Bankomatnia

Bankomatnia

Dodano:   /  Zmieniono: 
Dlaczego ceny usług w działających w Polsce bankach należą do najwyższych w Europie
Dlaczego ceny usług w działających w Polsce bankach należą do najwyższych w Europie

Drogie, zachowawcze i niedostępne" - tak oceniło polskie banki 63 proc. szefów i właścicieli firm w ankiecie przeprowadzonej pod koniec 2003 r. przez CBM Indicator na zlecenie magazynu "BusinessWeek". Polskie banki w pełni zasłużyły sobie na taką opinię, lecz to nie one są najbardziej winne - w końcu ich świętym prawem jest dążenie do maksymalnego i pewnego zysku. A jedno i drugie gwarantuje rząd. W ostatnich latach banki w Polsce pożyczyły państwu ponad 107 mld zł. Stały się więc bankierem skarbu państwa, który jako najpewniejszy i najłatwiejszy w obsłudze dłużnik wyparł słabszych klientów. Rezultat? Od dłuższego czasu w Polsce działa nieformalny holding bankowy! Tak przewrotnie można ocenić postępowanie kilkudziesięciu banków komercyjnych, które - zadowolone z pewnego zysku z papierów skarbowych - lekceważą przedsiębiorców i drobnych ciułaczy, bo ich pozyskanie i utrzymanie wymaga zabiegów, czyli "generuje koszty". To dlatego od trzech lat banki praktycznie przestały reagować na obniżanie przez RPP podstawowych stóp procentowych. I wydają się robić wszystko, by się pozbyć niechcianych klientów, przede wszystkim windując opłaty za usługi do rzadko spotykanego na świecie poziomu. Według raportu Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową, ceny usług bankowych - w tym tych podstawowych - należą u nas do najwyższych w Europie. Jeśli porównamy je z cenami w krajach OECD (uwzględniając tym samym m.in. banki amerykańskie i kanadyjskie), okażą się średnio o 30 proc. wyższe!

