Banki na bank zostają

Banki na bank zostają

banknot
banknot / Źródło: Unsplash / Didier Weemaels
Pogłoski o rychłej śmierci banków okazały się mocno przesadzone. Co więcej, polskie instytucje radzą sobie lepiej niż europejskie.

12 lat – tyle trzeba, by z rynku zniknęło 80 proc. istniejących banków. Tak twierdzą analitycy prestiżowej firmy Firmy określane akronimem GAFA (Google, Amazon, Facebook i Apple) i BAT (Baidoo, Alibaba, Tencent) – czyli giganty technologiczne ze Stanów Zjednoczonych i Chin w ciągu najbliższych lat mogą zmienić zupełnie obraz rynku bankowego, spychając tradycyjną bankowość na margines. Mają przewagę technologiczną, wielką bazę klientów, zasoby finansowe i ogromną chęć całkowitego przemodelowania rynku, na który wejdą. Podobne wnioski można dziś znaleźć w wielu branżowych raportach – banki, by przetrwać, muszą się ciągle zmieniać. Inaczej znikną.

Ale czy rzeczywiście koniec banków, jednego z filarów finansów, jest bliski? Patrząc na polską branżę bankową, to na tle Europy nie mamy się czego wstydzić. Także technologicznie. Weźmy PKO BP. Największy polski bank kilkanaście dni temu zmienił statut, by móc świadczyć usługi technologiczne. Zapowiedział też, że razem z PFR za 100 mln zł stworzy spółkę, która będzie obsługiwać polską chmurę. – Za 100 lat będziemy firmą technologiczną z licencją bankową – mówi „Wprost” Zbigniew Jagiełło, prezes PKO BP, i podkreśla, że bank z roku na rok coraz więcej klientów obsługuje w smartfonie. To zasługa IKO, aplikacji mobilnej PKO, uznanej przez użytkowników za najlepszą na świecie w rankingu Retail Banker International. Inne banki nie pozostają w tyle. Takie projekty jak mobilne wpłatomaty Idea Banku czy Alior Bank – największy europejski start-up bankowy, który wystartował w samym środku kryzysu, to raczej powód do dumy. Problem w tym, że – z wyjątkami – polskie banki, mimo że nowoczesne, są jeszcze za małe, by grać w pierwszej europejskiej lidze.

Rośniemy jak na drożdżach

Polska bankowość wciąż odgrywa marginalną rolę w skali już nie globalnej, ale i UE. Według stanu na koniec 2017 r. udział działających nad Wisłą banków w strukturze aktywów unijnego sektora bankowego wynosił niespełna 1,5 proc. To prawie siedem razy mniej niż w przypadku znacznie mniejszej Holandii i niewiele więcej, co w ogarniętej jeszcze niedawno poważnym kryzysem Grecji. Ale za to szybko rośniemy. Dobrze widać to na przykładzie PKO BP, który w ciągu pięciu lat zwiększył aktywa o 100 mld zł, do ponad 306 mld, podczas gdy kolejne co do wielkości banki nie przekroczyły jeszcze bariery 200 mld zł.

Tak dynamicznego wzrostu nie doświadczył w tym samym czasie żaden kraj wchodzący w skład strefy euro. Mało tego: tylko w czterech spośród 19 państw członkowskich UE, w których obecnie walutą jest euro, w podanym okresie odnotowano jakikolwiek wzrost. W pozostałych krajach wartość aktywów zgromadzonych przez tamtejsze banki spadała. Sam PKO BP – i to jest ten wyjątek – wskoczył zaś, jako jedyny spośród 37 polskich firm, do grupy dużych spółek indeksu rynków rozwiniętych FTSE Russell i znalazł się w towarzystwie takich gigantów jak np. Microsoft i Apple. Dodatkowo w trzecim kwartale bank pokazał też rekordowy zysk, który wyniósł 1,04 mld zł i był najwyższy w 100-letniej historii banku. Po trzech kwartałach zysk grupy wynosi 2,73 mld zł i jest niemal o 20 proc. wyższy niż przed rokiem.

