Czas na inwestycje

Czas na inwestycje

Niskie ceny oraz stopy procentowe, zwiększające się możliwości w zakresie pożyczania pieniędzy – to może skłaniać do tego, by rozpocząć inwestycje w firmie z wykorzystaniem kredytu. Już niebawem może nas to kosztować więcej niż obecnie.

W wyniku dokonanych przez Radę Polityki Pieniężnej obniżek stóp procentowych stawka WIBOR, od której w dużej mierze zależy wysokość oprocentowania kredytów, już od dłuższego czasu znajduje się na bardzo atrakcyjnym poziomie poniżej 3 proc. Nic jednak nie trwa wiecznie – z sygnałów dochodzących z rynku może wynikać, że wkrótce, być może jeszcze w tym roku, dojdzie do pierwszych podwyżek. Warto zatem wykorzystać moment, w którym kredyty są jeszcze bardzo tanie. Tym bardziej że silna konkurencja skłania banki do tego, by tworzyć ofertę coraz dostępniejszą – i to dla różnego rodzaju przedsiębiorców.

NA ROZWÓJ

Poszukiwania źródeł finansowania zacznijmy od banku, w którym mamy konto firmowe. Może się to okazać najwygodniejszym rozwiązaniem – niewykluczone też, że jako starym klientom, znanym już bankowi, będzie nam łatwiej uzyskać kredyt. Jeśli jednak z jakichś względów nasz bank nie jest w stanie przedstawić odpowiedniej oferty, nie wahajmy się ani przez moment i szukajmy lepszych warunków w innej instytucji.

Banki z reguły mają w ofercie kilka standardowych rodzajów kredytów dla przedsiębiorców. Najczęściej najprostszym i najdostępniejszym produktem jest kredyt w rachunku. Środki uzyskane dzięki niemu można przeznaczać na rozmaite cele związane z działalnością firmy. Jest to kredyt odnawialny – spłata jego części automatycznie otwiera możliwość ponownego zadłużania się. Oczywiście obowiązują tu limity ustalane przez banki indywidualnie dla każdego klienta. W ofercie można spotkać także m.in. kredyty obrotowe na finansowanie bieżących potrzeb firmy (zakup towarów, rozliczenia z kontrahentami itp.), kredyty inwestycyjne (na finansowanie nowych przedsięwzięć – rozkręcenie działalności, budowę budynku, zakup maszyn itp.) czy krótkoterminowy kredyt płatniczy (na sfinansowanie bieżącej działalności w sytuacji chwilowego braku pieniędzy, np. na zapłacenie faktur).

Teoretycznie do sfinansowania inwestycji powinien nam posłużyć kredyt inwestycyjny, ale wcale tak nie musi być. Jeśli nasza inwestycja nie jest wielka, możemy przecież pomyśleć o środkach z innego typu kredytów. Banki w coraz większym zakresie są skłonne także do elastycznego traktowania wielu elementów swojej oferty, np. mogą odstąpić od określania celu, na jaki kredyt ma być przeznaczony, czy – przy mniejszych kwotach – zrezygnować z wymagania przedstawienia przez przedsiębiorcę biznesplanu. W określonych warunkach istnieje również możliwość uzyskania finansowania nawet 100 proc. inwestycji.

