Bez miliona też jesteś gość

Bez miliona też jesteś gość

Polska bankowość prywatna jest trochę inna niż jej zachodni pierwowzór. U nas jeszcze nie trzeba 1 mln euro, by korzystać z usług osobistego doradcy.
Polak raczej nie zapłaci 5 mln zł za wynajęcie loży prezydenckiej na  Stadionie Narodowym, tak jak zrobił to rosyjski miliarder Roman Abramowicz. A już na pewno czymś takim się nie chwali. Tak postępują bogaci Rosjanie, Arabowie albo Amerykanie.

Niższy pułap

– Nasi klienci bankowości prywatnej oczekują przede wszystkim praktycznych i efektywnych rozwiązań finansowych, w mniejszym stopniu zaś zainteresowani są rozbudowanymi programami lojalnościowymi czy  usługami concierge – twierdzi Mariusz Ekwiński, dyrektor Departamentu Klienta Zamożnego w Banku BPH.

Takie są różnice kulturowe. W odróżnieniu od milionerów w wielu innych krajach zamożni Polacy nie odziedziczyli swoich fortun, a więc nie pławią się w luksusie jako rentierzy. W  głównej mierze są przedsiębiorcami lub przedstawicielami wolnych zawodów, którzy zgromadzone bogactwo zawdzięczają ciężkiej pracy.

– W  zachodniej Europie wielu bardzo bogatych ludzi dostało majątek w spadku – przypomina Yves A. Sarasin, executive director w polskim przedstawicielstwie Banku Sarasin & Co. Ltd SA. – Dlatego cenią sobie przede wszystkim jego ochronę. Natomiast Polacy przeważnie dorabiają się w pierwszym pokoleniu, a więc są zainteresowani pomnażaniem pieniędzy –  dodaje.

W ujęciu tradycyjnym bankowość prywatna jest kompleksową usługą opartą zarówno na specjalistycznym i przekrojowym zarządzaniu aktywami, jak i szeroko pojętych elementach dodatkowych, np. usługach finansowo-podatkowych, doradztwie w zarządzaniu nieruchomościami czy  serwisach concierge. Całość uzupełniają specjalistycznerekomendacje i  dostęp do zaplecza analitycznego porównywalnego do usług świadczonych przez banki na rzecz klientów instytucjonalnych.

– Podstawowa różnica między rodzimym a tradycyjnym, np. niemieckim, podejściem do bankowości prywatnej dotyczy nie tyle samej oferty, ile pułapów, od których dana instytucja klasyfikuje konkretnego klienta do  korzystania z rozwiązań typu private banking – wyjaśnia Leszek Niemycki, prezes Deutsche Bank PBC. – W państwach wysoko rozwiniętych, m.in. w  Niemczech, standardem jest 1 mln euro wolnych aktywów. W przypadku wealth management poziom ten przekracza 5 mln euro – dodaje.

W polskich instytucjach bankowość prywatna zaczyna się w wielu przypadkach od około 500 tys. zł. Oczywiście progi dla bankowości prywatnej nie są sztywne. Trzeba pamiętać, że zamożny klient, szukając najlepszej dla siebie oferty, lokuje swe aktywa w kilku instytucjach. Banki są więc elastyczne i w ramach private bankingu obsługują też osoby z mniejszym kapitałem, na poziomie kilkuset tysięcy złotych.

– Bankowość prywatna w Polsce ma  niespełna 20-letnią historię, a etapy jej rozwoju są ściśle związane ze  strukturą społeczeństwa – zwraca uwagę Mariusz Ekwiński. – O ile w  latach 90. ubiegłego wieku private banking w naszym kraju oferowany były wy- łącznie przez największe banki, najczęściej w powiązaniu z obsługą dużych firm, o tyle w ostatniej dekadzie wzrost zamożności Polaków spowodował rozszerzenie zakresu usług, a także rozwój dedykowanych biur i departamentów zajmujących się obsługą najbardziej wymagających klientów – mówi.

Najistotniejsze różnice między Polską a  państwami wysoko rozwiniętymi wynikają z poziomu zamożności społeczeństw. Szacuje się, że w Stanach Zjednoczonych majątkiem o  wartości 1 mln dol. dysponują przeszło 3 mln obywateli. W Niemczech ich liczba zbliża się do 1 mln. Oznacza to, że banki w USA i zachodniej Europie dużo wyżej ustawiają poprzeczkę klientom zainteresowanym obsługą w ramach programów private banking niż w Polsce.

