Konto firmowe

Konto firmowe

Od 55 zł do nawet 230 zł może kosztować prowadzenie operacji bankowych przeciętną małą firmę. Koszty pozwala zmniejszyć konto internetowe.
Różnice w wydatkach związanych z obrotem firmowymi pieniędzmi za  pośrednictwem banku są duże. Dlatego przed podjęciem decyzji o wyborze banku bądź jego zmianie warto dokładnie przeanalizować swoją aktywność i  potrzeby w tym zakresie.

Na potrzeby minirankingu stworzyliśmy modelową małą firmę: działa od 5 lat w Katowicach w formie spółki cywilnej w  branży usługowo-handlowej FMCG, zatrudnia sześciu pracowników, prowadzi uproszczoną księgowość, jej roczny obrót to 2 mln zł, a miesięczne saldo na rachunku – 60 tys. zł, ma 100 tys. zł linii kredytowej.

Zestawienie ofert pokazuje, że należy zwrócić uwagę zwłaszcza na dwie pozycje: wypłaty gotówki w oddziale oraz przelewy zagraniczne. Niektóre banki wręcz odstraszają wysokimi kosztami wypłacania pieniędzy w swoich placówkach.

Najwyższe łączne opłaty za prowadzenie rachunku małej firmy pobiera ING Bank. Ma to związek z wysoką ceną jednej usługi: za  pięciokrotną wypłatę gotówki w bankowym okienku trzeba zapłacić 175 zł miesięcznie. Jednak bez tej opcji za pozostałe usługi firma będzie płacić w tym banku ok. 55 zł. – Konto z Lwem Direct skierowane jest do  klientówaktywnie korzystających z internetu oraz sieci bankomatów i  wpłatomatów. Wypłata gotówki w bankomatach ING Banku Śląskiego oraz  Euronet w kraju jest bezpłatna. Posiadaczy tego rachunku zachęcamy do  podejmowania gotówki z bankomatów, a nie z kas oddziałów – mówi Miłosz Gromski z biura prasowego ING Banku.

Wpływ opłaty za wypłatę gotówki w  oddziale na ogólne koszty związane z obsługą rachunku widać jednak także w innych bankach. W Citi Handlowym, MultiBanku czy Pekao za podjęcie 5 tys. zł (przeciętna wypłata małej firmy) trzeba zapłacić każdorazowo 25 zł. Jedynie Kredyt Bank nie pobiera opłaty od tej operacji. Jeśli firma obraca przede wszystkim gotówką, to wybór odpowiedniego banku może przynieść istotne oszczędności.

We wszystkich bankach z naszego zestawienia płatne są przelewy zagraniczne. Za przelew w wysokości 12 tys. zł trzeba zapłacić minimum 10 zł. Najdrożej jest w Polbanku, który za przelew poza kraj żąda 120 zł.

Kolejną istotną pozycją są wydatki związane z wypłatami gotówki z tzw. obcych bankomatów. Tu kluczowa jest definicja, co dany bank uznaje za obcy bankomat. Na przykład Kredyt Bank oferuje możliwość gratisowych wypłat z 5800 bankomatów, w tym Euronetu, Cash4You, BPS i zrzeszonych z nimi, oznaczonych logo Twoja Sieć, Invest Banku, Global Cash i Krakowskiego Banku Spółdzielczego. Gdy jednak trafimy na bankomat spoza tej listy, koszty wzrosną do 9 zł za  każdorazowe podjęcie 300 zł.

Na szczęście banki same poszerzają sieci bezprowizyjnych bankomatów. Na przykład w Citi Handlowym taka wypłata jest już możliwa za pośrednictwem Euronetu oraz eCardu. W Getin Banku koszt skorzystania z bankomatów BZ WBK oraz urządzeń eCard to 99 gr, a z  pozostałych – 6 zł.

Pozostałe operacje bankowe nie są już tak kosztowne. W naszej symulacji założyliśmy, że przedsiębiorcy swobodnie posługują się internetem i większość operacji wykonują online. Dla tej grupy klientów banki tworzą tańsze warianty swoich rachunków.

– Pakiet e-Plan Firma to bardzo tania propozycja oparta na bankowości internetowej i  telefonicznej. W tym pakiecie firma nie ma jednak możliwości zaciągnięcia kredytu – mówi Agnieszka Mędrzecka z BGŻ. O kredyt mogą się ubiegać za to firmy korzystające z droższego konta Plan 2, za które firma zapłaci około 160 zł.