WAŻNA PŁYNNOŚĆ

W kontekście realizacji planowanej inwestycji warto zadbać o właściwe wykorzystanie różnych instrumentów finansowych, które banki dają nam do dyspozycji. Narzędziem, które może się okazać przydatne, jest karta kredytowa, która co prawda nie nadaje się do wykorzystania jako źródło długoterminowego finansowania inwestycji, ale może ułatwić naszej firmie utrzymanie płynności finansowej. W odróżnieniu od kart debetowych karty kredytowe służą do robienia zakupów na kredyt – do ustalonego w umowie limitu. Rachunek karty nie musi być powiązany z naszym kontem. Dług możemy spłacić w całości w wyznaczonym przez bank terminie. Korzystamy wtedy z nieoprocentowanego kredytu (to tzw. grace period – okres bezodsetkowy). Od takiego długu w ogóle nie płacimy odsetek (nie dotyczy to jednak transakcji gotówkowych – tu odsetki są naliczane od chwili jej dokonania). Możemy jednak też wybrać opcję spłacania długu przez dłuższy czas. Terminy i kwoty spłat reguluje sam właściciel karty. Oprocentowanie kredytu z karty jest wówczas bardzo wysokie, dlatego najbardziej opłaca się korzystać z karty jedynie do zakupów i spłacać cały dług przed upływem grace period.

W firmowym portfelu instrumentów finansowych warto mieć zarówno kartę kredytową, jak i kredyt w rachunku. Oba produkty dobrze się uzupełniają. Ze względu na okres bezodsetkowy kartę można wykorzystywać jako źródło niemal darmowego, niewielkiego kredytu krótkoterminowego. Gdy jednak trzeba wydłużyć okres kredytowania (co groziłoby wejściem w drogi kredyt „karciany”), a na naszym rachunku brakuje środków na spłatę (lub chcemy je przeznaczyć na inny cel), pieniądze z niżej oprocentowanego kredytu w rachunku można przeznaczyć na spłatę karty (zamieniamy więc droższy kredyt na tańszy).

TROCHĘ FORMALNOŚCI

Banki starają się upraszczać procedury przyznawania kredytów. Mimo to lista dokumentów niezbędnych przy ubieganiu się o kredyt z reguły wciąż jest dość długa. Potrzebne będą m.in. zaświadczenia – o prowadzonej działalności gospodarczej, uzyskanych dochodach, braku zaległości w urzędzie skarbowym i w ZUS. W różnych bankach lista ta może nieco się różnić (niektóre mogą wymagać dodatkowych dokumentów – np. dotyczących finansów firmy; to zależy też od rodzaju, kwoty i okresu trwania kredytu).

Ubiegający się o kredyt musi się wykazać tzw. zdolnością kredytową, czyli po prostu zdolnością do spłacania rat. Ocenia ją bank, biorąc pod uwagę m.in. uzyskiwane do tej pory dochody, kondycję finansową firmy, ryzyko związane z planowaną inwestycją itd. Warto przy tym pamiętać, że bank, nawet jeśli uzna, że klient ma zdolność kredytową, wcale nie ma obowiązku udzielenia mu kredytu. To jego suwerenna decyzja – może np. odmówić pożyczenia pieniędzy, nie chcąc ponosić zbyt dużego jego zdaniem ryzyka związanego z planowaną inwestycją.

Ubiegając się np. o kredyt inwestycyjny, najczęściej będzie trzeba przedstawić bankowi m.in. biznesplan (profesjonalne sporządzenie go to inwestycja sama w sobie) oraz wyłożyć z własnej kieszeni część pieniędzy potrzebnych na planowaną inwestycję. Musimy też przedstawić solidne zabezpieczenia: np. hipoteczne (dom, mieszkanie), poręczenia itd. W praktyce więc, starając się o taki kredyt w banku, musimy już mieć i trochę pieniędzy, i jakiś majątek, który będziemy mogli zastawić.

GDY BRAKUJE ZABEZPIECZEŃ

Kwestia zabezpieczeń wymaganych przez banki może niekiedy się okazać barierą nie do pokonania, uniemożliwiającą uzyskanie w banku standardowego kredytu na inwestycje.Jeśli nie mamy wystarczających zabezpieczeń lub gdy z jakichś powodów nie chcemy ich przedstawić bankowi (np. nie chcemy obciążać swojej nieruchomości), możemy skorzystać z usług funduszu poręczeń kredytowych. Możemy w nim uzyskać poręczenie lub gwarancje, będące zabezpieczeniem dla naszego kredytu – lub przynajmniej dużej jego części.