Specjaliści od milionów

W naszym kraju tej wysokości aktywami legitymuje się zaledwie kilka tysięcy obywateli. Przekłada się to na niższy poziom specjalizacji rynku usług bankowości prywatnej. W Polsce obsługą najzamożniejszych klientów zajmują się wyspecjalizowane jednostki banków detalicznych, natomiast w  państwach wysoko rozwiniętych od kilkudziesięciu lat funkcjonują instytucje finansowe, których działalność skupia się wyłącznie na  obsłudze oraz rozbudowywaniu oferty dla najbardziej wymagających klientów. Dzięki temu są w stanie dostarczać rozwiązania niestandardowe i efektywniej zarządzać majątkiem klienta.

– Zachodnie banki mają dużo dłuższą tradycję, a stąd większe doświadczenie. Poza tym w Europie Zachodniej jest większa konkurencja, dlatego opłaty są niższe i bardziej przejrzyste – podkreśla Yves A. Sarasin.

Oferty dla najzamożniejszych Polaków są zaawansowane, ale nie aż tak złożone jak np. w Niemczech czy Szwajcarii. Nasze usługi wciąż jeszcze przypominają raczej bankowość określaną u naszych zachodnich sąsiadów mianem affluent banking. To bardziej efekt niższego popytu na  usługi z najwyższej półki niż ograniczeń w dostarczaniu przez banki specjalistycznych rozwiązań. Z drugiej strony zapotrzebowanie na  kompleksowe podejście rośnie, chociaż nie lawinowo, ponieważ nasza polska bankowość prywatna ciągle się rozwija.

Prawie jak Niemcy

W sytuacji gdy liczbę milionerów możemy szacować w tysiącach, trudno oczekiwać zaawansowanych ofert na masową skalę. Popyt na niektóre rozwiązania finansowe dopiero się zaczyna. Dotyczy to np. planowania spadkowego czy transferów międzypokoleniowych. Także zintegrowane doradztwo prawne, podatkowe czy dotyczące tworzenia spółek będzie się rozwijać z biegiem czasu. Natomiast w zakresie możliwości inwestowania nasze polskie oferty nie różnią się znacząco od tych dostępnych za  granicą, m.in. w Niemczech.

– Około 95 proc. obszaru bankowości prywatnej powinno być oparte na profesjonalnym zarządzaniu aktywami klienta i kwestii zwrotu z inwestycji – uważa Leszek Niemycki. –  Pozostałą część mogą stanowić wszelkiego rodzaju programy lojalnościowe, wsparcie w sprawach podatkowych, informacje o prawnych aspektach dziedziczenia w danym systemie finansowym czy bardziej zaawansowane usługi, takie jak pomoc prawna związana z przebudową struktury majątku klienta – dodaje.

Tymczasem w Polsce podkreśla się wagę pomocy w  kontekście zwykłych spraw organizacyjnych, takich jak znalezienie dobrej szko- ły za granicą dla dziecka. Usługi tego typu to tylko dodatek do  private bankingu. Podstawą są długofalowe relacje klienta z instytucją finansową, która jest w stanie zapewnić efektywne zarządzanie inwestycjami, czyli przede wszystkim odpowiednie zwroty z kapitału oraz  dostarczenie finansowania na realizację bieżących czy inwestycyjnych celów.

– W kwestii inwestycji najbardziej zamożni Polacy są właściwie podobni do klientów bankowości prywatnej w Niemczech: są umiarkowanie konserwatywni. Dużą wagę przykładają do bezpieczeństwa inwestycji i jej płynności – tak by w przypadku konieczności dokonania korekty móc jak najszybciej reagować na zawartość portfela. Odczuwa się to szczególnie w  kontekście ostatnich wahań koniunktury – podkreśla Leszek Niemycki.