Wybierając rachunek z obsługą internetową, warto też zwrócić uwagę na związane z tym koszty stałe. W ofercie konta dla firm prowadzących pełną księgowość (a nie uproszczoną jak w naszym zestawieniu) w Deutsche Banku do opłaty za prowadzenie rachunku trzeba dodać opłatę za korzystanie z systemu bankowości internetowej. Jej wysokość uzależniona jest od liczby użytkowników i liczby wydanych kart autoryzacyjnych. Każdy użytkownik płaci miesięcznie 3,5 zł, a jedna karta autoryzacyjna to wydatek 10 zł.

Korzystanie z internetu zasadniczo pozwala jednak obniżyć koszty obsługi rachunku. W symulacji przyjęliśmy, że firma wykonuje jedynie dwadzieścia przelewów miesięcznie, a przecież są podmioty, które robią ich więcej. W Raiffeisen Banku i Polbanku za  przelewy zewnętrzne klienci nie zapłacą ani złotówki.W pozostałych bankach to najczęściej 1-2 zł. Warto też sprawdzić, czy w wybranym banku wraz z liczbą płatności nie maleją koszty przekazywania pieniędzy. Nasza przykładowa firma robiła tylko 20 przelewów krajowych, więc np. w Citi Handlowym płaciła za każdy 90 gr. Tymczasem w tym banku taka stawka obowiązuje dla pierwszych 50 przelewów w miesiącu. Każdy następny jest już o 30 gr tańszy. Na szczęście dla przedsiębiorców banki zwykle nie  pobierają opłat za przelewy do ZUS czy urzędu skarbowego. A jeśli już to  robią, koszty są niewielkie – 1-2 zł.

– Nie ma oferty, która będzie odpowiednia dla wszystkich małych i średnich firm – mówi Roman Przasnyski, główny analityk Gold Małe i średnie firmy Finance. – Samozatrudnionemu wystarczy zwykły rachunek bieżący w  złotych, karta kredytowa z niewielkim limitem zadłużenia i możliwość regulowania należności wobec urzędu skarbowego i ZUS przez internet. Pomocna może być też integracja rachunku osobistego klienta z rachunkiem związanym z jego działalnością gospodarczą. Zazwyczaj przelewy między tymi rachunkami są bezpłatne. Z kolei firma, która ma kilka milionów złotych obrotu rocznie, kupuje komponenty za granicą, będzie potrzebowała znacznie szerszej oferty.
Okładka tygodnika WPROST: 22/2010
Więcej możesz przeczytać w 22/2010 wydaniu tygodnika „Wprost”
Zamów w prenumeracie lub w wersji elektronicznej:
 2
  • gość   IP
    wybór jest ale raczej powstaje problem ze znalezieniem czegoś dobrego. sporo czasu mi zajęło ale trafiłam w końcu na dobre darmowe konto firmowe w idea bank, do tego z debetem jeśli będzie potrzeba do 20 tys.
    • Marcin   IP
      Właśnie rozglądam się za czymś sensownym i rewelacji nie ma mały wybór na rynku.

      Spis treści tygodnika Wprost nr 22/2010 (1425)

