Leasing tańszy od kredytu

Firmy leasingowe szykują oferty dla klientów indywidualnych. Ich zaletą są niższe koszty kupna nowego samochodu niż spłacania kredytu bankowego, a także możliwość zmiany pojazdu po trzech latach użytkowania bez konieczności jego sprzedaży.
- Firmy leasingowe są dużymi nabywcami samochodów, dzięki czemu otrzymują upusty u dostawców pierwotnych i kupują od nich auta o mniej więcej 5 proc. taniej. W wypadku popularnych marek zniżki mogą być nawet większe. Do tego dochodzą niższe stawki ubezpieczeń komunikacyjnych. Są to dwa główne powody, które przesądzają o atrakcyjności leasingu w stosunku do kredytu bankowego - mówi Maciej Kalicki, wiceprezes Pekao Leasing.
- Wykorzystując to, że raty leasingowe kalkulowane są od ceny netto oraz że istnieje możliwość dowolnego w dużej mierze kształtowania wartości końcowej samochodu, możemy zaoferować klientowi ofertę atrakcyjniejszą niż kredyt - dodaje Adam Surowski, dyrektor pionu handlowego BRE Leasing.
- Warunki zakupu są różne w zależności od marki, ale zawsze są one lepsze dla EFL niż dla klienta indywidualnego - podkreśla Tomasz Gutowski, wiceprezes EFL.
Kupując samochód o wartości 60 tys. zł, można przeciętnie zaoszczędzić od 7 do 9 proc., w zależności od marki. Z kolei BZ WBK Leasing zachęca rabatami na wybrane marki, dochodzącymi nawet do 12 proc. ceny katalogowej.
Leasing samochodu to jednak nie tylko niższy koszt. Taka forma finansowania samochodu pozwala na jego zamianę co trzy lata bez konieczności poszukiwania kupca na stare auto.
- Klient decydujący się na leasing samochodu osobowego płaci za jego użytkowanie, a po zakończeniu umowy leasingowej auto wraca do właściciela, czyli firmy leasingowej. Klient może więc wybrać nowe auto i dzięki temu nadążać za nowinkami technicznymi - podkreśla Adam Surowski. - Korzystając z leasingu konsumenckiego, klienci mogą nabywać zarówno samochody nowe, jak i używane. Tyle tylko, że samochody używane muszą pochodzić od autoryzowanych dealerów - zachęca Tomasz Gutowski.
Kredytodawcy uważają jednak, że ich oferta jest jeszcze lepsza, ponieważ samochód można wymienić nawet przed zakończeniem spłacania rat.
- Zmiana auta finansowanego kredytem nie jest problemem - zapewnia Magdalena Suchanek z Polskiego Towarzystwa Finansowego. - Klient może zaciągnąć kredyt nawet na osiem lat, a w dowolnym czasie wymienić samochód na inny.
Kredytodawcy zachęcają klientów również niskimi wpłatami własnymi, w PTF mogą być one nawet zerowe.
Dodatkowym atutem firm oferujących kredyty jest też ich pozycja i doświadczenie. - Firmy kredytujące zakup samochodów są znacznie bardziej znane wśród konsumentów, dlatego klienci wciąż wybierają tę formę finansowania zakupu. Na korzyść kredytodawców przemawia też możliwość rozłożenia spłaty na znacznie dłuższy okres, nawet do ośmiu lat, dzięki czemu raty są niższe - dodaje Magdalena Suchanek.
Firmy leasingowe nie obawiają się jednak doświadczonej konkurencji. Oprócz ofert Europejskiego Funduszu Leasingowego i BZ WBK Leasing pojawią się nowe. Przygotowuje je m.in. BRE Leasing, VB Leasing, Raiffeisen Leasing i Pekao Leasing.
- Konsumenci mogą stanowić istotną grupę docelową dla firm leasingowych, dlatego przygotowujemy taki produkt, choć jego wprowadzenie na rynek opóźniamy m.in. ze względu na nie rozstrzygnięte jeszcze ostateczne regulacje podatku VAT - mówi Adam Surowski.
Według leasingodawców klientów mogą przyciągnąć uproszczone procedury załatwiania formalności. - Procedura uzyskania finansowania w drodze leasingu jest prostsza i szybsza niż przy wykorzystaniu kredytu, co wynika z faktu, że zabezpieczeniem jest tytuł własności, który ma leasingodawca, kredytodawca natomiast musi zadbać o zabezpieczenia, co jest operacją dłuższą i bardziej żmudną - twierdzi Adam Surowski.
- Leasing konsumencki charakteryzuje niska cena i prostota formalności. Wszystko można załatwić w jeden dzień. Aby dokonać zakupu auta w systemie Dobra Rata, wystarczy przedłożyć dwa dokumenty tożsamości (w tym dowód osobisty) i dokument poświadczający uzyskiwanie stałych dochodów. Klient otrzymuje zarejestrowany, ubezpieczony samochód z wyrobionymi tablicami rejestracyjnymi, na którym nie ma zastawu rejestrowego - wyjaśnia Tomasz Gutowski.
Leasingowanie samochodów osobowych przez osoby fizyczne nie jest jeszcze w Polsce tak popularne jak np. w zachodniej Europie. W niektórych krajach osoby fizyczne stanowią 50 proc. wśród leasingobiorców. W Polsce też może tak być, ale pod pewnymi warunkami - twierdzi Adam Surowski. Według niego, musi przede wszystkim nastąpić zmiana w mentalności Polaków, polegająca na przestawieniu się z chęci posiadania auta na traktowanie go tylko w kategoriach użytkowych. - Takie zmiany stopniowo się dokonują, zwłaszcza w młodszym pokoleniu, które przyjmuje zachodnie wzorce konsumpcji. Trzeba jednak pamiętać, że np. w Niemczech rozwojowi leasingu sprzyjały korzystne rozwiązania podatkowe. Mimo to firmy leasingowe będą zabiegały o klientów indywidualnych, tworząc nowe oferty.

Leasing
Zalety
- szybsza procedura w porównaniu z procedurą kredytową;
- możliwość dowolnego ustalenia wpłaty początkowej i elastyczność spłaty rat leasingowych;
- liczenie rat leasingowych od wartości netto samochodu;
- możliwość korzystania z rabatów, specjalnych warunków gwarancji oraz preferencyjnych warunków ubezpieczenia, które firma leasingowa jako duży kontrahent jest w stanie wynegocjować;
- możliwość częstej wymiany samochodu na nowocześniejsze modele - nadążanie za postępem technicznym.

Wady
- brak własności;
- możliwość rozłożenia rat maksymalnie na 3 lata;
- możliwość wymiany samochodu dopiero po wygaśnięciu umowy leasingowej;
- brak możliwości brania kredytu pod zastaw samochodu.

Porównanie oferty kredytu i leasingu konsumenckiego*

*Opel Corsa 1.0 automat, okres spłaty 36 miesięcy
Źródło: EFL, BZWBK Leasing, PTF