Taniej znaczy drożej

Taniej znaczy drożej

NISKIE STOPY PROCENTOWE, ZASTÓJ W KREDYTACH I SPADAJĄCE OPŁATY INTERCHANGE zagrażają zyskom banków. Dlatego rosną opłaty za przelewy, korzystanie z kart i konta.

Banki masowo podnoszą opłaty za swoje usługi. Od jesieni drożeją przelewy, rosną prowizje za wypłatę pieniędzy z bankomatu, zwiększają się koszty prowadzenia rachunku. Pojawiają się też nowe opłaty za dotychczas darmowe usługi, na przykład za sprawdzenie salda w bankomacie czy wpłatą pieniędzy na własny rachunek. Zdaniem ekspertów to znak, że banki, które w ostatnich latach notowały rekordowe zyski, zamierzają je chronić i szukają nowych źródeł zarobku. Dotychczas znaczącą jego część stanowiły opłaty i prowizje pobierane przy udzielaniu kredytów, za rozpatrzenie wniosku, za wypłatę środków itp. Teraz, kiedy pożyczek udziela się mniej, trzeba szukać innych źródeł dochodu.

Podniesienie opłaty za przelew, prowadzenie rachunku czy wydanie karty jest stosunkowo łatwym sposobem na dodatkowy zysk, bo klienci banków w Polsce niechętnie zmieniają konto. Co więcej, często nawet nie zauważają drobnych podwyżek czy zmiany warunków prowadzenia rachunku, na przykład minimalnej liczby transakcji, które trzeba wykonać, żeby bank nie pobrał opłaty za kartę czy rachunek. Bankowcy są tego świadomi i chętnie korzystają ze stosunkowo łatwego sposobu poprawienia sobie wyników. Głównym jednak powodem wzrostu opłat bankowych jest – zdaniem Marcina Nowackiego ze Związku Przedsiębiorców i Pracodawców, organizacji zrzeszającej mały i średni biznes – obniżenie tzw. stawek interchange, czyli opłat, jakie na rzecz banków ponoszą przedsiębiorcy, którzy akceptują płatności za pomocą kart. – Gdyby banki chciały udzielać więcej kredytów, to chętnych im nie zabraknie. A od dawna zapowiadały, że obniżenie stawek interchange będzie skutkowało wzrostem innych opłat – mówi Nowacki.

BEZ GOTÓWKI

Dyskusja na temat wysokości opłat ponoszonych przez tzw. akceptantów kart płatniczych trwa w Polsce od kilku lat. Do niedawna należały one do najwyższych w Europie, a ich głównym składnikiem była właśnie stawka interchange, którą inkasował bank wystawiający kartę. Banki twierdziły, że opłata ta musi być stosunkowo wysoka, gdyż w ten sposób kompensuje koszty wydawania klientom bezpłatnych kart płatniczych, których liczba dzięki temu szybko rośnie. I rzeczywiście według danych NBP liczba kart na rynku stale wzrasta i sięga już 35 mln. Głównym orędownikiem stawek interchange jest Narodowy Bank Polski. Zależy mu na promowaniu obrotu bezgotówkowego, bo jego obsługa jest znacznie tańsza niż obsługa obrotu gotówkowego, która się wiąże z koniecznością nieustannej wymiany zużytych banknotów i monet, a także znaczącymi kosztami przechowywania i konwojowania przewożonych w tradycyjnej formie pieniędzy. Za obniżeniem opłat interchange lobbowały również duże sieci handlowe i sieci stacji paliw. W tym celu powołały Fundację Rozwoju Obrotu Bezgotówkowego. Pod koniec ubiegłego roku nacisk na banki był już na tyle znaczący, że uzgodniono kompromis polegający na dobrowolnym obniżeniu wysokości opłat interchange o 0,5 pkt proc. To dużo, bo opłaty te wahały się w przedziale 1,7-1,8 proc. Kolejne obniżki zagwarantowano już ustawowo i do połowy 2014 r. opłaty mają być nie wyższe niż 0,5 proc. W przyszłości zresztą mogą nastąpić kolejne obniżki, bo Unia Europejska pracuje już nad prawem, które stopniowo ma doprowadzić do spadku opłaty interchage do poziomu 0,2-0,3 proc.

