Spodziewane obniżki stóp procentowych zmniejszą atrakcyjność depozytów bankowych
Banki wykorzystują zainteresowanie funduszami inwestycyjnymi i zachęcają do rentownych oszczędności. Proponując lokaty połączone z ofertą TFI, chcą przekonać klientów, że również w banku można uzyskać dwucyfrowe zyski.
ING Bank Śląski proponuje roczną lokatę terminową przygotowaną we współpracy z ING TFI, Bank BPH plany lokacyjne w trzech wariantach: stabilnym, zrównoważonym oraz dynamicznym, a Millennium - SuperDuet.
W ING Banku Śląskim wystarczy wpłacić 5 tys. zł. Połowa z tego pozostanie na depozycie bankowym o stałym oprocentowaniu 6,75 proc., a reszta zostanie zainwestowana w fundusz ING Zrównoważony lub ING Stabilnego Wzrostu Emerytura Plus.
BPH przyjmuje wpłaty już od 2 tys. zł. W planie stabilnym, przeznaczonym dla ostrożnych klientów, połowa pieniędzy stanowi lokatę, a połowa jest inwestowana w fundusz stabilnego wzrostu. W planach zrównoważonym i dynamicznym depozyty stanowiły 40 proc. oszczędności, a reszta inwestowana jest w jednostki funduszu zrównoważonego lub akcyjnego. Oprocentowanie lokaty wynosi 6,5 proc. Jest ono jednak zmienne, co oznacza, że w razie obniżki stóp procentowych może zostać zmniejszone. Wpłaty od 2 tys. zł przyjmuje również Millennium. Bank kusi klientów promocyjnym oprocentowaniem. Przy podziale oszczędności: 25 proc. na lokacie i 75 proc. zainwestowane w fundusz, oprocentowanie trzymiesięcznego depozytu wyniesie 8 proc., a rocznego 7 proc.
Dla ostrożnych
- Niektórzy klienci obawiają się kupować jednostki funduszy ze względu na istniejące ryzyko inwestycyjne. Nasza propozycja jest skierowana właśnie do nich. Połączenie inwestycji z lokatą zapewni gwarantowany zwrot z części inwestycji, zmniejsza więc ryzyko. Chcemy pokazać, że ryzyko związane z funduszami, szczególnie w dłuższych horyzontach czasowych, nie jest tak wysokie. Natomiast korzyści dużo większe niż w wypadku lokat terminowych, nawet tych, które są oferowane na preferencyjnych warunkach - mówi Marcin Słomianowski, naczelnik Wydziału Produktów Finansowych i Bankowych w ING Banku Śląskim. Według niego, roczny horyzont inwestycyjny pozwoli obiektywnie ocenić wyniki funduszu. Krótsze okresy narażają klientów na okresowe wahania wartości jednostek.
Millennium pozostawia jednak swoim klientom prawo wyboru. Mogą się oni zdecydować na lokatę trzymiesięczną, półroczną lub roczną. Natomiast Bank BPH nie określa czasu trwania umowy, ale premiuje niewypłacanie środków przez co najmniej rok zwolnieniem z opłat za rezygnację z planu. Przy wcześniejszym zerwaniu umowy nalicza się 0,5 proc. odsetek od części lokatowej, a ING Bank Śląski 0,2 proc. liczonych za okres utrzymania lokaty. Jedynie Millennium nie pobiera dodatkowych opłat.
- Klient otrzymuje odsetki według stopy 2 proc., gdy zerwie lokatę po połowie ustalonego okresu - tłumaczy Dorota Wrzeciono z Zespołu Komunikacji Produktowej Millennium.
Lokaty połączone z funduszami można zakładać również w MultiBanku, korzystając z Centrum Oszczędzania, i Deutsche Banku PBC, zakładając lokatę Profit+.
- Lokata Profit+ jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które myślą o inwestowaniu na rynku kapitałowym, a jednocześnie nie chcą angażować całości środków w fundusze inwestycyjne. Jest to bowiem połączenie 6-miesięcznego depozytu bankowego o atrakcyjnym oprocentowaniu z funduszami inwestycyjnymi mającymi ekspozycję w akcjach - tłumaczy Dariusz Kazalski z Deutsche Banku PBC.
