba w biustonoszu panny młodej zapewni w domu chleb powszedni? Przynajmniej tak było na Kielecczyźnie. A jak jest dzisiaj?... 92
  • Książka 4 mar 2018, 20:00 Programatorka Kim jest Naomi Klein? Przede wszystkim komentatorką współczesnego świata i zachodzących w nim procesów społecznych i ekonomicznych, których ofiarą każdorazowo są zwykli ludzie. Jej oceny są dla wielu tak przekonujące,... 93
  • Kalejdoskop 4 mar 2018, 20:00 Coś na kształt świdra TEMAT ROSJI, AUTOR LITWIN, REŻYSER UKRAINIEC – to wszystko powinno nas obchodzić, a jakoś obchodzić nie chce. Może to wina tekstu, gdzie jedyną pełnokrwistą postacią jest demoniczny watażka, tytułowy Masara... 94
  • Imbir między sushi 4 mar 2018, 20:00 Klasyczny swing obok eksperymentów – Lotos Jazz Festival Bielska Zadymka Jazzowa to prawdziwe święto różnorodności. 95
  • Kulturalna trzynastka 4 mar 2018, 20:00 Piotr Stramowski AKTOR TEATRALNY I FILMOWY, ZNANY M.IN. Z „PITBULLA” I „BOTOKSU”. OBECNIE MOŻNA GO OGLĄDAĆ W FILMIE „KOBIETY MAFII”. 1. Najbardziej znienawidzona lektura? „Potop” i „Nad Niemnem” – to było nie do... 96
  • Pandora z puszki 4 mar 2018, 20:00 MICHAŁ WITKOWSKI Anglicy śmieją się z nas, że gdy zapytasz Polaka, jak się masz, ten zaraz zaczyna narzekać. Tymczasem oni od razu walą ci formułkę, że cudownie, a ty? I tobie nie pozostaje nic innego, jak też potwierdzić, że... 97
  • Wolność za Wielką Wodą, czyli pewnego razu w Ameryce... 4 mar 2018, 20:00 RYSZARD CZARNECKI Hameryka, Hameryka... Właśnie wróciłem zza Wielkiej Wody. Byłem w moim ulubionym amerykańskim mieście – Waszyngtonie. Stolica USA jest dla mnie stokroć milsza, spokojniejsza i bardziej elegancka niż żywiołowy,... 98

ZKDP - Nakład kontrolowany