O odpowiednie poręczenie lub gwarancje możemy się ubiegać w bankach – wiele z nich współpracuje z takimi funduszami. Warto też sprawdzać aktualną ofertę Banku Gospodarstwa Krajowego (www.bgk.pl), który uczestniczy i pośredniczy w realizacji licznych programów mających na celu wspieranie małych i średnich firm, także programów wykorzystujących środki unijne. Duże możliwości w tym zakresie oferują również np. regionalne fundusze pożyczkowe, organizacje non profit udzielające celowych pożyczek drobnym przedsiębiorcom – w tym takim, którzy dopiero rozpoczynają działalność. Poszukując poza bankami środków na rozruch lub rozwój swojej firmy, warto skorzystać z profesjonalnej pomocy doradców Państwowej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (www.parp.gov.pl). ■

Okładka tygodnika WPROST: 13/2014
Więcej możesz przeczytać w 13/2014 wydaniu tygodnika „Wprost”
Zamów w prenumeracie lub w wersji elektronicznej:
 0

Spis treści tygodnika Wprost nr 13/2014 (1621)

  • Skaner 23 mar 2014, 20:00 Świat Zagubione Od 8 marca trwają poszukiwania malezyjskiego boeinga 777. To nie pierwszy samolot, który zniknął bez śladu z radarów. Szczątków większości z nich nie odnaleziono nawet po latach. Katastrofa lotnicza samolotu... 4
  • Euroentuzjastów już nie ma… 23 mar 2014, 20:00 Europanie ma szczęścia. Ciągle jest niewidoczna. W Polsce zawsze przesłaniała ją Polska i jej sprawy wewnętrzne, dziś przesłania ją Polska i jej sprawy zewnętrzne, czyli Ukraina. Gdzie indziej nie jest lepiej. Bo nawet zagrożenie... 8
  • Nie testować obywateli 23 mar 2014, 20:00 Sąd Najwyższy utrzymał w ubiegłym tygodniu wyrok uniewinniający byłą posłankę PO Beatę Sawicką i burmistrza Helu Mirosława Wądołowskiego w głośnej sprawie korupcyjnej. Przypomnę, afera posłanki PO Beaty Sawickiej stała się... 8
  • Lekcja zimnej wojny 23 mar 2014, 20:00 Irytujenas powolność Unii Europejskiej i NATO. A to przecież nic nowego. Zachód jest nie od dziś mocarzem spętanym demokratycznymi procedurami. I tak jak w Monachium w 1938 r. dla agresora otwiera się przestrzeń do rozbojów. Świat po... 9
  • Nie dać się rozgrywać 23 mar 2014, 20:00 Kryzys ukraińsko-rosyjski sprawił, że więcej mówimy o możliwościach obronnych Polski, a także ryzyku ewentualnego ataku ze Wschodu. To ważne rozważania, ale nie mniej istotne jest to, by dostrzec inne zagrożenie, o którym prawie się... 10
  • Gra o świńską koronę 23 mar 2014, 20:00 Marek Sawicki to polityczny zawodnik wagi ciężkiej. Wiele miesięcy czekał, by wrócić. Aż wyczuł wiatr ze wschodu. 12
  • Miś do wynajęcia 23 mar 2014, 20:00 Michał Kamiński latami był kibicem Legii. Potem przerzucił sympatię na Polonię Warszawa. W polityce dokonał równie radykalnego zwrotu. Walczył u boku Kaczyńskiego, teraz przeszedł do drużyny Tuska. 16
  • Niezatapialny 23 mar 2014, 20:00 Ani prywata, ani mętne interesy nie zaszkodziły karierze prezesa Totalizatora sportowego Wojciecha Szpila. 20