Zakładając lokatę Profit+, klient musi wpłacić co najmniej 10 tys. zł i połowę oszczędności pozostawić w banku. Oprocentowanie bankowej części lokaty jest stałe, daje więc gwarancję dochodu niezależnie od zmian wysokości stóp procentowych na rynku i wynosi 6,25 proc. w skali roku. Pozostałe pieniądze są inwestowane w jednostki funduszy. Deutsche Bank PBC w standardowej ofercie poleca fundusz DWS Polska Zrównoważony, ale klienci mogą również wybierać spośród 22 innych zarządzanych przez pięć TFI.
Oferta MultiBanku jest jeszcze bogatsza. - Dajemy swoim klientom całkowitą swobodę w zakresie wyboru instrumentów inwestycyjnych. Tylko i wyłącznie od ich decyzji zależy, jak ukształtują swoje portfele inwestycyjne - jakie fundusze się tam znajdą i jaki będzie ich udział w stosunku do lokat bankowych - tłumaczy Małgorzata Szymczyk z MultiBanku.
- Centrum Oszczędzania oferuje 54 fundusze inwestycyjne, dwa fundusze funduszy (funds of funds) dziewięciu TFI. MultiBank umożliwia także uzyskanie profesjonalnych rekomendacji dotyczących kształtowania się rynku. Cyklicznie we współpracy z TFI organizuje dni otwarte poszczególnych towarzystw, w czasie których można porozmawiać z ich przedstawicielami.
Klient, który rok temu skorzystałby z oferty MultiBanku, wpłacił 10 tys. zł i połowę pozostawił na lokacie, a połowę zainwestował w fundusze, w zależności od akceptowanego ryzyka powiększyłby oszczędności od 5,95 proc. w wypadku profilu ostrożnego do 10,87 proc. przy wyborze portfela agresywnego. W tym czasie oprocentowanie lokaty wynosiło 4,21 proc. Stopy wzrostu byłyby wyższe przy większym udziale procentowym w portfelu jednostek funduszy inwestycyjnych. Klient, który pół roku temu zdecydował się na oferowaną przez DB PBC Lokatę Profit+, wybierając jednocześnie fundusz AIG Akcji, w ciągu sześciu miesięcy osiągnął 14 proc. zysku. Nawet osoby preferujące bezpieczne lokaty mają szanse pomnożyć swoje oszczędności.
ING Bank Śląski proponuje roczną lokatę terminową przygotowaną we współpracy z ING TFI, Bank BPH plany lokacyjne w trzech wariantach: stabilnym, zrównoważonym oraz dynamicznym, a Millennium - SuperDuet.
W ING Banku Śląskim wystarczy wpłacić 5 tys. zł. Połowa z tego pozostanie na depozycie bankowym o stałym oprocentowaniu 6,75 proc., a reszta zostanie zainwestowana w fundusz ING Zrównoważony lub ING Stabilnego Wzrostu Emerytura Plus.
BPH przyjmuje wpłaty już od 2 tys. zł. W planie stabilnym, przeznaczonym dla ostrożnych klientów, połowa pieniędzy stanowi lokatę, a połowa jest inwestowana w fundusz stabilnego wzrostu. W planach zrównoważonym i dynamicznym depozyty stanowiły 40 proc. oszczędności, a reszta inwestowana jest w jednostki funduszu zrównoważonego lub akcyjnego. Oprocentowanie lokaty wynosi 6,5 proc. Jest ono jednak zmienne, co oznacza, że w razie obniżki stóp procentowych może zostać zmniejszone. Wpłaty od 2 tys. zł przyjmuje również Millennium. Bank kusi klientów promocyjnym oprocentowaniem. Przy podziale oszczędności: 25 proc. na lokacie i 75 proc. zainwestowane w fundusz, oprocentowanie trzymiesięcznego depozytu wyniesie 8 proc., a rocznego 7 proc.