Drogi, droższy, bank
Aż 335 zł rocznie płaci klient banku w Polsce za samo posiadanie rachunku bieżącego (tzw. ROR) i wykonywanie prostych operacji (kilka przelewów miesięcznie i wypłat z bankomatów). Cena za dokonanie przelewu przez telefon w polskich bankach jest dwudziestotrzykrotnie wyższa niż w bankach UE (Polska - 0,23 euro, UE - 0,01 euro); transfer pieniędzy zlecony przez Internet jest pięciokrotnie droższy (Polska - 0,05 euro, UE - 0,01 euro), a w oddziale banku - trzykrotnie droższy (Polska - 0,75 euro, UE - 0,25 euro). Zdaniem prezesów polskich banków, proszonych przez nas o skomentowanie tych różnic, ceny są... "wyrwane z kontekstu". W Wielkiej Brytanii prowadzenie konta oraz podstawowe usługi (comiesięczny wydruk stanu konta, przelewy czy zlecenia stałe) są darmowe. W irlandzkim AIB za abonament w wysokości 4,5 euro miesięcznie klient otrzymuje kartę płatniczą i możliwość dokonywania przelewów w cenie 0,3 euro, czyli prawie trzy razy taniej niż w polskich bankach. Podobne ceny jak w Polsce obowiązują tylko w niemieckich bankach, jednak przeciętna miesięczna płaca jest w Niemczech ponad czterokrotnie wyższa niż u nas! Nic dziwnego, że w Polsce wielu osób po prostu nie stać na "luksus" posiadania konta w banku. Standardowy ROR ma zaledwie 39 proc. dorosłych Polaków - wynika z raportu firmy Roland Berger. Tymczasem w sąsiednich Czechach konto bankowe ma 64 proc. dorosłych mieszkańców, a w krajach Unii Europejskiej - 90 proc. - Klient detaliczny jest w Polsce mało wymagający. Nie przegląda ofert, nie wie, że może płacić mniej. W naszym sektorze bankowym praktycznie nie zachodzi zjawisko podążania klienta za korzystniejszą ofertą - komentuje Błażej Lepczyński z IBnGR, jeden z autorów raportu o bankach.
Banki w Polsce są nie tylko drogie, ale również mało przyjazne dla klienta. UOKiK, który w listopadzie 2003 r. badał regulaminy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz regulaminy lokat terminowych piętnastu banków, stwierdził, że wiele z tych dokumentów zawiera niekorzystne dla klientów klauzule - część banków wycofała się z nich, ale do sądu trafiły pozwy przeciwko PKO BP, Millennium, BPH PBK oraz Lukas Bankowi.
Tanie depozyty, drogie kredyty
Polskie banki z opóźnieniem reagują na zmiany wysokości stóp procentowych, uchwalane przez Radę Polityki Pieniężnej. Opóźnienia dotyczą jednak wybranych dziedzin; o ile oprocentowanie depozytów maleje praktycznie natychmiast, o tyle kredyty tanieją bardzo powoli. W latach 1998-2003 główna stopa procentowa (tzw. referencyjna) została obniżona z 24 proc. do 5,25 proc. Realne oprocentowanie kredytu dla gospodarstw domowych pozostało tymczasem na nie zmienionym poziomie: 14,2 proc.! Kredyty w polskich bankach są nie tylko drogie, ale i trudno dostępne. Konieczny wkład własny sięga zwykle 30-40 proc. kwoty potrzebnej na inwestycję, co stawia pod znakiem zapytania sens zaciągania pożyczki; prowizje lub opłaty za przyznanie czy promesę kredytu wynoszą 1,5-3 proc. jego wartości. W Polsce wartość kredytów detalicznych stanowi zaledwie 7 proc. PKB, podczas gdy w nieco bogatszej Portugalii - 60 proc. PKB. Banki w Polsce tłamszą więc przedsiębiorczość Polaków, bowiem niechętnie udzielają kredytów małym, rozwijającym się firmom. Na całym świecie banki opracowują dla firm sektora MSP (małe i średnie przedsiębiorstwa) specjalne, korzystne oferty. W Polsce zaledwie 15 proc. takich firm dostało kredyt w banku. Biznesmenom nie pomaga też fakt, że około 70 proc. aktywów bankowych w Polsce kontrolują wielkie banki zagraniczne (Creditanstalt, Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank), które nie zawsze rozumieją potrzeby i dostrzegają możliwości polskich przedsiębiorców. Paradoksalnie restrykcyjna polityka przy przyznawaniu kredytów nie idzie w parze z trafnością podejmowania decyzji. Odsetek tzw. złych kredytów w Polsce jest dwa razy większy niż w krajach UE! - To w dużym stopniu wina kadry zarządzającej bankami - mówi "Wprost" Hanna Gronkiewicz-Waltz, wiceprezes EBOiR.
- Często z powodu braku odpowiednich kwalifikacji nie potrafi ona oszacować ryzyka kredytowego.

Państwo demoralizuje banki
- Wiarygodny i pewny dłużnik, za jakiego uchodzi skarb państwa, wypchnął z rynku słabszych kredytobiorców, którymi są przedsiębiorcy lub indywidualni klienci - uważa Rafał Antczak, ekspert Centrum Analiz Społeczno-Ekonomicznych. Dzięki takim bezpiecznym warunkom egzystencji, stworzonym przez zadłużające się rządy
III RP, banki nie muszą w takim samym stopniu jak inne firmy się liczyć z wymogami gospodarki rynkowej. Spośród 61 banków komercyjnych tylko Pekao SA ma wzorcowy stosunek kosztów do przychodów. Według Komisji Europejskiej, powinien on wynosić 45-50 proc. Tymczasem w największych polskich bankach jest on znacznie większy: w BZ WBK - 70 proc., Banku Millennium i BRE Banku - 73 proc., a w Kredyt Banku - aż 75 proc. - Polskie banki przerzucają wysokie koszty działalności na klientów - tłumaczy Hanna Gronkiewicz-Waltz.