Zresztą mijający kwartał był dla większości banków w Polsce dobrym okresem, mimo że w niektórych dochody nie rosły już w takim tempie jak wcześniej. Poprawa zysków to głównie efekt nadal mocnego wyniku odsetkowego, który rósł za sprawą większej akcji kredytowej i częściowo także dzięki lepszym marżom. Odporność na ewentualny kryzys to kolejny plus dla polskich banków. Znalazły się one w czołówce tzw. stress testów rozpoczętych wiosną tego roku przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA). Badanie objęło 48 największych kredytodawców w Europie i dotyczyło dwóch scenariuszy makroekonomicznych: bazowego i skrajnego. W tym ostatnim zakładano spadek PKB o 1,3 proc. w 2019 r. oraz m.in. wzrost stopy bezrobocia do 9,2 proc. Najlepiej poradził sobie PKO BP, na trzecim miejscu tuż za Banco Santander znalazł się Bank Pekao SA.

Na drugim końcu tego zestawienia znalazły się takie tuzy bankowe jak Lloyds Bank, Barclays czy Royal Bank of Scotland. W razie ewentualnego spowolnienia możemy na pewno czuć się bezpiecznie. Ale jest i drugi plus, bo takie wyniki w testach ostrożnościowych pozwolą PKO wypłacić wyższą dywidendę (prawdopodobnie sięgającą 50 proc. zysku), co zresztą zapowiedział już prezes. W tym roku bank wypłacił 25 proc., była to pierwsza dywidenda PKO BP od 2014 r.

Nie tylko być, ale i mieć

Kondycja banków wcale nie jest zła, a scenariusze o ich śmierci – przedwczesne. Podobnie rzecz się ma z zagrożeniem ze strony fintechów. Oczywiście małe technologiczne start-upy z dziedziny finansów potrafią narozrabiać. Przykładem jest PayPal czy Revolut, aplikacje, które pozwalają na szybką i bardzo tanią wymianę walut. Jeszcze niedawno o tych „challengerach” prezesi banków mówili z obawą, dziś to się zmieniło. Jak zauważa Brunon Bartkiewicz, prezes ING Banku Śląskiego, czasy, kiedy fintechy mierzyły w samodzielny podbój rynku, raczej minęły. Teraz są one tworzone z myślą o tym, by rozwiązanie rozwinąć i sprzedać któremuś z banków. Najlepiej widać to w USA, gdzie banki masowo kupują fintechy. W ciągu ostatnich pięciu lat Goldman Sachs kupił aż 37 start-upów, za nim jest Citibank (25) i JPMorgan (14). Dziś większą obawą jest to, co robią giganci technologiczni, którzy dzięki swej skali mają masę danych o swoich klientach i mogą ich użyć do zaoferowania usług bankowych.

Z fintechami banki poradziły sobie w ten sposób, że przechwytują ich pomysły, jeszcze zanim się sprawdzą. Tworzą tzw. piaskownice lub akceleratory, w których rosną start-upy. Tak robi wspomniany PKO BP w ramach programu „Let’s Fintech with PKO BP”. Firmy, które chcą wystartować z nowymi usługami, mogą je sprawdzić na danych z banku. Jeśli rozwiązanie okaże się udane, bank jest gotów zainwestować w firmę, która je stworzyła, więc zyskuje dostęp do pomysłu. – Niedawno zmieniliśmy statut banku, by móc świadczyć usługi technologiczne. Wspólnie z PFR tworzymy polską Chmurę Krajową. Jako pierwszy klient nowej spółki chcemy być przykładem dla innych firm i instytucji, pokazując, że biznes można z powodzeniem rozwijać w chmurze.

Wzrost wykorzystania usług chmurowych jest trendem światowym. Im wcześniej i lepiej przygotujemy lokalne, bezpieczne i nowoczesne rozwiązania w tym zakresie, tym większe korzyści możemy odnieść zarówno na poziomie poszczególnych podmiotów, jak i całej gospodarki – mówi Jagiełło. A Paweł Borys, prezes PFR, zapowiada, że ten polski projekt będzie tańszy. – Zwykle te usługi są oferowane za granicą, a to zwiększa koszty. Wiadomo, że dla małych i średnich firm to kluczowy czynnik, bo przy dużych kosztach trudno przejść transformację cyfrową. My będziemy tańsi – mówi Borys. – Banki przetrwają, choć muszą się zmienić i pewnie będą wyglądały różnie w różnych rejonach świata – mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich. – Ludzie chcą nie tylko być, ale chcą też mieć. A do tego potrzeba instytucji, które dają gwarancję, że środki będą bezpieczne – mówi.