      • Polska płynie 23 maj 2010, 17:45 Polska płynie – Wymiar tego żywiołu jest bez precedensu w historii ostatnich 160 lat – mówił w Sejmie premier Donald Tusk. – Nie mogę zapewnić, że wszystko, co najgorsze, mamy za sobą – dodawał Jerzy Miller, szef MSWiA. W dorzeczu Wisły kataklizm był... 4
      • Pytań moc 23 maj 2010, 17:45 Pytań moc Katarzyna Kozłowska p.o. redaktor naczelny Miarą twojej siły jest siła twoich wrogów. Nic więc bardziej przykrego niż pokraczność nieprzyjaciela. Wielka woda, która oblała Polskę, nie ma powodów do frustracji. Za przeciwnika ma naszego ministra od spraw wewnętrznych,... 9
      • Z życia koalicji, z życia opozycji 23 maj 2010, 17:45 Ale premier Donek miał zabawną minę podczas prezentacji komitetu honorowego Wujka Narodu; tej, na której Wajda straszył wojną, a Bartoszewski perorował o zwierzętach futerkowych i ludziach, którzy nigdy nie byli ojcami niczego. Tusk patrzył i w duszy pewnie rozdziawiał gębę ze... 10
      • SKANER 23 maj 2010, 17:45 12
      • Powódź zdemolowała kandydatom kalendarze 23 maj 2010, 17:45 PiS wahał się, czy z powodu powodzi nie odwołać inauguracji kampanii Jarosława Kaczyńskiego na pl. Teatralnym w Warszawie. PO przełożyła na czerwiec planowaną tydzień później w tym samym miejscu konwencję Bronisława Komorowskiego, choć woda była tu tylko pretekstem. 12
      • Filipek popiera Kaczyńskiego 23 maj 2010, 17:45 Byli posłowie Samoobrony Krzysztof Filipek, Andrzej Grzesik i Henryk Ostrowski wejdą do rolniczego komitetu poparcia dla Jarosława Kaczyńskiego – dowiedział się „Wprost”. Ma też dojść do pojednania PiS z jednym z najpopularniejszych na wsi polityków... 13
      • Debata prezydencka 2010 we „Wprost” 23 maj 2010, 17:45 Część pierwsza: Gospodarka „Wprost” postanowił przełamać niechęć sztabów do debat przedwyborczych i najważniejszym kandydatom na prezydenta zadał pytania, których dotychczas nie zdołano im w tej kampanii zadać. Na pytania debaty „Wprost” nie... 14
      • Przegląd prasy zagranicznej 23 maj 2010, 17:45 Rosja w centrum kampanii wyborczejThe Daily TelegraphKilka tygodni przed przyspieszonymi wyborami ogłoszonymi po niespodziewanej tragicznej śmierci Lecha Kaczyńskiego Moskwa znalazła się w centrum kampanii prezydenckiej. Więzy z odwiecznym... 18
      • Puls gospodarki 23 maj 2010, 17:45 Unia działa poza Unią Nie tylko Grecja może liczyć na pomoc. Unia podaje dłoń także krajom spoza wspólnoty – Ukrainie i Kirgistanowi. Na pomoc dla nich wyasygnowano 541 mln euro. 500 mln otrzyma borykająca się z kryzysem Ukraina,... 20
      • Wszyscy ludzie prezydenta 23 maj 2010, 17:45 Kto po wyborach trafi do Kancelarii Prezydenta? Dwumetrowy dyplomata, były polityk Unii Wolności i myśliwy czy może raczej harcerz, partyjny trockista i autor takich powiedzonek jak „wyliniały wezyr”? Przedstawiamy zaplecze dwóch głównych kandydatów: Bronisława... 22
      • Ostatnie minuty Tu-154M wciąż niewyjaśnione 23 maj 2010, 17:45 Ustalenia rosyjskich śledczych dotyczące katastrofy samolotu z polską delegacją, do której doszło 10 kwietnia, potwierdzają hipotezę „Wprost” postawioną w artykule „Śmiertelna seria” (numer 18/2010). W Smoleńsku lądowano na siłę mimo skrajnie... 26
      • Nie zakochałem się w budżecie 23 maj 2010, 17:45 Rozmowa z Januszem Lewandowskim, komisarzem unijnym ds. budżetu 28
      • Rozmowa niepolityczna - Moja żona pije i pali 23 maj 2010, 17:45 Bogusław Sonik, poseł do Parlamentu Europejskiego z listy Platformy Obywatelskiej 30
      • Zapytaj wprost - Najważniejsze jest prawo do życia 23 maj 2010, 17:45 Na pytania czytelników internetowego wydania „Wprost” odpowiada Marek Jurek, b. marszałek Sejmu, kandydat na prezydenta. 33
      • Jak się leczą Polacy 23 maj 2010, 17:45 Co trzeci przewlekle chory Polak nie stosuje się do zaleceń lekarza. Sam określa moment zakończenia farmakoterapii, reguluje dawki leków, bywa nawet, że sam decyduje o ich zmianie – wynika z analizy, którą zleciła założona przez Polpharmę i należąca do jej grupy Fundacja... 35