Nie daj się wydoić!
Świadomość, że banki w Polsce wykorzystują klientów, jest na tyle powszechna, że została wykorzystana w kampaniach reklamowych... banków internetowych. "Banki doją klientów. Nie daj się doić. mBank - 0 zł opłat" - w ten sposób internetowy mBank kusił klientów niezadowolonych z wysokich opłat w tradycyjnych bankach. Tym samym mBank dał prztyczka swojemu macierzystemu bankowi, czyli BRE, który jest tak samo nieprzyjazny dla klientów jak inne banki. Konkurencyjne wobec mBanku Inteligo namawiało z kolei, by "nie fundować bankom marmurowych schodów". W 2000 r., zanim mBank wszedł na rynek, wykonano badania marketingowe. - Z analizy wynikało, że banki nie konkurują ceną o klienta - mówi Paweł Kucharski, wicedyrektor mBanku. I właśnie konkurencja cenowa sprawiła, że polskie banki internetowe (mimo ciągle ograniczonej dostępności Internetu) mają już ponad milion klientów.
O tym, że "holding bankowy" nie jest zbytnio zainteresowany polskim rynkiem, świadczy kazus brytyjskiej firmy Provident, z której usług korzysta już prawie milion osób. Chociaż oprocentowanie oferowanych przez nią pożyczek jest horrendalnie wysokie (231 proc. rocznie), to Provident ma dwa razy mniej tzw. złych kredytów niż tradycjne banki! Recepta na obudzenie tuzów naszej bankowości z letargu i skierowanie ich uwagi na klienta jest banalnie prosta: wystarczy, że budżet państwa przestanie pożyczać od banków pieniądze, a banki natychmiast przypomną sobie o zwykłych ludziach. Proste dla obywateli, trudne dla państwa.

Dlaczego drożej?

JÓZEF WANCER
prezes BPH PBK
Średni poziom depozytów i kredytów przypadających na klientów indywidualnych w polskich bankach jest kilkunastokrotnie niższy niż w krajach Unii Europejskiej. Choć wiele banków w ciągu ostatnich 12 miesięcy obniżyło koszty działania, to właśnie mała liczba klientów i ich niewielka zamożność sprawiają, że te koszty są znacznie wyższe niż w zachodnioeuropejskich bankach.

BOGUSŁAW KOTT
prezes Banku Millennium
Wyniki badań opinii publicznej pokazują przede wszystkim stopień frustracji przedstawicieli firm, którzy w okresie słabej koniunktury część swoich problemów upatrują we współpracy z bankami. Ponadto odsetek tzw. złych kredytów w bankach wynosi dziś średnio prawie 25 proc. i nawet dla poprawy opinii banki nie zaryzykują jego zwiększenia.

KRZYSZTOF PIETRASZKIEWICZ
prezes Związku Banków Polskich
Banki w Polsce działają w warunkach wyższych obciążeń podatkowych i parapodatkowych oraz wyższego niż w innych krajach ryzyka gospodarczego i prawnego. W krajach UE poziom tzw. złych kredytów udzielanych klientom indywidualnym wynosi 3-4 proc., podczas gdy w Polsce - liczony tą samą metodą - sięga 12 proc. (według ostrzejszych kryteriów stosowanych przez NBP - nawet 25 proc.). Banki kredytują państwo, kupując rządowe papiery wartościowe, ale nawet gdyby tego nie robiły, nie oznaczałoby to, że pieniądze trafiłyby do klientów, których zdolność kredytowa została wcześniej zakwestionowana.
Więcej możesz przeczytać w 3/2004 wydaniu tygodnika e-Wprost.