Dla ostrożnych
- Niektórzy klienci obawiają się kupować jednostki funduszy ze względu na istniejące ryzyko inwestycyjne. Nasza propozycja jest skierowana właśnie do nich. Połączenie inwestycji z lokatą zapewni gwarantowany zwrot z części inwestycji, zmniejsza więc ryzyko. Chcemy pokazać, że ryzyko związane z funduszami, szczególnie w dłuższych horyzontach czasowych, nie jest tak wysokie. Natomiast korzyści dużo większe niż w wypadku lokat terminowych, nawet tych, które są oferowane na preferencyjnych warunkach - mówi Marcin Słomianowski, naczelnik Wydziału Produktów Finansowych i Bankowych w ING Banku Śląskim. Według niego, roczny horyzont inwestycyjny pozwoli obiektywnie ocenić wyniki funduszu. Krótsze okresy narażają klientów na okresowe wahania wartości jednostek.
Millennium pozostawia jednak swoim klientom prawo wyboru. Mogą się oni zdecydować na lokatę trzymiesięczną, półroczną lub roczną. Natomiast Bank BPH nie określa czasu trwania umowy, ale premiuje niewypłacanie środków przez co najmniej rok zwolnieniem z opłat za rezygnację z planu. Przy wcześniejszym zerwaniu umowy nalicza się 0,5 proc. odsetek od części lokatowej, a ING Bank Śląski 0,2 proc. liczonych za okres utrzymania lokaty. Jedynie Millennium nie pobiera dodatkowych opłat.
- Klient otrzymuje odsetki według stopy 2 proc., gdy zerwie lokatę po połowie ustalonego okresu - tłumaczy Dorota Wrzeciono z Zespołu Komunikacji Produktowej Millennium.
Lokaty połączone z funduszami można zakładać również w MultiBanku, korzystając z Centrum Oszczędzania, i Deutsche Banku PBC, zakładając lokatę Profit+.
- Lokata Profit+ jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które myślą o inwestowaniu na rynku kapitałowym, a jednocześnie nie chcą angażować całości środków w fundusze inwestycyjne. Jest to bowiem połączenie 6-miesięcznego depozytu bankowego o atrakcyjnym oprocentowaniu z funduszami inwestycyjnymi mającymi ekspozycję w akcjach - tłumaczy Dariusz Kazalski z Deutsche Banku PBC.
Zakładając lokatę Profit+, klient musi wpłacić co najmniej 10 tys. zł i połowę oszczędności pozostawić w banku. Oprocentowanie bankowej części lokaty jest stałe, daje więc gwarancję dochodu niezależnie od zmian wysokości stóp procentowych na rynku i wynosi 6,25 proc. w skali roku. Pozostałe pieniądze są inwestowane w jednostki funduszy. Deutsche Bank PBC w standardowej ofercie poleca fundusz DWS Polska Zrównoważony, ale klienci mogą również wybierać spośród 22 innych zarządzanych przez pięć TFI.
Oferta MultiBanku jest jeszcze bogatsza. - Dajemy swoim klientom całkowitą swobodę w zakresie wyboru instrumentów inwestycyjnych. Tylko i wyłącznie od ich decyzji zależy, jak ukształtują swoje portfele inwestycyjne - jakie fundusze się tam znajdą i jaki będzie ich udział w stosunku do lokat bankowych - tłumaczy Małgorzata Szymczyk z MultiBanku.
- Centrum Oszczędzania oferuje 54 fundusze inwestycyjne, dwa fundusze funduszy (funds of funds) dziewięciu TFI. MultiBank umożliwia także uzyskanie profesjonalnych rekomendacji dotyczących kształtowania się rynku. Cyklicznie we współpracy z TFI organizuje dni otwarte poszczególnych towarzystw, w czasie których można porozmawiać z ich przedstawicielami.
Klient, który rok temu skorzystałby z oferty MultiBanku, wpłacił 10 tys. zł i połowę pozostawił na lokacie, a połowę zainwestował w fundusze, w zależności od akceptowanego ryzyka powiększyłby oszczędności od 5,95 proc. w wypadku profilu ostrożnego do 10,87 proc. przy wyborze portfela agresywnego. W tym czasie oprocentowanie lokaty wynosiło 4,21 proc. Stopy wzrostu byłyby wyższe przy większym udziale procentowym w portfelu jednostek funduszy inwestycyjnych. Klient, który pół roku temu zdecydował się na oferowaną przez DB PBC Lokatę Profit+, wybierając jednocześnie fundusz AIG Akcji, w ciągu sześciu miesięcy osiągnął 14 proc. zysku. Nawet osoby preferujące bezpieczne lokaty mają szanse pomnożyć swoje oszczędności.