Duży komfort za niewielkie pieniądze

Kolejki do przychodni i zapisy na kilka miesięcy wcześniej do lekarza specjalisty odstraszają od publicznej służby zdrowia. Leczenie prywatne skutecznie opróżnia portfel. Można jednak temu zapobiec, wykupując indywidualną polisę ubezpieczeniową. Wbrew pozorom składki ubezpieczenia na wypadek choroby lub pobytu w szpitalu wcale nie są wysokie. Komfort jest za to ogromny.



Silver czy gold

Dzięki umowom zawieranym przez asekuratorów z prywatnymi zakładami opieki medycznej posiadacze polis mogą liczyć na wiele przywilejów. Już standardowy wariant ubezpieczenia obejmuje bezpłatne usługi ambulatoryjne, konsultacje specjalistyczne, kilka wizyt domowych oraz świadczeń diagnostycznych i rehabilitacyjnych. Można też wybrać ofertę szerszą, jak np. w prowadzonym przez Cigna STU i Centrum Medyczne Enel-Med programie Medi-Care. Obok wariantu Silver ubezpieczyciel proponuje wariant Gold. Pierwszy zapewnia konsultacje lekarza rodzinnego i 25 specjalistów, testy diagnostyczne oraz pięć wizyt domowych w ciągu roku. Natomiast drugi nieograniczoną liczbę wizyt domowych, badania specjalistyczne (m.in. tomografię komputerową), leczenie stomatologiczne, rehabilitację ambulatoryjną i ubezpieczenie pobytu w szpitalu na skutek nieszczęśliwego wypadku. Oba można wybrać w wersji indywidualnej lub rodzinnej.

Z kolei PZU Życie współpracuje z Medycyną Rodzinną i klinikami Lux Medu, a klientom indywidualnym oferuje ubezpieczenie zdrowotne Opieka Medyczna Premium. Jego zaletą jest niska cena - 59 zł do 54. roku życia lub 84 zł powyżej. Wadą - niewielki zasięg usług na terenie kraju (kliniki Lux Medu są tylko w Warszawie, Gdańsku i Łodzi). Pod tym względem znacznie ciekawsza jest oferta Towarzystwa Ubezpieczeniowego Inter Polska, które współpracuje z wieloma placówkami medycznymi i gabinetami prywatnymi na terenie całego kraju.

- Wszystkie opcje ubezpieczenia zdrowotnego Vision zapewniają klientom nielimitowany dostęp do lekarzy pierwszego kontaktu oraz, nawet bez skierowania, do lekarzy wszystkich specjalności. Vision obejmuje również szeroką paletę badań laboratoryjnych i diagnostycznych zlecanych przez lekarzy - zapewnia Joanna Herdliczko z Inter Polska. - Opcja Silver obejmuje dodatkowo dentystyczne leczenie zachowawcze, leczenie parodontozy, ortodoncję (dla ubezpieczonych do 21. roku życia) oraz zasiłek szpitalny w wysokości 100 zł za każdy dzień pobytu w szpitalu.

Klienci Inter Polska mogą się leczyć u dowolnego lekarza w Polsce. - W przypadku korzystania ze świadczeń w placówkach, z którymi Inter Polska nie ma podpisanej umowy, zwracamy poniesione przez klienta koszty na podstawie imiennego rachunku, do wysokości określonej w wykazie świadczeń dołączanym do ogólnych warunków ubezpieczenia - tłumaczy Joanna Herdliczko.

- Natomiast w sieci placówek, z którymi podpisaliśmy umowy o współpracy, ubezpieczony może korzystać ze świadczeń bezgotówkowo, za okazaniem karty ubezpieczenia. Na jej podstawie lekarz rozpoznaje zakres przysługujących klientowi świadczeń.