Archiwalne wydania Wprost dostępne są w specjalnej ofercie WPROST PREMIUM oraz we wszystkich e-kioskach i w aplikacjach mobilnych App StoreGoogle Play.

 0

Spis treści tygodnika Wprost nr 3/2004 (1103)

  • Na stronie - POLAIDS 18 sty 2004 W światowych rankingach i ratingach lecimy na łeb, na szyję 3
  • Mafia z prokuratorem 18 sty 2004 Prokurator, prowadząca śledztwo w sprawie finansów "Pruszkowa", spędziła sylwestra z jednym z najniebezpie- czniejszych gangsterów. 6
  • Peryskop 18 sty 2004 Nieusuwalny Jak to możliwe, że chociaż od byłego skarbnika PZPR i SdRP Wiesława Huszczy odciął się i prezydent, i liderzy SLD, jest on nadal nietykalny? Odpowiedź brzmi: Huszcza dysponuje gruntowną wiedzą o interesach całej lewicy;... 6
  • Dossier 18 sty 2004 Aleksander KWAŚNIEWSKI prezydent RP "Gdybym ja miał dzisiaj ocenić ten rząd z punktu widzenia jakości poszczególnych ministrów, to jest to rząd merytorycznie niezły, może poza dwoma, trzema pozycjami, o których... 7
  • Kadry 18 sty 2004 8
  • Jestem, więc piszę - Zad narodowy 18 sty 2004 Już wkrótce pójdziemy wszyscy do Europy, ale nogami naszych przedstawicieli. Już niebawem zasiądziemy w Parlamencie Europejskim zadami naszych reprezentantów. Będziemy pić i jeść w europejskich bufetach ustami... 9
  • Stan stabilny 18 sty 2004 Marek Majewski 10
  • Skandaliczne odtajnianie 18 sty 2004 Decyzję o zwolnieniu Ewy Ornackiej i Wojciecha Sumlińskiego z tajemnicy dziennikarskiej podjął Sąd Rejonowy dla Warszawy Śródmieścia. Dziennikarze "Wprost" ujawnili zeznania świadka koronnego Jarosława S., pseudonim Masa.... 10
  • Playback 18 sty 2004 Leszek Sikorski, minister zdrowia, i Donald Tusk, lider Platformy Obywatelskiej 10
  • Poczta 18 sty 2004 List od czytelnika 11
  • Z życia koalicji 18 sty 2004 Ot, taki dialog: do szefa katolickiego Radia Plus dzwoni telefon: "Witam przewielebnego księdza metropolitę, mówi Józef Oleksy". "A tu ks. Kazimierz Sowa. Niestety, nie jestem metropolitą... “. "A to przepraszam, prosiłem w sekretariacie, żeby połączono mnie z metropolitą... 12
  • Z życia opozycji 18 sty 2004 Zalewski & Mazurek Gdzie nie spojrzeć, wszędzie Rokita. Najmądrzejszy, najprzystojniejszy, najskuteczniejszy... Wszystkie nagrody zgarnia. Jak tak dalej pójdzie, to rzeczywiście zostanie prezydentem. Co prawda, wreszcie mielibyśmy... 13
  • Fotoplastykon 18 sty 2004 H. Sawka - www.przyssawka.pl 14
  • Oskarżony Łapiński 18 sty 2004 Czy Mariusz Łapiński będzie pierwszym ministrem III RP, który trafi do więzienia? 16
  • Spadająca kaczka 18 sty 2004 Ranking polityków: Kwaśniewscy w dół, platforma w górę 20
  • Człowiek z właściwościami 18 sty 2004 Rok 2003 być może stanie się rokiem mentalnego, psychicznego przełomu w Polsce. Z jednej strony, poznaliśmy bardzo blisko brzydką twarz współczesnej Polski. Z taką twarzą obcowałem w komisji śledczej. Ale z drugiej strony, bez poznania tej brzydkiej prawdy o Polsce nie byłoby... 24