BEZ OPTYMIZMU

Efekty obniżania opłat postanowił monitorować Związek Przedsiębiorców i Pracodawców (ZPiP), bo to jego członków najbardziej dotykają zarówno zmiany w obrocie bezgotówkowym, jak i zmiany opłat bankowych. – Pozycja małych i średnich przedsiębiorców jest na tyle słaba, że nie ma co mówić o negocjowaniu opłat z bankami. Albo przyjmuje się proponowane warunki, albo trzeba szukać innego – mówi Nowicki. Związek zlecił badanie rynku bankowego agencji ARC Rynek i Opinia i zamierza prowadzić te badania cyklicznie. Na razie otrzymał pierwsze wyniki, które nie napawają optymizmem. Większość zmian, jakie wprowadziły badane banki, była niekorzystna dla klientów. Podnoszono opłaty za prowadzenie konta, za korzystanie z karty płatniczej, za realizację przelewów dla klientów biznesowych. Siedem spośród 13 analizowanych banków wprowadziło zmiany w opłatach dla klientów indywidualnych. Podwyższyły opłaty lub zachęcały klientów do częstszego płacenia kartą, na przykład poprzez zwiększanie kwot transakcji bezgotówkowych, powyżej których zostaje umorzona opłata za korzystanie z karty. W przypadku jednego z banków miesięczne koszty wynikające z korzystania z karty zwiększyły się z 2 do 4 zł, zniknęło również darmowe ubezpieczenie karty kredytowej. Inny bank podniósł minimalną miesięczną kwotę płatności kartą (zwalniającą z opłaty za nią) ze 100 do 200 zł i zwiększył opłaty za prowadzenie konta z obsługą w oddziale. Jeden z największych banków w Polsce wprowadził miesięczną opłatę za korzystanie z karty debetowej w wysokości 2,90 zł. Zwolnienie z niej następuje dopiero, gdy suma transakcji bezgotówkowych wyniesie minimum 250 zł. Jeszcze inny bank podniósł miesięczną opłatę za karty debetowe z 3 do 4 zł i wprowadził trzyprocentową prowizję za płatność kartą kredytową w punktach takich jak chociażby zakłady bukmacherskie.

Obniżka opłat interchange dotknęła również klientów biznesowych. Osiem z 15 analizowanych banków podwyższyło opłaty miesięczne za prowadzenie rachunku, korzystanie z karty czy realizację przelewów. Rekordzista zwiększył opłaty za przelewy papierowe, zdefiniowanie zlecenia stałego, realizację zlecenia stałego wewnętrznego czy za przelew elektroniczny zewnętrzny.

Jeden z banków wprowadził opłatę w wysokości 9 zł miesięcznie za prowadzenie rachunku, z której zwolnienie następuje, gdy średnie miesięczne saldo wynosi minimum 2 tys. zł. Podniósł również koszt przelewu papierowego zewnętrznego – z 2 do 6 zł. Inny wprowadził opłatę za przewalutowanie transakcji (2 proc.). Kolejny bank zwiększył koszt prowadzenia rachunku z 9,99 zł do 15 zł na miesiąc, opłatę za realizację polecenia zapłaty oraz minimalne i maksymalne opłaty za przelewy zagraniczne. Wzrastały też opłaty za ubezpieczenia – np. ubezpieczenie karty debetowej z 1,70 do 3 zł.

Marcin Nowicki zapowiada w styczniu kolejne badanie rynku bankowego ZPiP. – Rzeczywiste efekty poznamy jednak dopiero za rok, kiedy będzie możliwe porównanie opłat z 2012 i 2014 r. – wyjaśnia. Wtedy się okaże, czy zmniejszenie opłat interchange przyniosło zamierzone skutki i upowszechniło obrót bezgotówkowy, czy wręcz przeciwnie, naraziło drobnych przedsiębiorców i klientów banków na dodatkowe koszty. ■

Okładka tygodnika WPROST: 1/2014
Więcej możesz przeczytać w 1/2014 wydaniu tygodnika „Wprost”
Zamów w prenumeracie lub w wersji elektronicznej:
 0

Spis treści tygodnika Wprost nr 1/2014 (1609)