Cigna STU proponuje również program Antidotum - ubezpieczenie od kosztów leczenia i badań profilaktycznych. Na razie oferowany jest jako ubezpieczenie grupowe, ale jak zapewnia Ryszard Pukała z Cigna STU, jeszcze w tym roku będzie dostępny dla wszystkich. Dotyczy on wydatków na usługi medyczne świadczone przez medycznych partnerów Cigna. - Ubezpieczony może wybrać jedną z pięciu opcji różniących się zakresem usług medycznych i wysokością składki (od 60 do 400 zł) - mówi Ryszard Pukała. - Ma też zagwarantowany bezgotówkowy dostęp do wybranych specjalistów w niepublicznych zakładach opieki zdrowotnej, z którymi zawarliśmy umowy. Rozliczanie kosztów odbywa się między nami a partnerem medycznym.

Polisę można wykupić również w Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych, które proponuje trzy pakiety: Dla Przezornych, W Razie Potrzeby i Bezpieczeństwo. Jak zapewnia TUW, najniższa składka miesięczna wynosi 52 zł.



Istotne szczegóły

Na rynku dostępne są również polisy ubezpieczenia zdrowotnego obejmujące znacznie szerszy zakres usług niż tylko konsultacje i badania. Do wyboru mamy m.in. rozszerzoną wersję ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków, refundację kosztów pobytu w niepublicznym szpitalu, a także ubezpieczenie od kosztów leczenia i poważnych zachorowań. W wariancie rozszerzonym dochodzą nieobowiązkowe szczepienia ochronne, opieka pielęgniarska w domu chorego, transport sanitarny i pobyt w szpitalu o podwyższonym standardzie. Opłacając podwyższoną składkę, możemy zapewnić sobie również opiekę stomatologiczną. Refundacji może podlegać nawet zakup okularów i przedmiotów ortopedycznych.

Przedstawiciele towarzystw ubezpieczeniowych radzą rozpocząć przegląd ofert od sprawdzenia, jaki jest zakres ubezpieczenia, w jakich przypadkach świadczenie zostanie wypłacone, a jakie sytuacje podlegają wykluczeniom. Tylko wtedy uniknie się rozczarowań. - Polisa nie jest zabezpieczeniem "od wszystkiego złego", co może nas spotkać w życiu. Dlatego przed podpisaniem umowy trzeba bardzo uważnie przeczytać wszystkie informacje zawarte w tzw. wykluczeniach - radzi Iwona Ochocka, dyrektor ds. obsługi klienta w Amplico Life. - Zasada jest prosta - im mniej wykluczeń, szerszy zakres ubezpieczenia, tym wyższa składka. Jeżeli zdarzenieubezpieczeniowe nie podlega wykluczeniu, wówczas firma będzie musiała wypłacić odszkodowanie - tłumaczy Iwona Ochocka.

Większość towarzystw nie wypłaca odszkodowań w przypadku próby popełnienia samobójstwa, nadużycia alkoholu i narkotyków oraz AIDS. Niektóre, jak np. Amplico Life, dodają do tej listy przypadki zatrucia i skażenia radioaktywnego. Ograniczony może być również zakres świadczeń lekarskich. Nie można np. liczyć na leczenie uzależnień. PZU Życie nie podejmuje się również refundacji leczenia niepłodności i chorób występujących przed podpisaniem umowy. Ubezpieczenie Cigna STU Medi Care zapewnia finansowanie leczenia chorób, na które ubezpieczony cierpiał przed zawarciem umowy.

Indywidualne polisy zdrowotne cieszą się coraz większym zainteresowaniem. Oferta jest jeszcze skromna, ale już niebawem może się to zmienić. Do wejścia na polski rynek szykuje się bowiem niemiecka grupa ubezpieczeniowa Signal Iduna, która rozważa utworzenie w Polsce firmy zajmującej się wyłącznie ubezpieczeniami zdrowotnymi.



Ewa Bednarz

[email protected]

Tylko dla kobiet
Amazonka w Cigna STU


Leczenie z polisą
Koszt miesięcznej składki w złotych