  • Żydzi pod flagą biało 18 sty 2004 W Polsce można poczuć "zapach żydostwa", mimo że mieszka tu ledwie kilka tysięcy Żydów 28
  • Gladiatorzy znad Wisły 18 sty 2004 W ośmiokątnej klatce dwóch mężczyzn okłada się pięściami, kopie i dusi. Co chwila któryś z nich uderza o pręty klatki i jęczy z bólu. Po ciosach w żołądek niektórzy wymiotują, inni duszą się przyciskani... 32
  • Nałęcz - Śpiew syren 18 sty 2004 Pomysł, by Kwaśniewski stanął na czele SLD, jest zabójczy dla niego samego 34
  • Poczta 18 sty 2004 List od czytelnika 34
  • Giełda i wektory 18 sty 2004 Hossa Świat Casting na menedżera "Praktykant" to nowy reality show emitowany przez amerykańską stację NBC. Wśród uczestników programu nie będzie jednak blondynek w wannie ani rolników z ambicjami politycznymi.... 36
  • Plan Smitha & Hausnera 18 sty 2004 Pilnujmy portfeli - Raczko zaczyna liczyć! 38
  • Powitanie z bronią 18 sty 2004 Już około 2 mln Polaków uzbroiło się legalnie w broń palną (krótką, sportową, myśliwską), gazową, pneumatyczną, paralizatory elektryczne lub inne przedmioty służące do ochrony! Od 1999 r. - gdy pojawiła się możliwość zakupu bez pozwolenia niektórych wiatrówek - do tego roku... 42
  • Bankomatnia 18 sty 2004 Dlaczego ceny usług w działających w Polsce bankach należą do najwyższych w Europie 46
  • Gorączka złota 18 sty 2004 Złoto jest najdroższe od 1989 roku! 49
  • Balcerowicz wprost 18 sty 2004 Aby dogonić Amerykę, Europa musi się oddalać od Karola Marksa i przybliżać do Adama Smitha 50
  • Samokrytyka i poczucie wyższości 18 sty 2004 Niemcy i Francuzi nie mają podstaw, aby patrzeć na Polskę z góry 51
  • Supersam 18 sty 2004 Odmładzające soczewki Aby podkreślić piękno jasnych oczu, firma Ciba Vision zaprojektowała nową generację kolorowych soczewek kontaktowych FreshLook Dimensions. Grafitowa obwódka o promienistym wzorze i zmiennym natężeniu barwy... 52
  • Mięśniaki na kołach 18 sty 2004 88. Auto Show w Detroit: powrót aut o potężnych silnikach 54
  • Tama rozumu 18 sty 2004 Budowa zapory na Jangcy grozi największą katastrofą ekologiczną w dziejach świata 57
  • Twarde lądowanie 18 sty 2004  Adam Małysz przestał skakać daleko, bo nie udźwignął ciężaru 38 milionów rodaków podczepionych do jego nart. Ta anegdota dobrze oddaje powody psychicznego zmęczenia mistrza oczekiwaniami Polaków wobec jego... 60
  • Druga płeć - Harpia europejska 18 sty 2004 Harpie z lekkością unoszą się ponad stereotypy i przeciętność, przekraczają krępujące je tabu i nie boją się nieznanego 62
  • Francuska choroba 18 sty 2004 De Gaulle nie łudził się, że jego ojczyzna kiedykolwiek będzie światowym mocarstwem 64
  • Know-how 18 sty 2004 Sport prozawałowy Osoby, które chcą intensywnie ćwiczyć, a wcześniej systematycznie nie uprawiały sportu, są zagrożone zawałem serca. Valerie Gladwell i Samantha Dawson z University of Essex porównały czas regeneracji... 67