Możliwości polskich instytucji finansowych są duże, a to znaczy, że  klienci będą mogli liczyć na najbardziej nawet zaawansowane rozwiązania. MIECZYSŁAW T. STARKOWSKI

Okładka tygodnika WPROST: 13/2012
Więcej możesz przeczytać w 13/2012 wydaniu tygodnika „Wprost”
Zamów w prenumeracie lub w wersji elektronicznej:
 0

Spis treści tygodnika Wprost nr 13/2012 (1519)

  • Wszystko, co najważniejsze? 25 mar 2012, 12:00 Mówiąc wprost, dziennikarze miewają czasem serdecznie dosyć opisywania tego, co w państwie nie działa tak, jak powinno. Bo to działalność, która wydaje się kompletnie pozbawiona sensu. My przygotowujemy, opisujemy, piętnujemy. Złapani... 4
  • Tydzień w skrócie 25 mar 2012, 12:00 Elba będzie zawsze i wszędzie Tysiąc osób protestowało w piątek w Warszawie przeciwko likwidacji squatu Elba. Manifestanci przeszli przez centrum miasta. W trakcie marszu w okolicach ronda de Gaulle’a odpalili race i petardy.... 6
  • Trzy szybkie... do Bertranda Le Guerna, prezesa Petrolinvestu 25 mar 2012, 12:00 Miało być łupkowe eldorado, a będzie jak zawsze. Państwowy Instytut Geologiczny mocno zrewidował szacunki wielkości naszych złóż gazu łupkowego przygotowane przez amerykańskie firmy. Jest pan rozczarowany? Ależ to są bardzo dobre... 7
  • Tusku, musisz rozmawiać! 25 mar 2012, 12:00 Ludowcy się na premiera nie obrażą, a jeśli już, to na krótko. Gorzej, gdy na Donalda Tuska obrazi się społeczeństwo. 10
  • Jak zjeść mięsnego jeża? 25 mar 2012, 12:00 Przyznam się, że nie chadzam do opery i jako dziedzina ekspresji jest mi ona równie obca, co inscenizacje bitew wikingów. Nie zgadzam się jednak, aby zabijano przez niedofinansowanie tak zacną instytucję jak Warszawska Opera Kameralna, gdy... 12
  • Póki mam chemię, żyję 25 mar 2012, 12:00 Dla 60 tysięcy chorych na raka brakuje leków 14
  • Gra w lidera: premier na musiku 25 mar 2012, 12:00 Partyjni przywódcy robią bilans zysków i strat po koalicyjnej awanturze o emerytury. Szykują się na wypadek, gdyby sytuacja ponownie wymknęła się spod kontroli. Ale nowe rozdanie na scenie politycznej to na razie najmniej prawdopodobny wariant. 18
  • Emerytura Pana Boga 25 mar 2012, 12:00 Fundusz Kościelny zniknie, katecheza ze szkół nie. Bez wojny religijnej. A po wojnie o ACTA minister Michał Boni nie wyklucza polskiego postulatu skrócenia czasu ochrony praw autorskich. 23
  • Test Tuska 25 mar 2012, 12:00 Jan Krzysztof Bielecki prezesem Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju? To możliwe, jeśli europejscy liderzy nie dogadają się w sprawie wspólnej kandydatury, a Polska dyplomacja będzie bardziej skuteczna niż dotąd. 28
  • Miś 25 mar 2012, 12:00 Były prezes PZPN Michał Listkiewicz znowu błyszczy. Tym razem pod zarzutami prokuratury. I powtarza, że wszystko robi z miłości do ludzi. 30
  • Krótki lot VIP-ów 25 mar 2012, 12:00 Prezydent nie ma czym dolecieć do USA na szczyt NATO. Rządowe embraery mają za mały zasięg i nie spełniają oczekiwań nawet na krótszych trasach. A ich czarter kosztuje więcej, niż deklarowano. Na profesjonalne samoloty dla premiera i prezydenta nie ma żadnej perspektywy. 32
  • Ile dywizji ma abp Michalik 25 mar 2012, 12:00 Dobrowolny podatek kościelny mógłby uczynić w polskim Kościele to, czego nie zdołał dokonać nawet Sobór Watykański II. Całkowicie zmienić feudalny model funkcjonowania naszego Kościoła. 34
  • Hieny nasze codzienne 25 mar 2012, 12:00 Stowarzyszenie Dziennikarzy Polskich nie przyznało w tym roku swojej antynagrody, czyli Hieny Roku. Bo było za dużo kandydatów. 38
