O wyższości faktoringu nad kredytem i o tym dlaczego to narzędzie finansowania sprawdza się w czasach kryzysu opowiada Magdalena Martynowska, dyrektor warszawskiego oddziału firmy Bibby Financial Services Sp z. o. o.
WPROST24: Na czym polega wyższość faktoringu nad zwykłym kredytem bankowym?
Magdalena Martynowska: Przede wszystkim na elastyczności, bo możemy go dostosować do potrzeb klienta. Kredyt w banku ma z góry określoną kwotę. Natomiast w przypadku faktoringu kwota finansowania jest dostosowana do wysokości sprzedaży. Faktoring jest też mniej sformalizowany od kredytu. Faktor nie wymaga zabezpieczeń materialnych, takich jak zastaw hipoteczny czy zastaw rejestrowy na majątku. Podstawowym zabezpieczeniem jest tu wykupiona wierzytelność. Jest to bardzo istotne zwłaszcza dla młodych firm, które na początku działalności nie mogą legitymować się jeszcze dobrymi wynikami finansowymi.
Czy to oznacza też, że faktoring jest szczególnie przydatny w czasach kryzysu?
Tak. Dzieje się tak dlatego, że banki zaostrzyły politykę kredytową. Wiele firm, głównie małych i średnich przedsiębiorstw, nie miało zdolności kredytowej . Faktoring rządzi się innymi prawami. Ryzyko faktora nie skupia się jedynie na kliencie, ale rozkłada się na większej liczbie kontrahentów oraz jakości portfela wierzytelności . To są czynniki, które decydują o tym, czy klient może korzystać z faktoringu czy nie.
Do kogo przede wszystkim skierowany jest faktoring?
Do przedsiębiorstw prowadzących sprzedaż towarów i usług na zasadach długofalowych. Firma faktoringowa finansuje wierzytelności przed upływem terminem ich ważności, a środki przekazuje w gotówce na konto klienta. Dzięki temu przedsiębiorcy nie czekają na spłaty faktur i zyskują środki pozwalające na zaspokojenie bieżących potrzeb bądź inwestycje. Przydaje się on firmom , które chcą wyeliminować ryzyko utraty płynności i takim, które dynamicznie się rozwijają. W czasach, gdy nawet najlepsi kontrahenci potrafią zawieść, dający możliwość natychmiastowego przepływu gotówki faktoring, okazuje się doskonałym rozwiązaniem.. Duże korporacje znają tę usługę i korzystają z niej od lat, w przeciwieństwie do małych i średnich firm. Tymczasem dziś faktoring jest dostępny również dla nich.
Czy można powiedzieć, że faktoring jest już teraz popularny wśród przedsiębiorstw, czy nadal jest jeszcze dość egzotycznym sposobem finansowania?
Faktoring bardzo szybko zdobywa popularność, ponieważ jest usługą wyjątkowo elastyczną, zróżnicowaną i łatwo dostosowującą się do konkretnych potrzeb danej firmy. Okazał się doskonałym rozwiązaniem na trudny okres, ale sprawdza się także w bieżącej działalności firm w spokojniejszych czasach. Dzieje się tak również dlatego, iż faktoring oferuje szereg usług dodatkowych takich jak: obsługa wierzytelności, windykacja oraz przejęcie ryzyka niewypłacalności dłużników. Nadal jest jednak wiele do zrobienia i szacujemy, że obroty firm faktoringowych będąc nadal rosnąć.
Jakie są słabsze strony faktoringu?
Faktoring jest usługą elastyczną i bardzo indywidualnie podchodzi do każdej sytuacji. Dlatego trudno mówić o plusach bądź minusach tej opcji finansowania nad innymi. Może się wydawać, że faktoring jest usługą droższą o kredytu, ale po bliższym porównaniu faktoring posiada wiele zalet, których nie oferuje tradycyjny kredyt.