Okładka tygodnika WPROST: 46/2018
Więcej możesz przeczytać w 46/2018 wydaniu tygodnika „Wprost”
Zamów w prenumeracie lub w wersji elektronicznej:
 0

Spis treści tygodnika Wprost nr 46/2018 (1861)

  • Takie będą Rzeczypospolite, jaka nasza troska o dzieci 12 lis 2018, 20:00 Muszę przyznać, że byłem zaskoczony po przestudiowaniu tych danych: przed wprowadzeniem obowiązkowych szczepień w 1975 r. na odrę w Polsce chorowało… No właśnie, ile osób? Dla ułatwienia dodam, że w ostatnich latach było ich mniej... 3
  • Pół godziny ratuje życie 12 lis 2018, 20:00 Z dr. Jackiem Zwolińskim z Kliniki Gastroenterologii Onkologicznej Centrum Onkologii – Instytutu im. Marii Skłodowskiej-Curie rozmawia Katarzyna Pinkosz 5
  • Niedyskrecje parlamentarne 12 lis 2018, 20:00 W PLATFORMIE OBYWATELSKIEJ NIE WSZYSCY PO WYBORACH SĄ ZADOWOLENI. – Przeciwnicy Sławomira Nitrasa, który przegrał wybory na prezydenta Szczecina, już mu zarzucają, że więcej ludzi zagłosowało na listę Koalicji Obywatelskiej niż na... 6
  • Obraz tygodnia 12 lis 2018, 20:00 10 kg waży peruka, którą Weronika Rosati nosi do roli Elizabeth Taylor w nowym filmie Lecha Majewskie go Przegrany Gianni Infantino, szef FIFA, ma kłopoty podobne do tych, jakie wysadziły z fotela jego poprzednika. W Szwajcarii ruszyło... 10
  • Info radar 12 lis 2018, 20:00 Konstanty Radziwiłł rzecznikiem praw dziecka? Konstanty Radziwiłł, były minister zdrowia, jest typowany przez Prawo i Sprawiedliwość do objęcia funkcji rzecznika praw dziecka – dowiedział się „Wprost”. Termin składania kandydatur... 12
  • Astrid Lindgren nie kochała wszystkich dzieci 12 lis 2018, 20:00 Z Anniką Lindgren, wnuczką legendarnej szwedzkiej pisarki książek dla dzieci Astrid Lindgren w 111. rocznicę jej urodzin rozmawia Adam Cissowski 14
  • Odra nie ma narodowości 12 lis 2018, 20:00 INFORMACJE O KOLEJNYCH OGNISKACH ODRY POD WARSZAWĄ i w Kwidzynie koło Gdańska uzupełniane są często informacją o narodowości chorych. W radiu publicznym, które przekazywało ustalenia na temat zakażonych pracowników fabryki w Kwidzynie,... 15
  • Rocznicowy kryzys 12 lis 2018, 20:00 lewo ZORGANIZOWANE PRZEZ NASZ RZĄD ŚWIĘTO NIEPODLEGŁOŚCI BYŁO niesłychanie interesującym zjawiskiem, przede wszystkim z punktu widzenia poznawczego. Dwa dni przed dowiedziałam się od ministra Michała Dworczyka, że głównym... 16
  • Będą rozbiory 12 lis 2018, 20:00 Czy Polska przetrwa następne sto lat? Pytanie jest jak najbardziej zasadne, jeśli weźmiemy pod uwagę, że nasz kraj w ciągu ostatnich trzech wieków niepodległością cieszył się ledwie kilkadziesiąt lat. W 1717 r. po sejmie niemym Polska... 17
  • Szarmancki sprzedawca kokainy 12 lis 2018, 20:00 Sprzedawał wszystkim – od prezesów spółek po małolatów, robotników i taksówkarzy. Do jego klientów należał były senator PO, syn byłego premiera i byłego prezesa Trybunału Konstytucyjnego – mówi Piotr Krysiak, autor książki „Diler gwiazd”. 18
  • Radość w Luksemburgu 12 lis 2018, 20:00 Trudno pojąć, kto i po co w PiS wymyślił plan rozprawy z nieliczną grupą starców z Sądu Najwyższego po to, by teraz z podwiniętym ogonem umykać przed konsekwencjami tamtych własnych działań. Przecież aby wyrwać sprawiedliwość... 23