  • Człowiek Roku 2013 „Wprost” NOMINOWANI 24 gru 2013, 20:00 FRANCISZEK, ANGELA MERKEL I EDWARD SNOWDEN 6
  • Polak na diecie 24 gru 2013, 20:00 Niemal co drugi Polak robi postanowienia noworoczne – wynika z sondażu TNS OBOP. Najczęściej chcemy się odchudzić i pójść na siłownię. Niemal równie często myślimy o zmianie pracy lub awansie. Niestety, jedynie 5 proc. postanowień udaje się nam zrealizować. 8
  • SPROSTOWANIE 24 gru 2013, 20:00 Wydawca „Wprost” przeprasza firmę Infovide-Matrix SA za nieprawdziwe twierdzenie zawarte w artykule pt. „Afera wybiórcza”, że w siedzibie Infovide- -Matrix SA miały miejsce czynności prowadzone przez funkcjonariuszy... 8
  • Skaner 24 gru 2013, 20:00 NAUKA Polski grafen zmieni świat To historyczna chwila – mówił premier Donald Tusk na przedświątecznej konferencji prasowej, ogłaszając początek produkcji „polskiego” grafenu – niesamowitego materiału węglowego.... 10
  • Dzieciaki będą miały radochę 24 gru 2013, 20:00 Niezwykła wyprawa organizowana przez Fundację „Przeciwko Leukemii” rusza już niedługo na Kilimandżaro. Szczyt liczący 5895 m n.p.m. będą zdobywać osoby wyleczone z białaczki przeszczepieniem szpiku. Towarzyszyć im będą dawcy szpiku oraz lekarze. 14
  • Tajny raport o kulisach infoafery 24 gru 2013, 20:00 Główny bohater infoafery POPIJAŁ WHISKY ZE SŁAWOMIREM NOWAKIEM i przywoził na pendrive’ach wskazówki do dokumentów przetargowych z MSWiA - opowiadają pracownicy ministerstw w tajnym dokumencie, do którego dotarł „Wprost”. 16
  • Polityka i datki 24 gru 2013, 20:00 Prokuratura sprawdzi, czy podczas swoich smoleńskich wykładów w USA Antoni Macierewicz NIELEGALNIE ZBIERA PIENIĄDZE. 22
  • Mistrz szybkich romansów 24 gru 2013, 20:00 „Wprost” dotarł do planów ministra zdrowia, który na polecenie premiera musi w ciągu pół roku uporać się z problemem kolejek do lekarzy. Wszystko wskazuje na to, że BARTOSZ ARŁUKOWICZ na nich polegnie. 24
  • Detektyw wańka-wstańka 24 gru 2013, 20:00 Telewizjom podnosi oglądalność, a klientom daje nadzieję. Dzięki nim KRZYSZTOF RUTKOWSKI nie traci wiary we własną boskość. 30
  • Nic śmiesznego 24 gru 2013, 20:00 Cezary Pazura opowiedział „Wprost”, dlaczego ZAPŁACIŁ PRZESTĘPCY szantażującemu go ujawnieniem kompromitujących materiałów. A potem się przestraszył własnej szczerości. 34
  • Skazane na adopcję 24 gru 2013, 20:00 Co roku około 60 dziewczyn z poprawczaków i ośrodków wychowawczych zachodzi w ciążę. Państwo praktycznie je skazuje na rozłąkę z dzieckiem. Bywa, że na zawsze. 40
  • Noworoczne postulaty 24 gru 2013, 20:00 Świąteczne doświadczenia skłoniły mnie do poważnego, genderowego i ponowoczesnego przemyślenia naszej tradycji. A co się składa na naszą tradycję? Karp, prezenty, choinka, rodzina i tak zwana atmosfera. Przemyślenie pierwsze. Karp.... 43
  • Sportterror 24 gru 2013, 20:00 Wszyscy jesteśmy mentalnie kibolami. Szczególnie chętnie terroryzujemy młodych sportowców. Nie wszyscy sobie z tym radzą. 44
  • Dlaczego polskie filmy są słabe 24 gru 2013, 20:00 Często ludzie pytają mnie oskarżycielsko, dlaczego polskie kino wygląda tak, jak wygląda. Zazwyczaj odpowiadam, że to my – pożal się Boże filmowcy – nie mamy za grosz talentu. Ale to nie jest pełna prawda. Bo prawda jak... 48
  • Zapytaj lustereczko 24 gru 2013, 20:00 To nie metryka, lecz nasz wygląd komunikuje światu, ile mamy lat. W każdym wieku można wyglądać pięknie i młodo - dzięki odpowiednio dobranym zabiegom. 49
  • Bobas na kryzys 24 gru 2013, 20:00 Już nie luksusowy samochód czy sporty ekstremalne, lecz dziecko jest lekarstwem na kryzys wieku średniego. Naszych oldbojów ogarnął prawdziwy baby boom. 50