  • Putin: groźny, bezwzględny, zły 23 mar 2014, 20:00 W polityce jest stałe lobby prorosyjskie, w gospodarce też – mówi Krystyna Kurczab-Redlich, polska dziennikarka, która 15 lat pracowała w Rosji. 24
  • Pudelek Europejski 23 mar 2014, 20:00 Jeszcze nigdy w wyborach do europarlamentu polskie partie nie wystawiły tylu celebrytów, co w tym roku. Politycy mają wobec nich prosty plan: WYKORZYSTAĆ I RZUCIĆ. 28
  • Ukłuci przez system 23 mar 2014, 20:00 Kilkudziesięciu rodziców z całej Polski domaga się, by prokuratura zbadała sprawę tragicznych powikłań, które u ich dzieci mogły wywołać szczepionki. 32
  • Depresja pakera 23 mar 2014, 20:00 Obwód bicepsa i klaty mierzą kilka razy dziennie. Wyniszczają swoje zdrowie katorżniczymi ćwiczeniami i sterydami. Oficjalnie BIGOREKTYCY umierają jednak na zawał lub ostrą niewydolność krążenia. Ewentualnie popełniają samobójstwo z powodu depresji. 38
  • Dziecko w mediach sprzedam 23 mar 2014, 20:00 Niektórzy rodzice zrobią wszystko, BY ICH POCIECHA BRYLOWAŁA W MEDIACH. Nawet jeśli kilkuletni chłopiec ma rapować o dziwkach, a mała dziewczynka przerobiona na ociekającą seksem księżniczkę – prężyć się na scenie. 42
  • Powrót Gorgonowej 23 mar 2014, 20:00 Sztab specjalistów rozpoczął prace nad najbardziej sensacyjnym projektem kryminalistyczno- -prawniczym ostatnich lat: próbą wznowienia procesu RITY GORGONOWEJ. 46
  • Wiosna startuje w stolicy 23 mar 2014, 20:00 Ponad 12 tys. przyznanych numerów startowych. 1,2 tys. wolontariuszy. Tona medali. W niedzielę 30 marca odbędzie się 9. PZU Półmaraton Warszawski. 53
  • Marki zdrowego stylu życia 23 mar 2014, 20:00 Przez trzy kolejne lata największe w Polsce biegi na dystansach maratonu i półmaratonu będą rozgrywane pod nazwą PZU Maraton Warszawski i PZU Półmaraton Warszawski. Co was skłoniło do podjęcia takiej decyzji? Drogi PZU i fundacji... 54
  • Strzał w dziesiątkę 23 mar 2014, 20:00 Półmaraton Warszawski to dziś największa tego typu impreza biegowa w Polsce – mówi Marek Tronina, dyrektor 9. PZU Półmaratonu Warszawskiego. 55
  • Zdrowie w twoich nogach 23 mar 2014, 20:00 Bieganie to najlepszy sposób, by zrzucić zbędne kilogramy, stać się wytrzymalszym, sprawniejszym i silniejszym. 56
  • Jak wyhodować dyktatora i na tym zarobić 23 mar 2014, 20:00 BOLSZEWICY nie utrzymaliby się przy władzy nawet dwa lata, gdyby nie pomoc zachodnich polityków, bankierów i biznesmenów. 58
  • 4Service – tańsze usługi serwisowe dla użytkowników Škody 23 mar 2014, 20:00 Wydaje się, że serwisowanie kilkuletniego auta w autoryzowanych stacjach nie ma sensu z uwagi na koszty. Ale nie dla klientów Škody. Preferencyjne ceny na oryginalne części i usługi zapewnia im program 4Service. 62
  • Rosyjsko-niemiecka ruletka 23 mar 2014, 20:00 NIEMCY MOGĄ ZATRZYMAĆ PUTINA. Problem w tym, że im się to nie opłaca. Czy będą się przyglądać, jak rosyjska armia wejdzie do wschodniej Ukrainy? 64