  • Opozycja wierzy w Tuska 12 lis 2018, 20:00 Dawni współpracownicy Donalda Tuska są przekonani, że wróci on do krajowej polityki już na przyszłoroczne wybory parlamentarne i poprowadzi zjednoczoną opozycję do zwycięstwa. 24
  • PiS – powyborcze zaostrzanie kursu 12 lis 2018, 20:00 Nie będzie zmian w rządzie ani umizgiwania się do umiarkowanych wyborców. Kierownictwo PiS zdecydowało o zaostrzeniu kursu. 28
  • Czarne chmury nad Zielińskim 12 lis 2018, 20:00 W PiS coraz głośniej mówi się o możliwej dymisji wiceszefa MSWiA. Wcale nie z powodu kryzysu w policji. 31
  • Głosowanie za zdrowym rozsądkiem 12 lis 2018, 20:00 PiS wykorzystał obywatelski pomysł zniesienia obowiązku szczepień, by w kampanii wyborczej mrugnąć do ruchów społecznych. Po miesiącu wycofał się z tej koncepcji rakiem. 33
  • Kalendarz szczepień po polsku 12 lis 2018, 20:00 Część szczepionek jest obowiązkowa, inne są tylko zalecane. Skąd taki podział i czy rzeczywiście te obowiązkowe są ważniejsze? Czy szczepić powinni się też dorośli? 38
  • Zniszczyć miliardera 12 lis 2018, 20:00 Tomasz Gudzowaty boi się, że jego dzieci popełnią samobójstwo. Dlatego mimo wyroku sądu nie chce ich oddać swojej byłej partnerce, która – według relacji świadków – w okrutny sposób się nad nimi znęcała. 42
  • Nowa Polska 12 lis 2018, 20:00 Mam prośbę do tych osławionych „normalnych rodzin z dziećmi”, które co roku idą w Marszu Niepodległości – przestańcie wciskać mi kit, że nie wiecie, z kim idziecie, pod czyim sztandarem i jaką ideologię wspieracie. I do... 47
  • Jak się wyciska pieniądze 12 lis 2018, 20:00 Nasz rynek fitness jest jednym z najszybciej rozwijających się w Europie. Ćwiczy już ponad 2,8 mln Polaków. Wciąż jednak niełatwo na tym zarobić. 48
  • Banki na bank zostają 12 lis 2018, 20:00 Pogłoski o rychłej śmierci banków okazały się mocno przesadzone. Co więcej, polskie instytucje radzą sobie lepiej niż europejskie. 52
  • Hossa Bessa 12 lis 2018, 20:00 Majdan w opałach Słynny dom mody Chanel żąda, żeby Radek Majdan wycofał z rynku swoje perfumy. Chodzi o zapach sprzedawany pod marką Vabun for Lady No. 5. W piśmie wysłanym do polskiej firmy Chanel pisze: „Istnieje wysokie... 54
  • Ubrania w obiegu 12 lis 2018, 20:00 Grupa VIVE wspiera gospodarkę cyrkularną, bo zniszczony sweter, niemodna torebka czy stary dywan też wpisują się w gospodarkę obiegu zamkniętego. 55
  • Know How 12 lis 2018, 20:00 Obcy mają nas na oku Została odkryta 19 października i nazywa się Oumuamua. To najdziwniejsza z ostatnio zaobserwowanych asteroid. Trajektoria jej lotu sugeruje, że nadleciała z innego układu planetarnego. Jej kształt przypomina cygaro –... 56
  • Drewna czar 12 lis 2018, 20:00 Ręcznie robione drewniane okulary i zegarki zyskują w Polsce na popularności dzięki modzie na naturalne produkty. 57
  • Polak, który osłabił Trumpa 12 lis 2018, 20:00 Urodzony w Polsce polityk wygrał jeden z kluczowych pojedynków w wyborach uzupełniających do Kongresu USA, przyczyniając się do odbicia Izby Reprezentantów z rąk republikanów. 58
  • Kto weźmie Antarktydę 12 lis 2018, 20:00 Ostatni dziewiczy zakątek Ziemi jest łakomym kąskiem dla wielu państw zgłaszających pretensje do jego nieodkrytych bogactw. W grze o nie liczą się nawet wraki żaglowców i dwustuletnie czaszki. 62
  • Antysemicka Ameryka 12 lis 2018, 20:00 USA słynie jako kraj przyjaźnie nastawiony do Żydów. To jednak w dużej mierze fenomen współczesności, bo historycznie w Stanach raczej ich za bardzo nie kochano. 66