  • Z Kargulem we krwi 24 gru 2013, 20:00 Potrafią się pokłócić o jedno drzewo, a w ruch idą siekiery, widły i noże. Sąsiedzkie spory wyglądają groteskowo, choć czasami kończą się tragicznie. 53
  • Don Kichot z Zakopanego 24 gru 2013, 20:00 Gdyby nie pewien ekscentryczny hrabia i jego sprytny adwokat, Zakopane byłoby dziś zdegradowanym osiedlem przemysłowym, a w Tatry jeździlibyśmy na Słowację. 56
  • Sport dla każdego 24 gru 2013, 20:00 Już kolejny rok PKO Bank Polski wspiera wiele imprez biegowych – od małych biegów ulicznych po maratony – odbywających się w całym kraju. 60
  • Mistrzostwa specjalnej troski 24 gru 2013, 20:00 Fani, którzy za pół roku zjadą do Brazylii, trafią do kotła, w którym wrze od frustracji. Mundial 2014 zapowiada się na wielką uliczną demonstrację. Jeśli się odbędzie, bo Brazylijczycy są zupełnie niegotowi. 62
  • Wolna Szkocja 24 gru 2013, 20:00 Jesienią przyszłego roku Szkoci zdecydują w referendum, czy chcą się odłączyć od Wielkiej Brytanii. Jaka ma być niepodległa Szkocja? 66
  • Idzie krach 24 gru 2013, 20:00 To, że nowa giełdowa bańka pęknie, jest pewne. Pozostają dwa pytania: kiedy i z jakim hukiem? Kluczowe jest to drugie. 70
  • Dla gangu się umiera 24 gru 2013, 20:00 Mara Salvatrucha to dziś najpotężniejszy gang Ameryki. Uśmiercił więcej ludzi niż Al-Kaida. Po raz pierwszy w historii śledczy widzą szansę na jego unicestwienie. 72
  • Kucharza stworzył diabeł 24 gru 2013, 20:00 Jak zostać uznanym szefem kuchni? Występy w telewizyjnych show to za mało. Liczy się ciężka praca – przekonuje Robert Sowa, jeden z najbardziej znanych polskich kucharzy. 74
  • Rok pięknych prezesów 24 gru 2013, 20:00 Badacze udowodnili, powierzanie zarządzania kobietom się opłaca. W przyszłym roku to one będą wyznaczać kierunek światowego biznesu. 76
  • Kiedy przedsiębiorcy będą płacić bitcoinami? 24 gru 2013, 20:00 Mec. R. Nogacki - jeden z najlepszych ekspertów w zakresie bezprawia urzędniczego – ocenia wydarzenia przez pryzmat interesów klientów swojej kancelarii 79
  • Forum pod napięciem 24 gru 2013, 20:00 Bezpieczeństwo energetyczne, GAZ ŁUPKOWY i odnawialne źródła energii. O tym rozmawiano podczas grudniowego VIII Forum Energetycznego w Sopocie. 80
  • Taniej znaczy drożej 24 gru 2013, 20:00 NISKIE STOPY PROCENTOWE, ZASTÓJ W KREDYTACH I SPADAJĄCE OPŁATY INTERCHANGE zagrażają zyskom banków. Dlatego rosną opłaty za przelewy, korzystanie z kart i konta. 82
  • Uroda z klasą 24 gru 2013, 20:00 NATALIA SIWIEC I MONIKA PIETRASIŃSKA wyglądają prawie identycznie. Skalpel chirurga wyciął im drogę do masowego gustu. 84
  • Kulturalny 2014 24 gru 2013, 20:00 W kinach nowe filmy Malicka, Allena i polskich twórców, Komasy czy Pasikowskiego. W księgarniach Pratchett, Smith i Tokarczuk. Na płytach U2 i dziewczyny z Warpaint. Na co warto czekać w nowym roku? 86
  • Ten wąsik, ach, ten wąsik 24 gru 2013, 20:00 „On znów tu jest”, literacki debiut Timura Vermesa, przed rokiem wstrząsnął Niemcami. Niebawem się przekonamy, jak Polacy zniosą wizytę starego znajomego – Hitlera. 90
  • Kalejdoskop kulturalny 24 gru 2013, 20:00 FILM Seks, kokaina i giełda Martin Scorsese i Leonardo DiCaprio to jeden z najwyrazistszych duetów współczesnego kina. Reżyser zapewnia aktorowi świetne role. Aktor reżyserowi – możliwość sfinansowania filmu. I machina się kręci.... 93
  • Bomba tygodnia 24 gru 2013, 20:00 Od M do Ż – druga część subiektywnego podsumowania 2013 M jak mądrość – „mądry w ch...j” – tak określiła Radosława Majdana Eliza, jedna z bohaterek „Ekipy z Warszawy”, i dodała „kocham go... 96

ZKDP - Nakład kontrolowany