  • W poszukiwaniu zaginionej kasy 23 mar 2014, 20:00 Nowe władze w Kijowie twardo GRAJĄ Z BOGACZAMI, bo ich fortuny mogą pomóc postawić gospodarkę na nogi. Jeśli miliarderzy wybiorą Moskwę, skończą bez majątków. 68
  • Uwolnić gaz! 23 mar 2014, 20:00 Czy Polska potrzebuje własnej technologii wydobycia gazu z łupków? Odpowiedź na to pytanie jest krótka. Tak. Jaka ma to być technologia? Najlepiej skuteczna, relatywnie tania i bezpieczna dla środowiska naturalnego. 72
  • Interes grzechu wart 23 mar 2014, 20:00 Miały być zyski, wielkie inwestycje i wejście na giełdę. Z kościelnego biznesu OJCÓW CYSTERSÓW Z MAŁOPOLSKI pozostał jednak tylko niesmak. 80
  • Między dżumą a cholerą 23 mar 2014, 20:00 To nie wzrost cen, lecz ich spadek jest dziś ZAGROŻENIEM DLA EUROPEJSKIEJ GOSPODARKI. I nie ma pomysłów, jak z nim walczyć. 84
  • Pieniądze i bezpieczeństwo 23 mar 2014, 20:00 Faktoring to nie tylko dobry sposób na pozyskanie środków czy polepszenie płynności finansowej. To także instrument umożliwiający zwiększenie bezpieczeństwa firmy oraz optymalne zarządzanie różnego rodzaju ryzykami. 86
  • Czas na inwestycje 23 mar 2014, 20:00 Niskie ceny oraz stopy procentowe, zwiększające się możliwości w zakresie pożyczania pieniędzy – to może skłaniać do tego, by rozpocząć inwestycje w firmie z wykorzystaniem kredytu. Już niebawem może nas to kosztować więcej niż obecnie. 88
  • Anatomia przestępcy 23 mar 2014, 20:00 Co przestępca ma w środku? W książce „Gastrofaza. PRZYGODY W UKŁADZIE POKARMOWYM” sprawdza to amerykańska pisarka popularnonaukowa. 90
  • Miły nawyk… oszczędzania 23 mar 2014, 20:00 Oszczędzania można się nauczyć. Tak jak mycie zębów to nawyk, który może w sobie wyrobić każdy z nas. 92
  • To jest moja love story 23 mar 2014, 20:00 W stulecie urodzin Bohumila Hrabala wybierzmy się w podróż w czasie i przestrzeni. Bo każdy w jakiejś mierze składa się z miejsc i adresów, które po sobie zostawił. 96
  • Panteon bogów Ameryki 23 mar 2014, 20:00 „THOR. MROCZNY ŚWIAT” to z sukcesem przeniesiona na ekran historia o nordyckim bogu. Jedna z wielu, które się narodziły w kultowym Marvelu. 97
  • Ludzie w hotelu 23 mar 2014, 20:00 WES ANDERSON jest artystą szalonym i nieobliczalnym. Dlatego jego aktorzy idą za nim w ogień. 98
  • Kalejdoskop kulturalny 23 mar 2014, 20:00 SZTUKA Wielki Tomaszewski Henryk Tomaszewski wybitnym artystą był. „Byłem, czego i Wam życzę”, obszerna monograficzna wystawa w warszawskiej Zachęcie, jeszcze raz to przypomina. Brawurowo. W tym roku przypada jubileusz setnych... 100
  • Za co kochamy morderców? 23 mar 2014, 20:00 Otoczyliśmy niezrozumiałym kultem morderców, a zapomnieliśmy o ofiarach zbrodni. Przecież to im należy się uwaga – mówi Lauren Beukes, pisarka z RPA. 104
  • Bomba tygodnia 23 mar 2014, 20:00 Kino akcji Ostatnio sporo siedzę przy komputerze, kończę książkę, więc czytam wiadomości od znajomych regularniej niż zwykle. Właśnie kumpel, który o szoł-bizie wie tylko tyle, że jest i jest raczej beznadziejny, wysłał mi link do... 106

ZKDP - Nakład kontrolowany