  • Kto umrze na grypę Fujian 18 sty 2004 Z powodu grypy kanclerz Niemiec Gerhard Schroeder odwołał wszystkie planowane na miniony weekend spotkania. Osiemdziesięcioletni książę Rainier z Monako ponad tydzień leczył się ostatnio w szpitalu na pogrypowe zapalenie płuc. To może być najgroźniejszy atak grypy od 25 lat,... 68
  • Przesiadka na Marsa 18 sty 2004 Amerykanie chcą podbić Czerwoną Planetę 73
  • Bez granic 18 sty 2004 Amerykanin Bill Martin za ponad 1,6 mln dolarów kupił 240 akrów ziemi nieopodal Tampy na Florydzie, by spełnić swoje marzenie o założeniu współczesnego raju - miejsca, gdzie wszyscy chodziliby nago. Oczywiście, ogród ma się nazywać Eden. 76
  • Imperium nadziei 18 sty 2004 Ameryka uwolni umysły i rynki 78
  • Uzbrojeni misjonarze 18 sty 2004 Jak Zachód powinien promować demokrację na Bliskim Wschodzie? 80
  • Granice wojny 18 sty 2004 Ameryka musi oczyścić imigracyjną stajnię Augiasza 82
  • Wyścig do Brukseli 18 sty 2004 Ruszył casting przed wyborami szefa unijnego quasi-rządu 85
  • Menu 18 sty 2004 Świat Bajki Pythona Terry Gilliam, niegdyś filar grupy Monty Pythona, a po usamodzielnieniu oryginalny reżyser ("Brazil", "12 małp"), lubi baśnie. Po "Przygodach barona Münchausena" nakręcił w Czechach... 88
  • Rockiem w Busha 18 sty 2004 Amerykanie chcą podbić Czerwoną Planetę 90
  • Klątwa magistra 18 sty 2004 W Hollywood przepustką do kariery jest talent, w Polsce - dyplom 94
  • Wygnańcy literatury 18 sty 2004 Emigracja często pomaga pisarzom - poza krajem tworzą najlepsze dzieła 96
  • Płyty Kuby Wojewódzkiego 18 sty 2004 JOSS STONE **** The soul sessions Panie, panowie, mamy noworoczne objawienie! Pannica biała jak Zbigniew Ziobro, a soulująca jak najczarniejsze diwy. Dziewuszysko apetycznie nieletnie, zaledwie szesnaście wiosen, a stylowe i emocjonalnie... 97
  • Sława i chała 18 sty 2004 Recenzje 98
  • Perły do lamusa? - Jaka piękna klęska! 18 sty 2004 "Inwazja barbarzyńców" to pożegnanie z kulturą i tradycją minionego półwiecza we Francji 99
  • Nowowizja - Same kłopoty 18 sty 2004 Rok się jeszcze na dobre nie zaczął, a już sypią się nieszczęścia na partię i rząd. Kolejna przepchnięta ustawa okazuje się niezgodna z konstytucją. I panika w szeregach, i kolejne procenty popularności w dół. A co gorsza,... 100
  • Śmiesznoty - Ustawowa kompromitacja 18 sty 2004 Współczuję panu prezydentowi. Trybunał Konstytucyjny orzekł, że podpisał on ustawę niezgodną z konstytucją. Przysięgał stać na straży konstytucji. Pewnie głupio mu teraz, że nie stał, a nawet nie siedział i nie leżał. Mówiąc współczesną polszczyzną, olał ustawę zasadniczą,... 100
  • Organ ludu 18 sty 2004 TRYBUNA PRZYMIERZA MIĘDZY DAWNYMI A MŁODYMI Nr 3 (68) Rok wyd. 3 WARSZAWA, poniedziałek 12 stycznia 2004 r. Cena + VAT + ZUS + akcyza Francuzów na szczęście interesują tylko ślimaki Czy Niemcy nas nie zjedzą? Przy okazji głośnego... 101
  • Skibą w mur - Zwycięstwo pod Hugh Grantem 18 sty 2004 W czasach braku narodowych sukcesów powodem do dumy może być to, że angielski playboy i gwiazdor filmowy bzyka naszą rodaczkę 102