      • David Kameleon 23 maj 2010, 17:45 David Cameron Jest najmłodszym od ponad stu lat brytyjskim premierem, jest też pierwszym od ponad trzydziestu lat szefem rządu koalicyjnego. Gdyby to był amerykański sen, David Cameron pochodziłby znikąd, czyli ze slumsów, z rodziny ubogich imigrantów i czerpałby wolę walki z... 40
      • Por@nki @rłukowicza 23 maj 2010, 17:45 Kocham poranki. Od zawsze podobne. Zanim na dobre świat się rozkręci, mówimy sobie „dzień dobry” z kubkiem czarnej mocnej kawy i grubym plikiem gazet. Uwielbiam ich zapach. Uwielbiam ich szelest. Ta siódma rano to mój rytuał, a z drugiej strony – najbardziej... 43
      • Polska nie jest demokratyczna 23 maj 2010, 17:45 Kazimierz Marcinkiewicz premier RP w latach 2005-2006 44
      • Sieć bez białych plam 23 maj 2010, 17:45 Z internetowej mapy Polski coraz szybciej znikają białe plamy, czyli obszary pozbawione dostępu do sieci. Działają już technologie umożliwiające połączenie z internetem w dowolnym miejscu (via satelita). Bardziej mozolne może się okazać przekonanie Polaków, że internet jest... 46
      • Czy internet mobilny zastąpi stacjonarny? 23 maj 2010, 17:45 Komórki coraz skuteczniej wypierają telefony stacjonarne. Zjawisko substytucji to trend światowy, bardzo wyraźnie widoczny także w Polsce. Czy taki sam proces zajdzie również w sferze usług dostępu do internetu? Czy w coraz bardziej mobilnym świecie zrezygnujemy z internetu... 48
      • Strategia trzech ekranów 23 maj 2010, 17:45 Kończy się ścisły podział na klasycznie rozumiane media, portale internetowe i dostawców internetu. Każdy z tych osobnych do niedawna światów chce sprzedawać swoją ofertę wszędzie, gdzie się da, czyli w telewizorze, na ekranie komputera i w telefonie komórkowym. Zmieniają się... 50
      • Trudno żyć bez e-maila 23 maj 2010, 17:45 Rozmowa z prof. Anną Gizą-Poleszczuk, socjologiem z Uniwersytetu Warszawskiego 52
      • Sen o europejskiej potędze 23 maj 2010, 17:45 Dwa tygodnie temu Europejski Bank Centralny przestał dbać o pozory i pozbawił inwestorów wszelkich złudzeń, że euro będzie godnym dziedzicem niemieckiej marki. Ogromny program pomocy dla Grecji, której udziela się pożyczek w wysokości prawie biliona dolarów, a także... 53
      • Małe, ciasne, ale własne 23 maj 2010, 17:45 Wymarzone mieszkanie? Ma być na kredyt, tanie i małe. Teraz do potrzeb rynku muszą się dostosować deweloperzy. Nie bez bólu, bo do tej pory budowali z rozmachem. 54
      • Pogoda nie tylko dla bogaczy 23 maj 2010, 17:45 Wiele firm liczy popowodziowe straty. Są i takie, które uwzględniając w działalności kaprysy pogody, oszczędzają rocznie nawet kilkadziesiąt milionów złotych. 56
      • Mądry kolejarz po szkodzie 23 maj 2010, 17:45 Przyzwyczailiśmy się, że na kolei, od lat męczonej reformami, jest źle. Ale nigdy dotychczas pasażer nie był tak źle traktowany przez ministra infrastruktury, rzekomo odpowiedzialnego za kolej, a w rzeczywistości grającego pod batutą PKP. 58
      • Korzyści z końca (starego) świata 23 maj 2010, 17:45 Ze wszystkich krajów strefy euro najwięcej pieniędzy na jej ratowanie wyłożą Niemcy. To nie musi oznaczać strat. Trudno oczywiście mówić o zyskach, ale pewne korzyści nasz sąsiad z tego wyniesie. A to, co dobre dla Niemiec, jest dobre dla każdego kraju Unii z osobna i dla... 59
      • Jak zarządzać płynnością finansową 23 maj 2010, 17:45 Skąd wziąć pieniądze na okazyjny zakup nowej maszyny lub bieżące wydatki – to dylemat wielu przedsiębiorców. W czasie kryzysu ten problem pojawia się przede wszystkim z powodu opóźnień w regulowaniu zobowiązań przez kontrahentów. Jak sobie poradzić, by nie stracić... 62
      • Konto firmowe 23 maj 2010, 17:45 Od 55 zł do nawet 230 zł może kosztować prowadzenie operacji bankowych przeciętną małą firmę. Koszty pozwala zmniejszyć konto internetowe. 64
      • Nie przegap dotacji! 23 maj 2010, 17:45 Pieniędzy unijnych powoli zaczyna brakować. Kto szybko nie przystąpi do konkursów, dotacji nie dostanie. 66