Magdalena Martynowska: Przede wszystkim na elastyczności, bo możemy go dostosować do potrzeb klienta. Kredyt w banku ma z góry określoną kwotę. Natomiast w przypadku faktoringu kwota finansowania jest dostosowana do wysokości sprzedaży. Faktoring jest też mniej sformalizowany od kredytu. Faktor nie wymaga zabezpieczeń materialnych, takich jak zastaw hipoteczny czy zastaw rejestrowy na majątku. Podstawowym zabezpieczeniem jest tu wykupiona wierzytelność. Jest to bardzo istotne zwłaszcza dla młodych firm, które na początku działalności nie mogą legitymować się jeszcze dobrymi wynikami finansowymi.
Czy to oznacza też, że faktoring jest szczególnie przydatny w czasach kryzysu?
Tak. Dzieje się tak dlatego, że banki zaostrzyły politykę kredytową. Wiele firm, głównie małych i średnich przedsiębiorstw, nie miało zdolności kredytowej . Faktoring rządzi się innymi prawami. Ryzyko faktora nie skupia się jedynie na kliencie, ale rozkłada się na większej liczbie kontrahentów oraz jakości portfela wierzytelności . To są czynniki, które decydują o tym, czy klient może korzystać z faktoringu czy nie.
Do kogo przede wszystkim skierowany jest faktoring?
Do przedsiębiorstw prowadzących sprzedaż towarów i usług na zasadach długofalowych. Firma faktoringowa finansuje wierzytelności przed upływem terminem ich ważności, a środki przekazuje w gotówce na konto klienta. Dzięki temu przedsiębiorcy nie czekają na spłaty faktur i zyskują środki pozwalające na zaspokojenie bieżących potrzeb bądź inwestycje. Przydaje się on firmom , które chcą wyeliminować ryzyko utraty płynności i takim, które dynamicznie się rozwijają. W czasach, gdy nawet najlepsi kontrahenci potrafią zawieść, dający możliwość natychmiastowego przepływu gotówki faktoring, okazuje się doskonałym rozwiązaniem.. Duże korporacje znają tę usługę i korzystają z niej od lat, w przeciwieństwie do małych i średnich firm. Tymczasem dziś faktoring jest dostępny również dla nich.
Czy można powiedzieć, że faktoring jest już teraz popularny wśród przedsiębiorstw, czy nadal jest jeszcze dość egzotycznym sposobem finansowania?
Faktoring bardzo szybko zdobywa popularność, ponieważ jest usługą wyjątkowo elastyczną, zróżnicowaną i łatwo dostosowującą się do konkretnych potrzeb danej firmy. Okazał się doskonałym rozwiązaniem na trudny okres, ale sprawdza się także w bieżącej działalności firm w spokojniejszych czasach. Dzieje się tak również dlatego, iż faktoring oferuje szereg usług dodatkowych takich jak: obsługa wierzytelności, windykacja oraz przejęcie ryzyka niewypłacalności dłużników. Nadal jest jednak wiele do zrobienia i szacujemy, że obroty firm faktoringowych będąc nadal rosnąć.
Jakie są słabsze strony faktoringu?
Faktoring jest usługą elastyczną i bardzo indywidualnie podchodzi do każdej sytuacji. Dlatego trudno mówić o plusach bądź minusach tej opcji finansowania nad innymi. Może się wydawać, że faktoring jest usługą droższą o kredytu, ale po bliższym porównaniu faktoring posiada wiele zalet, których nie oferuje tradycyjny kredyt.
Dlaczego warto korzystać z usług państwa firmy?
Bibby Financial Services jest niezależnym faktorem zrzeszonym w Polskim Związku Faktorów. Na całym świecie specjalizujemy się w obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw, co daje nam ogromne doświadczenie w tym segmencie. To co nas wyróżnia to elastyczność i szybkość reakcji na potrzeby Klientów. Dostosowujemy nasze narzędzia do niestandardowej obsługi m.in., stworzyliśmy faktoring dla transportu. Jesteśmy liderem na rodzimym rynku brytyjskim, gdzie od lat faktoring cieszy się ogromną popularnością. Stamtąd czerpiemy wzorce i przenosimy je na rynek polski. Najlepszym dowodem na to, że jesteśmy godnym zaufania partnerem w biznesie jest fakt, że nasi klienci rekomendują nas dalej.