  • Uwaga na PSL! 25 mar 2012, 12:00 Zapewne dojdzie do kompromisu w ramach koalicji w sprawie emerytur, ale wątpię, żeby Platforma Obywatelska zrezygnowała z zasadniczych założeń tej reformy. 40
  • Głos ma twarz 25 mar 2012, 12:00 Radio to dźwięki. Jednak w przypadku Trójki ta reguła nie obowiązuje. Trójka to nie tylko głosy, ale także twarze. Przez 50 lat obecności w eterze rozgłośnia z Myśliwieckiej 3/5/7 stała się wylęgarnią zastępów gwiazd. Takich, które nie tylko „na ucho” są... 42
  • Szansa bez szans 25 mar 2012, 12:00 Po niemal dwudziestu latach znika z anteny „Szansa na sukces”. Powód? Konflikt autorki programu Elżbiety Skrętkowskiej i prowadzącego go Wojciecha Manna. 48
  • Chętnie urodzę twoje dziecko 25 mar 2012, 12:00 Rynek brzuchów do wynajęcia szybko rośnie. Pary gotowe podjąć to ryzyko mogą przebierać w surogatkach jak w owocach na straganie, mimo że cały proceder nadal prawnie nie został uregulowany i obie strony tych osobliwych transakcji mogą dużo stracić 50
  • Życie z innej perspektywy 25 mar 2012, 12:00 Wspólnie uczymy się przeżywać odchodzenie. Dostrzegamy, że warto oczekiwanie na śmierć zamienić w celebrację ostatniego etapu życia. Najlepiej jak potrafimy. 54
  • Nowa twarz Al-Kaidy 25 mar 2012, 12:00 Islamski terroryzm przybrał nową postać. Zawodowych konspiratorów zastępują samotnicy, którzy jak morderca z Tuluzy Mohammed Merah marzą o śmierci z bronią w ręku. 56
  • Sprzedawca pokoju 25 mar 2012, 12:00 George Clooney traktuje pokój na świecie jak towar. Żeby go sprzedać, właśnie dał się aresztować. 60
  • Kuba potrzebuje egzorcysty 25 mar 2012, 12:00 Demokratyczna opozycja nie chciała, żeby przyjeżdżał, a komunistyczny reżim powita go z otwartymi ramionami. Benedykt XVI przybywa na Kubę 14 lat po Janie Pawle II. 62
  • Jak się to lobbi 25 mar 2012, 12:00 Co trzecia uchwalona w Sejmie ustawa powstała pod dyktando jakiejś grupy interesu. Osłania niekompetentnych urzędników, chroni interesy pazernych aptekarzy, lekarzy i przedstawicieli korporacji zawodowych albo zabezpiecza biznes prywatnych przedsiębiorców. Kto za to płaci?... 64
  • Przez żołądek do gwiazd 25 mar 2012, 12:00 Restauratorzy najpierw o nie walczą. Gdy je zdobędą, popadają w pracoholizm. A gdy je stracą – w depresję. W Polsce nie mamy ani jednej. Jeszcze. 68
  • Zdemonopolizować sport 25 mar 2012, 12:00 W polskim sporcie jest porządek. 70
  • Polacy się bogacą 25 mar 2012, 12:00 Żadna część polskiej bankowości nie pędzi tak ostro do przodu jak private banking. Każda poważna instytucja finansowa chce mieć wyłożony marmurami departament dla krezusów. 72
  • Bez miliona też jesteś gość 25 mar 2012, 12:00 Polska bankowość prywatna jest trochę inna niż jej zachodni pierwowzór. U nas jeszcze nie trzeba 1 mln euro, by korzystać z usług osobistego doradcy. 74
  • Ostatnia korrida czerwonego byka 25 mar 2012, 12:00 To historia niemal jak z bajki. Jej bohater pochodził z biednej rodziny chińskich imigrantów, hodujących kaczki i handlujących owocami. Aby zostać miliarderem z listy „Forbesa”, musiał przejść długą drogę. Pomógł mu każdy, kto kiedykolwiek sięgnął po Red Bulla.... 76
  • Widzę, wszystko widzę! 25 mar 2012, 12:00 Masz ochotę na spacer Doliną Chochołowską? przedrepczesz ją całą, nie wychodząc z domu. Możesz się też swobodnie włóczyć ulicami naszych europolii, z Krakowem na deser. Google Street View – biuro wirtualnych podróży po prawdziwym świecie – już zaprasza do Polski. 78
  • Mikroprzyczyna megaprzełomu 25 mar 2012, 12:00 Niemal nie mają masy, przenikają bez trudu przez planety i gwiazdy. A jednak obalą wieże przekaźnikowe, strącą na ziemię satelity, zrewolucjonizują nasze życie. Neutrina właśnie pokazały, na co je stać. 80