      • Mikrobiznes to siła napędowa gospodarki 23 maj 2010, 17:45 Rozmowa z Henrykiem Pietraszkiewiczem, prezesem FM Banku 68
      • Bomba wirusowa 23 maj 2010, 17:45 Maciej Kozłowski przez ponad pięć lat walczył z wyjątkowo podstępną chorobą, jaką jest wirusowe zapalenie wątroby typu C. Być może, żyłby nadal, gdyby infekcję udało się wykryć wcześniej. Nie jest jeszcze za późno dla setek tysięcy osób przewlekle zakażonych tą chorobą... 70
      • Błogosławione cierpienie 23 maj 2010, 17:45 Rozmowa z aktorem Radosławem Pazurą, inicjatorem kampanii „Krewniacy” 73
      • Pobiec, byle dalej 23 maj 2010, 17:45 Ile maratonów jeden po drugim można przebiec? Dwa, trzy, cztery? A może dziesięć razy więcej? Najdłuższy bieg, który figuruje w spisie światowej federacji sportu, to nowojorski Ultimate Ultra, który odbywa się na dystansie 2092 km. 74
      • Bazgroły jaskiniowców 23 maj 2010, 17:45 Pozornie przypadkowe bazgroły na ścianach prehistorycznych jaskiń stanowią symboliczny system, który prawdopodobnie stał się prekursorem pisma – twierdzi Genevieve von Petzinger z University of Victoria w Kolumbii Brytyjskiej w Kanadzie. To odkrycie stawia na głowie... 76
      • Atak obcych 23 maj 2010, 17:45 Rozmowa ze Stephenem Hawkingiem, brytyjskim astrofizykiem, kosmologiem i fizykiem 78
      • Kim jesteś, małpo? 23 maj 2010, 17:45 Człowiek tym się różni od zwierząt, że obdarzony jest świadomością. Ale czy zwierzęta na pewno nie mają świadomości, poczucia swego istnienia? 79
      • Turecki krzyż pański 23 maj 2010, 17:45 „Tak mi dopomóż Bóg!” – zdecydowała się dopowiedzieć przy zaprzysiężeniu Aygül Özkan, nowa minister spraw socjalnych i rodziny w rządzie Dolnej Saksonii. Nie byłoby w tym nic szczególnego, gdyby nie to, że Özkan jest muzułmanką, córką tureckich imigrantów,... 80
      • Węgrów rozmnażanie 23 maj 2010, 17:45 Można by oczekiwać, że pierwszą rzeczą, którą w katastrofalnej sytuacji gospodarczej Węgier zajmie się nowy gabinet prawicowo-nacjonalistycznego Fideszu premiera Viktora Orbána, będą reformy ekonomiczne, podatkowe, finansowe. Nic bardziej mylnego. 82
      • Kobiety nowej ery 23 maj 2010, 17:45 Jeśli chodzi o kobiety działające w polityce lub związane z politykami, w Wielkiej Brytanii bywało różnie. Za czasów Tony’ego Blaira laburzyści usilnie zachęcali kobiety do angażowania się w politykę i je promowali. Minęło jednak trzynaście lat i w 649-osobowej Izbie... 84
      • Zakotwiczeni w prowincji 23 maj 2010, 17:45 Po ubiegłorocznym Festiwalu Polskich Filmów Fabularnych ogłoszono odrodzenie polskiej kinematografii i wróżono jej światowy sukces. Niestety, wygląda na to, że cieszyliśmy się przedwcześnie. 86
      • Jem, by się dziwić 23 maj 2010, 17:45 Jak smakuje więzienne menu? I czy głaskanie kota zastępuje posiłek? Każdy może się o tym przekonać w restauracjach, które zasługują na miano przedziwnych czy zaskakujących. Idealne dla tych, którym tradycyjne restauracje wydają się zbyt nudne. 88
      • Polskie dziadostwo 23 maj 2010, 17:45 Jest jednym z najbardziej znanych i nagradzanych polskich reżyserów, rektorem prestiżowej łódzkiej Filmówki, ale jego filmy latami czekają na dystrybucję. Nawet o tym, że nakręcony przed trzema laty „Benek” wchodzi wreszcie (4 czerwca) do kin, Robert Gliński... 92
      • Lwów prosto z powieści 23 maj 2010, 17:45 Najbardziej interesują mnie wilgotne zaułki, w których czai się zbrodnia i występek – mówi „Wprost” o swojej najnowszej książce pisarz Marek Krajewski. Główni bohaterowie „Erynii” to komisarz policji Edward Popielski i… Lwów. Miasto... 94
      • Retrospekcja 23 maj 2010, 17:45 Liczba w nazwie tego modelu oznacza prawdopodobnie wiek niektórych zastosowanych w nim rozwiązań. 96
      • Roboty do roboty! 23 maj 2010, 17:45 Z dalekiej Japonii dotarła do nas optymistyczna wiadomość. Robot o nazwie i-Fairy udzielił ślubu parze młodych Japończyków. Jest to pierwszy w historii ślub udzielony przez maszynę. Panna młoda była zachwycona, tym bardziej że jest pracownicą firmy Kokoro, która produkuje te... 97

      ZKDP - Nakład kontrolowany