  • Opolska stolica jeździectwa 12 lis 2018, 20:00 Ośrodek Jakubus przyciąga nie tylko miłośników koni i uczestników zawodów jeździeckich, ale też tych, którzy dopiero chcą się nauczyć jazdy konnej. 69
  • Jak psychologia bada mądrość 12 lis 2018, 20:00 Nikt nie ma wątpliwości, że jedni ludzie są mądrzejsi od innych, ale trudne pytanie brzmi: od czego mądrość zależy? 71
  • Pozornie zdrowi – do pierwszego złamania 12 lis 2018, 20:00 O chorobie najczęściej dowiadujemy się przypadkiem. Pierwsze, drugie złamanie i pada diagnoza – osteoporoza. A przecież tak łatwo jej zapobiec. 74
  • Mamy alergię na nudę 12 lis 2018, 20:00 17 listopada Sting i Shaggy zagrają w Łodzi, dwa dni później w Trójmieście. Ale jeśli myślicie, że na koncercie usłyszycie tylko nagrania z ich wspólnej płyty „44/876”, to jesteście w błędzie. 79
  • Żarty bardzo pomagają 12 lis 2018, 20:00 Kurt Vonnegut to pisarz legenda. Kochany przez młodych czytelników, atakowany przez establishment. Stale wydawany i czytany, mimo że czasy buntu już minęły. Ale żart jest zawsze dobry. 82
  • Opowieści po małym Holokauście 12 lis 2018, 20:00 Rozmowy z Albańczykami pokazały mi niezwykłą skuteczność systemu autorytarnego, któremu udało się uformować „nowego człowieka” – mówi Małgorzata Rejmer, autorka zbioru reportaży o Albanii. 86
  • Wydarzenie 12 lis 2018, 20:00 72 minuty piekła W „Utoyi, 22 lipca” Erik Poppe nie oszczędza widzów. Zaczyna swój film w Oslo, gdy w rządowej dzielnicy wybucha ciężarówka. Zaraz później kamera przenosi się na wyspę Utøya. Reżyser pokazuje zamach Andersa... 90
  • Film 12 lis 2018, 20:00 Z magii robią widły NIEŁATWO ZNALEŹĆ KLUCZ DO „LISTOPADA”. Ale właśnie to w nim fascynuje. Jest tu miejsce na wilkołaki, zaklęte księżniczki, skrajną biedę oraz ożywione, zantropomorfizowane widły. Ale również na delikatne... 91
  • Muzyka 12 lis 2018, 20:00 Jak Szpaku w rap SZPAKU TO KOLEJNY PRZYPADEK MUZYKA DOSKONALE ZNANEGO W ŚRODOWISKU, sprzedającego niezłe nakłady, a zarazem takiego, o którym „twoja mama nigdy nie słyszała”. Nic dziwnego – środowisko hip-hopowe funkcjonuje w Polsce... 92
  • Książka 12 lis 2018, 20:00 Kobieta wyzwolona Dzieło życia włoskiej aktorki, która została pisarką, a sukces przyszedł dopiero po jej śmierci. I to nie zaczął się w ojczyźnie, lecz w Niemczech oraz we Francji. No, ale w ostatniej dekadzie „Sztuka radości”... 93
  • Kalejdoskop 12 lis 2018, 20:00 Papier toaletowy kontra historia A oto Polska początku lat 80., kolorowa i ciepła. Zaskakujące? Socjalistyczną rzeczywistość, którą zwykło określać się, nie bez słuszności, mianem szarej, Sowa i Savoia przedstawiają zgoła inaczej.... 94
  • Kulturalna trzynastka 12 lis 2018, 20:00 Bartek Jędrzejak PREZENTER TVN, WSPÓŁAUTOR KSIĄŻKI DLA DZIECI „POGODA DLA PUCHACZY” 95
  • Artefakt z trupem w trumnie 12 lis 2018, 20:00 Jako rocznik ’75, a więc dziecko komuny, zbierałem oczywiście opakowania papierosów, zachwycałem się nimi, bo były piękne. W „Playboyach” i innych obszarniczych kolorowych gazetkach na śliskim papierze pełno było reklam... 96
  • Zrób sobie… Tuska 12 lis 2018, 20:00 Podobno bardzo ważny polski polityk trzyma w domu laleczkę Donalda Tuska i rytualnie wbija w nią szpilki. 98

ZKDP - Nakład kontrolowany