  • Podwodne Trójmiasto 25 mar 2012, 12:00 Słynny gdański Neptun z fontanny trafi w końcu tam, gdzie jego miejsce – w morskie odmęty. Aż o 12-22 m może bowiem wzrosnąć poziom mórz i oceanów, nawet jeśli ograniczymy wzrost globalnej temperatury do dwóch stopni Celsjusza... 81
  • Nie ma darmowych programów 25 mar 2012, 12:00 Grywasz na smartfonie w „Angry Birds"? Często korzystasz z bezpłatnego oprogramowania? Nie dziw się, że tak szybko musisz ponownie ładować baterię. Aż do 75 proc. energii pobieranej przez „darmowe" aplikacje zużywane... 81
  • Komórki macierzyste leczą parkinsona 25 mar 2012, 12:00 Japońscy naukowcy wykonali milowy krok na drodze do opracowania kuracji leczącej chorobę Parkinsona. Profesor Jun Takahashi z uniwersytetu w Kioto wstrzyknął ludzkie embrionalne komórki macierzyste do mózgów małp z objawami wywołanymi... 81
  • Koniec epoki 25 mar 2012, 12:00 30 kwietnia pierwszy raz w historii prywatna rakieta dostarczy ładunek na stację kosmiczną. Być może za sto lat ten dzień będzie postrzegany jako symboliczny początek nowego ładu – Świata postmocarstwowego. Programy kosmiczne były... 81
  • Vega, czyli gwiezdny chłopiec 25 mar 2012, 12:00 O tym, jak został inżynierem dusz, czemu już nie musi być pierwszy na światłach, a także jak stracić 50 kilogramów i znaleźć w życiu radość i harmonię, Małgorzacie Sadowskiej opowiada reżyser „Stawki większej niż śmierć” Patryk Vega. 82
  • Miłość niejedno ma imię 25 mar 2012, 12:00 Mike Hadreas, znany też jako Perfume Genius, to kolejny artysta, którego twórczość każe się zastanowić, czy muzyka ma orientację seksualną. 86
  • Hockney trzyma się mocno 25 mar 2012, 12:00 Na pierwszy rzut oka Davida Hockneya można pomylić z przeciętnym Brytyjczykiem – szara marynarka, gawroszka wciśnięta w klapę i okulary retro. Człowiek po śmierci Luciena Freuda nazywany najwybitniejszym współczesnym brytyjskim... 88
  • Głębokie zanurzenie 25 mar 2012, 12:00 Na początek festiwalu misteria paschalia wyjątkowa premiera „Pasji według św. Łukasza” Krzysztofa Pendereckiego w reżyserii Grzegorza Jarzyny. 90
  • Kolejna wolta The Mars Volta 25 mar 2012, 12:00 Jeśli nie nadążacie za kolejnymi wybrykami uzależnionego od gitary Omara Rodrigueza-Lopeza i wokalisty Cedrica Bixlera-Zavali, informuję, że znów z sobą rozmawiają, teksty po dwóch latach zostały skończone, do składu dołączyli nowy... 90
  • Tołstoj z ekstraklasy 25 mar 2012, 12:00 „WOJNA I POKÓJ” na scenie oznacza naprawdę monumentalne widowisko 92
  • VCMG: „Ssss” 25 mar 2012, 12:00 Ikony muzyki elektronicznej lat 80., twórcy Depeche Mode – Vince Clarke i Martin Gore – wracają z nową wspólną płytą. Wciąga czy odstrasza? 93
  • Twarda laska 25 mar 2012, 12:00 Jak to jest „być jak… Adele” – zastanawia się Caroline Bricknell. Właśnie się ukazała w Polsce napisana przez nią biografia wokalistki. Rozmawiamy o artystce, dla której praca jest ważniejsza od blichtru. 94
  • Gwoździe w głowie 25 mar 2012, 12:00 Przedwczoraj Norwegia, dzisiaj Francja, a jutro? 96
  • Emerytura 2.0 Nowy śmiały plan 25 mar 2012, 12:00 Rządzie najdroższy, a może pójść w drugą stronę? Obniżyć wiek emerytalny, na przykład do 50 lat dla mężczyzn, 45 dla kobiet? Można taką propozycję łatwo uzasadnić: 97
  • Cztery dni 25 mar 2012, 12:00 17.03 Wyczytałem, że przedszkola w Czechach kosztują o połowę mniej niż u nas. 97
  • Masowe powroty kotletów 25 mar 2012, 12:00 Bohaterowie masowej wyobraźni, tacy jak Kloss, Kaczka Dziwaczka, Waldemar Pawlak, Miś Yogi czy Batman, lubią wracać. 98

ZKDP - Nakład kontrolowany